कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी

कार्ड-प्रेजेंट फ्रॉड क्या है?

कार्ड-प्रेजेंट फ्रॉड एक ऐसा लेनदेन है जिसमें कपटपूर्ण पक्ष व्यापारी को नकली क्रेडिट कार्ड भौतिक रूप से प्रस्तुत करता है। इसके विपरीत, अन्य प्रकार के क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी हैं जो डिजिटल तरीकों पर निर्भर करते हैं जहां कार्ड भौतिक रूप से मौजूद नहीं होता है।

कार्ड-प्रेजेंट फ्रॉड कैसे काम करता है

कार्ड-प्रेजेंट फ्रॉड का एक सरल उदाहरण तब होगा जब कोई चोर क्रेडिट कार्ड चुराता है और फिर खरीदारी करने के लिए स्टोर पर उस कार्ड का उपयोग व्यक्तिगत रूप से करता है। कभी-कभी स्टोर के कर्मचारियों द्वारा इन घटनाओं का पता लगाया जा सकता है; एक उदाहरण यह है कि जब खरीदार लेनदेन को जल्दी से संसाधित करने के लिए असामान्य रूप से उत्सुक लगता है। कभी-कभी कार्ड-वर्तमान कपटपूर्ण पार्टियों द्वारा उपयोग की जाने वाली अन्य रणनीति में व्यापारी को कार्ड की जांच करने से रोकने के लिए विचलित करने की कोशिश करना, या स्टोर के खुलने या बंद होने के समय के बहुत करीब दिखाना शामिल है, जब एंटी-फ्रॉड को संभालने के लिए कम कर्मचारी मौजूद हो सकते हैं। प्रक्रियाएं।

व्यापारियों के दृष्टिकोण से, इस प्रकार के लेन-देन का पता लगाने और उन्हें रोकने के लिए कई सामान्य तरीकों का उपयोग किया जाता है। उदाहरण के लिए, व्यापारियों को फोटो पहचान के लिए पूछने के लिए प्रशिक्षित किया जा सकता है यदि कार्ड प्रस्तुत करने वाला व्यक्ति संदिग्ध रूप से कार्य कर रहा है, और उन्हें कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी के बताए गए संकेतों को पहचानना सिखाया जा सकता है। यदि किसी व्यापारी को कार्ड-प्रेजेंट धोखाधड़ी का संदेह है, तो उन्हें इसकी रिपोर्ट करने के लिए तुरंत क्रेडिट कार्ड प्राधिकरण केंद्र को कॉल करना चाहिए। यदि किसी कार्ड को बिक्री के स्थान पर धोखाधड़ी के रूप में पाया जाता है - जबकि ग्राहक अभी भी मौजूद है - भुगतान प्राधिकरण केंद्र व्यापारी को कार्ड रखने का निर्देश दे सकता है यदि वे ऐसा सुरक्षित रूप से कर सकते हैं।

चोरी हुए कार्डों का उपयोग करने के अलावा, कुछ कार्ड प्रस्तुत करने वाले कपटपूर्ण पक्ष नकली कार्डों का भी उपयोग करेंगे। व्यापारी इन कार्डों का पता लगाने में मदद करने के तरीकों में से एक यह जांच कर सकते हैं कि उनकी खाता संख्या सही अंकों से शुरू होती है या नहीं। उदाहरण के लिए, सभी मास्टरकार्ड (एमए) क्रेडिट कार्ड खाता संख्याएं 5 से शुरू होती हैं, सभी वीज़ा (वी) क्रेडिट कार्ड खाता संख्याएं 4 से शुरू होती हैं, सभी अमेरिकन एक्सप्रेस (एएक्सपी) क्रेडिट कार्ड खाता संख्याएं 37 या 34 से शुरू होती हैं, और सभी डिस्कवर वित्तीय सेवा (डीएफएस) क्रेडिट कार्ड खाता संख्या 6 से शुरू होती है।

इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड खाता संख्या के पहले या अंतिम चार नंबर आमतौर पर कार्ड पर दूसरे स्थान पर मुद्रित किए जाएंगे, जैसे कि उभरा हुआ खाता संख्या के ठीक नीचे या हस्ताक्षर पैनल पर कार्ड के पीछे, स्थान के साथ कार्ड जारीकर्ता द्वारा भिन्न। एक कार्ड जो ऐसा लगता है कि यह नकली है या बदल दिया गया है, एक व्यापारी को संभावित कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी के बारे में भी बता सकता है।

कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी का उदाहरण

कार्ड-प्रेजेंट धोखाधड़ी कम आम हो गई है क्योंकि क्रेडिट कार्ड चोरों ने अपना ध्यान क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के ऑनलाइन रूपों पर स्थानांतरित कर दिया है। ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड की चोरी हैकर्स को क्रेडिट कार्ड की जानकारी के संभावित रूप से कहीं अधिक बड़े पूल तक पहुंचने की अनुमति देती है, बिना किसी स्टोर पर व्यक्तिगत रूप से पता लगाने के जोखिम के लिए खुद को उजागर करने की आवश्यकता के बिना। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड की जानकारी के विशाल डेटाबेस रखने वाले बड़े व्यापारियों के साथ, ऑनलाइन साइबर अपराध हैकर्स को संभावित रूप से सैकड़ों हजारों या लाखों क्रेडिट कार्ड तक पहुंचने की अनुमति देता है।

ऑनलाइन अपराध की ओर इस बदलाव के बावजूद, कार्ड-प्रेजेंट धोखाधड़ी एक महत्वपूर्ण समस्या बनी हुई है। उदाहरण के लिए, कैनसस सिटी के फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा 2019 के एक अध्ययन के अनुसार, कार्ड-प्रेजेंट धोखाधड़ी ने 2016 में संयुक्त राज्य अमेरिका के क्रेडिट कार्ड लेनदेन का लगभग 0.09% प्रभावित किया। यह आंकड़ा ऑस्ट्रेलिया, फ्रांस में समान दरों से लगभग तीन गुना अधिक है। या उसी वर्ष यूनाइटेड किंगडम। इस घटना की व्याख्या करते हुए, अध्ययन ने इस तथ्य की ओर इशारा किया कि संयुक्त राज्य अमेरिका ने अन्य विकसित देशों की तुलना में अपेक्षाकृत देर से चिप-सक्षम कार्डों को अपनाया।

हाइलाइट्स

• कार्ड-प्रेजेंट फ्रॉड एक प्रकार का अपराध है जिसमें चोर चोरी या नकली क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है।

• कार्ड-प्रेजेंट धोखाधड़ी संयुक्त राज्य में एक बड़ी समस्या बनी हुई है और अन्य विकसित देशों की तुलना में कहीं अधिक है।

• हाल के वर्षों में कार्ड-प्रेजेंट धोखाधड़ी कम आम हो गई है क्योंकि चोरों ने अपना ध्यान ऑनलाइन तरीकों की ओर स्थानांतरित कर दिया है।