Penipuan Kad-Hantar

Apakah itu Penipuan Kad-Hadir?

Penipuan hadir kad ialah transaksi di mana pihak penipu secara fizikal membentangkan kad kredit palsu kepada peniaga. Sebaliknya, terdapat jenis penipuan kad kredit lain yang bergantung pada kaedah digital di mana kad itu tidak hadir secara fizikal.

Bagaimana Penipuan Hadiah Kad Berfungsi

Contoh mudah penipuan pemberian kad ialah apabila pencuri mencuri kad kredit dan kemudian hanya menggunakan kad itu secara peribadi di kedai untuk membuat pembelian. Kadangkala kejadian ini dapat dikesan oleh kakitangan kedai; satu contoh ialah apabila pembeli kelihatan luar biasa tidak sabar-sabar untuk memproses transaksi dengan cepat. Taktik lain yang kadangkala digunakan oleh pihak penipu yang membentangkan kad termasuk cuba mengalih perhatian peniaga untuk menghalang mereka daripada meneliti kad, atau muncul sangat dekat dengan waktu buka atau tutup kedai apabila mungkin terdapat kurang kakitangan yang hadir untuk mengendalikan anti-penipuan prosedur.

Dari perspektif peniaga, terdapat banyak kaedah yang biasa digunakan untuk mengesan dan mencegah jenis transaksi ini. Sebagai contoh, peniaga boleh dilatih untuk meminta pengenalan bergambar jika orang yang mengemukakan kad bertindak mencurigakan, dan mereka boleh diajar untuk mengenali tanda-tanda penipuan pemberian kad. Jika peniaga mengesyaki penipuan pemberian kad, mereka harus segera menghubungi pusat kebenaran kad kredit untuk melaporkannya. Jika kad dikesan sebagai penipuan di tempat jualan—semasa pelanggan masih ada—pusat kebenaran pembayaran boleh mengarahkan pedagang untuk menyimpan kad tersebut jika mereka boleh berbuat demikian dengan selamat.

Selain menggunakan kad yang dicuri, sesetengah pihak penipu yang mengemukakan kad juga akan menggunakan kad palsu. Salah satu cara peniaga boleh membantu mengesan kad ini adalah dengan menyemak sama ada nombor akaun mereka bermula dengan digit yang betul. Contohnya, semua nombor akaun kad kredit MasterCard (MA) bermula dengan 5, semua nombor akaun kad kredit Visa (V) bermula dengan 4, semua nombor akaun kad kredit American Express (AXP) bermula dengan 37 atau 34, dan semua Discover Nombor akaun kad kredit Perkhidmatan Kewangan (DFS) bermula dengan 6.

Selain itu, empat nombor pertama atau terakhir nombor akaun kad kredit biasanya akan dicetak di tempat kedua pada kad, seperti betul-betul di bawah nombor akaun timbul atau di belakang kad pada panel tandatangan, dengan lokasi berbeza mengikut pengeluar kad. Kad yang kelihatan seperti ia palsu atau telah diubah juga boleh memberitahu pedagang tentang kemungkinan penipuan pemberian kad.

Contoh Penipuan Kad-Hantar

Penipuan menggunakan kad telah menjadi kurang biasa kerana pencuri kad kredit telah mengalihkan perhatian mereka kepada bentuk penipuan kad kredit dalam talian. Kecurian kad kredit dalam talian membolehkan penggodam mengakses kumpulan maklumat kad kredit yang berpotensi jauh lebih besar tanpa perlu mendedahkan diri mereka kepada risiko pengesanan secara peribadi di kedai. Selain itu, dengan peniaga besar yang memegang pangkalan data maklumat kad kredit yang luas, jenayah siber dalam talian membolehkan penggodam berpotensi mengakses ratusan ribu atau bahkan berjuta-juta kad kredit sekaligus.

Walaupun peralihan ke arah jenayah dalam talian ini, bagaimanapun, penipuan pemberian kad terus menjadi masalah yang ketara. Menurut kajian 2019 oleh Federal Reserve Bank of Kansas City, sebagai contoh, penipuan kad hadir menjejaskan kira-kira 0.09% daripada urus niaga kad kredit Amerika Syarikat pada 2016. Angka ini adalah kira-kira tiga kali lebih besar daripada kadar yang setara di Australia, Perancis, atau United Kingdom pada tahun yang sama. Dalam menjelaskan fenomena ini, kajian itu menunjukkan fakta bahawa Amerika Syarikat menggunakan kad berkebolehan cip agak lewat berbanding negara maju yang lain .

Sorotan

• Penipuan menggunakan kad adalah sejenis jenayah di mana pencuri menggunakan kad kredit yang dicuri atau palsu.

• Penipuan menggunakan kad terus menjadi masalah besar di Amerika Syarikat dan lebih daripada di negara maju yang lain.

• Penipuan menggunakan kad telah menjadi kurang biasa sejak beberapa tahun kebelakangan ini kerana pencuri telah mengalihkan perhatian mereka ke arah kaedah dalam talian.