有卡欺诈

什么是持卡欺诈？

有卡欺诈是欺诈方将伪造的信用卡实际出示给商家的交易。相比之下，还有其他类型的信用卡欺诈，它们依赖于信用卡不存在的数字方法。

卡片欺诈如何运作

有卡欺诈的一个简单例子是小偷偷了一张信用卡，然后在商店亲自使用该卡进行购物。有时这些事件可以被店员发现；一个例子是买方似乎异常渴望快速处理交易。存在卡的欺诈方有时使用的其他策略包括试图分散商家的注意力以防止他们仔细检查卡，或者出现在非常接近商店的营业时间或关闭时间时，而现场处理反欺诈的工作人员可能较少程序。

从商家的角度来看，有很多常用的方法可以检测和阻止此类交易。例如，可以训练商家在出示卡片的人行为可疑时要求提供照片身份证明，并且可以教导他们识别卡片欺诈的迹象。如果商户怀疑有卡存在欺诈行为，应立即致电信用卡授权中心进行举报。如果在销售点检测到一张卡是欺诈性的——而客户仍然在场——支付授权中心可能会指示商家在安全的情况下保留该卡。

除了使用偷来的卡外，一些持卡欺诈方也会使用假卡。商家可以帮助检测这些卡的方法之一是检查他们的帐号是否以正确的数字开头。例如，所有 MasterCard (MA) 信用卡帐号均以 5 开头，所有 Visa (V) 信用卡帐号均以 4 开头，所有 American Express (AXP) 信用卡帐号均以 37 或 34 开头，所有 Discover金融服务 (DFS) 信用卡帐号以 6 开头。

此外，信用卡账号的前四位或后四位通常会印在卡片上的第二个位置，例如浮雕账号的正下方或卡背面的签名面板上，带有位置因发卡机构而异。一张看起来像是假的或被涂改过的卡也可能向商家提示可能存在卡存在的欺诈行为。

卡片欺诈示例

由于信用卡窃贼已将注意力转移到网上形式的信用卡欺诈上，因此信用卡欺诈已变得不那么常见了。在线信用卡盗窃允许黑客访问可能更大的信用卡信息池，而无需将自己暴露在商店中被当面检测的风险中。此外，由于大型商户拥有庞大的信用卡信息数据库，在线网络犯罪使黑客有可能同时访问数十万甚至数百万张信用卡。

然而，尽管这种向在线犯罪的转变，持卡欺诈仍然是一个重大问题。例如，根据堪萨斯城联邦储备银行 2019 年的一项研究，2016 年，信用卡欺诈影响了大约 0.09% 的美国信用卡交易。这个数字大约是澳大利亚、法国、或同年的英国。在解释这一现象时，该研究指出，与其他发达国家相比，美国采用芯片卡的时间相对较晚。

＃＃ 强调

• 持卡欺诈是一种犯罪行为，其中小偷使用被盗或伪造的信用卡。

• 持卡欺诈在美国仍然是一个大问题，比其他发达国家更为严重。

• 近年来，刷卡欺诈变得不那么常见了，因为窃贼已将注意力转移到在线方法上。