Fraude par présentation de carte
Qu'est-ce que la fraude par carte ?
La fraude par présentation de carte est une transaction dans laquelle la partie frauduleuse présente physiquement la carte de crédit contrefaite au commerçant. En revanche, il existe d'autres types de fraude par carte de crédit qui reposent sur des méthodes numériques où la carte n'est pas physiquement présente.
Comment fonctionne la fraude par carte ?
Un exemple simple de fraude par présentation de carte serait lorsqu'un voleur vole une carte de crédit et utilise ensuite simplement cette carte en personne dans un magasin pour effectuer un achat. Parfois, ces incidents peuvent être détectés par le personnel du magasin ; un exemple est lorsque l'acheteur semble inhabituellement désireux de traiter la transaction rapidement. D'autres tactiques parfois utilisées par les parties frauduleuses en présence de carte consistent à essayer de distraire le commerçant pour l'empêcher d'examiner la carte, ou à se présenter très près des heures d'ouverture ou de fermeture du magasin lorsqu'il peut y avoir moins de personnel présent pour gérer la lutte contre la fraude. procédures.
Du point de vue des commerçants, il existe de nombreuses méthodes courantes utilisées pour détecter et empêcher ce type de transactions. Par exemple, les commerçants peuvent être formés pour demander une pièce d'identité avec photo si la personne présentant la carte agit de manière suspecte, et on peut leur apprendre à reconnaître les signes révélateurs d'une fraude par présentation de carte. Si un commerçant soupçonne une fraude par présentation de carte, il doit immédiatement appeler le centre d'autorisation de carte de crédit pour le signaler. Si une carte est détectée comme frauduleuse au point de vente, alors que le client est toujours présent, le centre d'autorisation de paiement peut demander au commerçant de conserver la carte s'il peut le faire en toute sécurité.
En plus d'utiliser des cartes volées, certaines parties frauduleuses utilisant des cartes contrefaites utiliseront également des cartes contrefaites. L'une des façons dont les commerçants peuvent aider à détecter ces cartes est de vérifier si leurs numéros de compte commencent par le bon chiffre. Par exemple, tous les numéros de compte de carte de crédit MasterCard (MA) commencent par 5, tous les numéros de compte de carte de crédit Visa (V) commencent par 4, tous les numéros de compte de carte de crédit American Express (AXP) commencent par 37 ou 34, et tous les numéros Discover Les numéros de compte de carte de crédit Financial Services (DFS) commencent par un 6.
De plus, les quatre premiers ou derniers chiffres du numéro de compte de la carte de crédit seront généralement imprimés en second lieu sur la carte, par exemple directement sous le numéro de compte en relief ou au dos de la carte sur le panneau de signature, avec l'emplacement variant selon l'émetteur de la carte. Une carte qui semble être fausse ou qui a été altérée peut également avertir un commerçant d'une éventuelle fraude par présentation de carte.
Exemple de fraude par présentation de carte
La fraude par carte de crédit est devenue moins courante parce que les voleurs de cartes de crédit ont porté leur attention sur les formes en ligne de fraude par carte de crédit. Le vol de carte de crédit en ligne permet aux pirates d'accéder à des pools d'informations de carte de crédit potentiellement beaucoup plus importants sans avoir à s'exposer au risque de détection en personne dans un magasin. De plus, les grands commerçants détenant de vastes bases de données d'informations sur les cartes de crédit, la cybercriminalité en ligne permet aux pirates d'accéder potentiellement à des centaines de milliers, voire des millions de cartes de crédit à la fois.
Malgré cette évolution vers la criminalité en ligne, la fraude par carte présente continue d'être un problème important. Selon une étude réalisée en 2019 par la Federal Reserve Bank de Kansas City, par exemple, la fraude par carte a affecté environ 0,09 % des transactions par carte de crédit aux États-Unis en 2016. Ce chiffre est environ trois fois supérieur aux taux équivalents en Australie, en France, ou le Royaume-Uni la même année. Pour expliquer ce phénomène, l'étude a souligné le fait que les États-Unis ont adopté les cartes à puce relativement tard par rapport aux autres pays développés .
Points forts
La fraude par présentation de carte est un type de crime dans lequel le voleur utilise une carte de crédit volée ou contrefaite.
La fraude par carte présente continue d'être un problème important aux États-Unis et plus encore que dans d'autres pays développés.
La fraude par présentation de carte est devenue moins courante ces dernières années parce que les voleurs ont tourné leur attention vers les méthodes en ligne.
