カード-現在の詐欺

##カードを提示する詐欺とは何ですか？

カード提示詐欺は、詐欺当事者が偽造クレジットカードを商人に物理的に提示する取引です。対照的に、カードが物理的に存在しないデジタル方式に依存する他のタイプのクレジットカード詐欺があります。

##カード-現在の詐欺のしくみ

クレジットカードを盗み、そのカードを店で直接使用して購入する場合です。これらのインシデントは、ストアのスタッフが検出できる場合があります。 1つの例は、購入者がトランザクションを迅速に処理することを非常に熱望しているように見える場合です。カードを提示する詐欺師が時々使用する他の戦術には、カードを精査することを防ぐために商人の気をそらそうとすることや、詐欺防止を処理するために存在するスタッフが少ない可能性があるときに店の開店時間または閉店時間のすぐ近くに現れることが含まれます手順。

商人の観点から、これらの種類のトランザクションを検出および防止するために使用される多くの一般的な方法があります。たとえば、商人は、カードを提示する人が疑わしい行動をとっている場合に写真付き身分証明書を要求するように訓練することができ、カードを提示する詐欺の証拠となる兆候を認識するように教えることができます。加盟店がカードを提示する詐欺の疑いがある場合は、すぐにクレジットカード認証センターに電話して報告する必要があります。顧客がまだいる間に、カードがPOSで不正であると検出された場合、支払い承認センターは、安全にカードを保持できる場合はカードを保持するように販売者に指示する場合があります。

盗まれたカードを使用することに加えて、一部のカードを提示する不正な当事者は、偽造カードも使用します。販売者がこれらのカードを検出するのに役立つ方法の1つは、アカウント番号が正しい数字で始まっているかどうかを確認することです。たとえば、すべてのMasterCard（MA）クレジットカードアカウント番号は5で始まり、すべてのVisa（V）クレジットカードアカウント番号は4で始まり、すべてのAmerican Express（AXP）クレジットカードアカウント番号は37または34で始まり、すべてDiscover Financial Services（DFS）クレジットカードのアカウント番号は6で始まります。

さらに、クレジットカードのアカウント番号の最初または最後の4つの番号は、通常、エンボス加工されたアカウント番号のすぐ下や、署名パネルのカードの裏面など、カードの2番目の場所に印刷されます。カード発行者によって異なります。偽物または改ざんされたように見えるカードも、カードを提示する詐欺の可能性に商人をひっくり返す可能性があります。

##カードの例-現在の詐欺

クレジットカード泥棒がオンライン形式のクレジットカード詐欺に注意を向けるようになったため、カードを提示する詐欺はあまり一般的ではなくなりました。オンラインのクレジットカードの盗難により、ハッカーは店舗で直接検出されるリスクにさらされることなく、潜在的にはるかに大きなクレジットカード情報のプールにアクセスできます。さらに、大規模な商人がクレジットカード情報の膨大なデータベースを保持しているため、オンラインサイバー犯罪により、ハッカーは一度に数十万または数百万ものクレジットカードにアクセスできる可能性があります。

しかし、このオンライン犯罪への移行にもかかわらず、カードを提示する詐欺は引き続き重大な問題です。たとえば、カンザスシティの連邦準備銀行による2019年の調査によると、カードを提示する詐欺は、2016年の米国のクレジットカード取引の約0.09％に影響を及ぼしました。この数字は、オーストラリア、フランスの同等のレートの約3倍です。または同じ年のイギリス。この現象を説明する際に、この研究は、米国が他の先進国に比べてチップ対応カードを採用するのが比較的遅いという事実を指摘しました。

##ハイライト

-カードを提示する詐欺は、泥棒が盗まれた、または偽造されたクレジットカードを使用する犯罪の一種です。

-カードを提示する詐欺は、米国では引き続き大きな問題であり、他の先進国よりも大きな問題です。

-泥棒がオンライン方式に注意を向けるようになったため、カードを提示する詐欺は近年あまり一般的ではなくなりました。