Korttilahjapetos
Mikä on korttilahjapetos?
Korttilahjoituspetos on tapahtuma, jossa petoksentekijä esittää fyysisesti väärennetyn luottokortin kauppiaalle. Sitä vastoin on muitakin luottokorttipetoksia, jotka perustuvat digitaalisiin menetelmiin, joissa korttia ei ole fyysisesti läsnä.
Miten korttilahjapetos toimii
Yksinkertainen esimerkki korttilahjalla tapahtuvasta petoksesta olisi, kun varas varastaa luottokortin ja käyttää sitä sitten yksinkertaisesti myymälässä ostoksen tekemiseen. Joskus myymälän henkilökunta voi havaita nämä tapaukset; yksi esimerkki on tilanne, jossa ostaja vaikuttaa epätavallisen innokkaalta käsittelemään kauppaa nopeasti. Muita korttilahjoittelijoiden käyttämiä taktiikoita ovat muun muassa yrittää häiritä kauppiaan huomion estääkseen heitä tarkastamasta korttia, tai esiintyminen hyvin lähellä myymälän aukiolo- tai sulkemisaikoja, jolloin paikalla saattaa olla vähemmän henkilökuntaa hoitamaan petostentorjuntaa. menettelyt.
Kauppiaiden näkökulmasta tällaisten tapahtumien havaitsemiseen ja estämiseen käytetään monia yleisiä menetelmiä. Kauppiaita voidaan esimerkiksi kouluttaa pyytämään kuvallista henkilöllisyystodistusta, jos kortin esittäjä käyttäytyy epäilyttävästi, ja heitä voidaan opettaa tunnistamaan korttilahjapetoksen ilmaisumerkit. Jos kauppias epäilee korttilahjapetosta, hänen tulee välittömästi soittaa luottokortin valtuutuskeskukseen ja ilmoittaa siitä. Jos kortti havaitaan petolliseksi myyntipisteessä – asiakkaan ollessa vielä paikalla – maksuvaltuutuskeskus voi ohjeistaa kauppiasta säilyttämään kortin, jos se voi tehdä sen turvallisesti.
Varastettujen korttien lisäksi jotkin korttilahjoilla olevat huijarit käyttävät myös väärennettyjä kortteja. Yksi tapa, jolla kauppiaat voivat auttaa havaitsemaan nämä kortit, on tarkistaa, alkavatko heidän tilinumeronsa oikealla numerolla. Esimerkiksi kaikki MasterCard (MA) -luottokorttitilinumerot alkavat numerolla 5, kaikki Visa (V) -luottokorttitilinumerot alkavat numerolla 4, kaikki American Express (AXP) -luottokorttitilinumerot alkavat numerolla 37 tai 34 ja kaikki Discover-tilinumerot. Financial Services (DFS) -luottokorttien tilinumerot alkavat numerolla 6.
Lisäksi luottokortin tilinumeron neljä ensimmäistä tai viimeistä numeroa painetaan yleensä kortin toiseen paikkaan, kuten suoraan kohokuvioidun tilinumeron alle tai kortin takapuolelle allekirjoituspaneeliin, jossa on sijainti. vaihtelevat kortinmyöntäjän mukaan. Väärennökseltä näyttävä tai muokattu kortti voi myös vihjata kauppiaan mahdolliseen korttilahjapetokseen.
Esimerkki korttilahjapetoksesta
Korttilahjapetokset ovat vähentyneet, koska luottokorttivarkaat ovat kiinnittäneet huomionsa luottokorttipetosten verkkomuotoihin. Verkkoluottokorttivarkaudet antavat hakkereille mahdollisuuden päästä käsiksi mahdollisesti paljon laajempiin luottokorttitietoihin ilman, että heidän tarvitsee altistaa itsensä henkilökohtaisen havaitsemisen riskille kaupassa. Koska suuret kauppiaat pitävät hallussaan laajoja luottokorttitietokantoja, verkkorikollisuuden ansiosta hakkerit voivat käyttää satoja tuhansia tai jopa miljoonia luottokortteja kerralla.
Huolimatta tästä siirtymisestä kohti verkkorikollisuutta, korttilahjapetokset ovat kuitenkin edelleen merkittävä ongelma. Esimerkiksi Federal Reserve Bank of Kansas Cityn vuonna 2019 tekemän tutkimuksen mukaan korttilahjapetokset vaikuttivat noin 0,09 prosenttiin Yhdysvaltojen luottokorttitapahtumista vuonna 2016. Tämä luku on noin kolme kertaa suurempi kuin vastaava luku Australiassa, Ranskassa, tai Yhdistyneessä kuningaskunnassa samana vuonna. Selittäessään tätä ilmiötä tutkimus viittasi siihen, että Yhdysvallat otti sirukortit käyttöön suhteellisen myöhään verrattuna muihin kehittyneisiin maihin .
Kohokohdat
Korttilahjapetos on eräänlainen rikos, jossa varas käyttää varastettua tai väärennettyä luottokorttia.
Korttilahjapetokset ovat edelleen suuri ongelma Yhdysvalloissa ja enemmän kuin muissa kehittyneissä maissa.
Korttilahjapetokset ovat vähentyneet viime vuosina, koska varkaat ovat siirtäneet huomionsa verkkomenetelmiin.
