Kartenvorhandener Betrug

Was ist Betrug bei Vorlage einer Karte?

Kartenbetrug ist eine Transaktion, bei der die betrügerische Partei dem Händler die gefälschte Kreditkarte physisch vorlegt. Im Gegensatz dazu gibt es andere Arten von Kreditkartenbetrug, die auf digitale Methoden setzen, bei denen die Karte nicht physisch vorhanden ist.

Wie Betrug bei Vorlage einer Karte funktioniert

Ein einfaches Beispiel für Kartenbetrug wäre, wenn ein Dieb eine Kreditkarte stiehlt und diese Karte dann einfach persönlich in einem Geschäft verwendet, um einen Einkauf zu tätigen. Manchmal können diese Vorfälle vom Ladenpersonal entdeckt werden; Ein Beispiel ist, wenn der Käufer ungewöhnlich darauf aus ist, die Transaktion schnell abzuwickeln. Andere Taktiken, die manchmal von betrügerischen Parteien mit vorhandener Karte angewendet werden, sind der Versuch, den Händler abzulenken, um ihn daran zu hindern, die Karte zu prüfen, oder das Erscheinen sehr nahe an den Öffnungs- oder Schließzeiten des Geschäfts, wenn möglicherweise weniger Personal für die Betrugsbekämpfung anwesend ist Verfahren.

Aus Sicht der Händler gibt es viele gängige Methoden, um diese Art von Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Beispielsweise können Händler darin geschult werden, einen Lichtbildausweis zu verlangen, wenn sich die Person, die die Karte vorlegt, verdächtig verhält, und sie können gelehrt werden, die verräterischen Anzeichen von Kartenbetrug zu erkennen. Wenn ein Händler einen Kartenbetrug vermutet, sollte er sofort das Kreditkartenautorisierungszentrum anrufen, um dies zu melden. Wenn eine Karte an der Verkaufsstelle als betrügerisch erkannt wird – während der Kunde noch anwesend ist – kann das Zahlungsautorisierungszentrum den Händler anweisen, die Karte zu behalten, wenn dies sicher möglich ist.

Zusätzlich zur Verwendung gestohlener Karten verwenden einige betrügerische Parteien mit vorhandener Karte auch gefälschte Karten. Händler können diese Karten unter anderem erkennen, indem sie überprüfen, ob ihre Kontonummern mit der richtigen Ziffer beginnen. Beispielsweise beginnen alle MasterCard (MA) Kreditkartenkontonummern mit einer 5, alle Visa (V) Kreditkartenkontonummern beginnen mit einer 4, alle American Express (AXP) Kreditkartenkontonummern beginnen mit 37 oder 34 und alle Discover Die Kreditkartenkontonummern von Financial Services (DFS) beginnen mit einer 6.

Darüber hinaus werden die ersten oder letzten vier Ziffern der Kreditkartenkontonummer normalerweise an einer zweiten Stelle auf der Karte gedruckt, beispielsweise direkt unter der geprägten Kontonummer oder auf der Rückseite der Karte auf dem Unterschriftsfeld mit dem Standort je nach Kartenherausgeber unterschiedlich. Eine Karte, die wie eine Fälschung aussieht oder verändert wurde, kann einen Händler auch auf einen möglichen Kartenbetrug hinweisen.

Beispiel für Betrug bei Vorlage einer Karte

Kartenbetrug ist seltener geworden, da Kreditkartendiebe ihre Aufmerksamkeit auf Online-Formen des Kreditkartenbetrugs verlagert haben. Online-Kreditkartendiebstahl ermöglicht Hackern den Zugriff auf potenziell weitaus größere Pools von Kreditkarteninformationen, ohne sich dem Risiko einer persönlichen Entdeckung in einem Geschäft aussetzen zu müssen. Da große Händler über riesige Datenbanken mit Kreditkarteninformationen verfügen, ermöglicht Online-Cyberkriminalität Hackern außerdem den potenziellen Zugriff auf Hunderttausende oder sogar Millionen von Kreditkarten auf einmal.

Trotz dieser Verlagerung hin zur Online-Kriminalität bleibt der Kartenbetrug jedoch weiterhin ein erhebliches Problem. Laut einer Studie der Federal Reserve Bank of Kansas City aus dem Jahr 2019 waren beispielsweise 2016 etwa 0,09 % der Kreditkartentransaktionen in den USA von Betrug bei der Vorlage von Karten betroffen. Diese Zahl ist etwa dreimal höher als die entsprechenden Raten in Australien, Frankreich, oder das Vereinigte Königreich im selben Jahr. Zur Erklärung dieses Phänomens wies die Studie darauf hin, dass die Vereinigten Staaten chipfähige Karten im Vergleich zu anderen entwickelten Ländern relativ spät einführten .

Höhepunkte

• Kartenbetrug ist eine Art von Kriminalität, bei der der Dieb eine gestohlene oder gefälschte Kreditkarte verwendet.

• Kartenbetrug ist nach wie vor ein großes Problem in den Vereinigten Staaten und mehr als in anderen entwickelten Ländern.

• Kartenbetrug ist in den letzten Jahren seltener geworden, da Diebe ihre Aufmerksamkeit auf Online-Methoden gelenkt haben.