Kortpresentasjonssvindel

Hva er kortpresentasjonssvindel?

Kortpresent-svindel er en transaksjon der den bedragerske parten fysisk presenterer det falske kredittkortet til selgeren. Derimot finnes det andre typer kredittkortsvindel som er avhengige av digitale metoder der kortet ikke er fysisk til stede.

Hvordan kortpresentasjonssvindel fungerer

Et enkelt eksempel på svindel med kort kan være når en tyv stjeler et kredittkort og deretter bare bruker det kortet personlig i en butikk for å foreta et kjøp. Noen ganger kan disse hendelsene oppdages av butikkpersonalet; et eksempel er når kjøperen virker uvanlig ivrig etter å behandle transaksjonen raskt. Andre taktikker som noen ganger brukes av korttilstedeværende bedragerske parter inkluderer å prøve å distrahere selgeren for å hindre dem i å granske kortet, eller å dukke opp veldig nær butikkens åpnings- eller stengetider når det kan være mindre ansatte til stede for å håndtere svindelbekjempelse prosedyrer.

Fra selgernes perspektiv er det mange vanlige metoder som brukes for å oppdage og forhindre denne typen transaksjoner. For eksempel kan selgere bli opplært til å be om legitimasjon med bilde hvis personen som presenterer kortet opptrer mistenkelig, og de kan læres å gjenkjenne de avslørende tegnene på svindel med kort. Hvis en selger mistenker svindel med korttilstedeværelse, bør de umiddelbart ringe kredittkortautorisasjonssenteret for å rapportere det. Hvis et kort oppdages som uredelig på salgsstedet – mens kunden fortsatt er tilstede – kan betalingsautorisasjonssenteret instruere selgeren om å beholde kortet hvis de kan gjøre det trygt.

I tillegg til å bruke stjålne kort, vil noen kort-tilstede bedragerske parter også bruke falske kort. En av måtene selgere kan hjelpe med å oppdage disse kortene på er ved å sjekke om kontonummeret deres begynner med riktig siffer. For eksempel begynner alle MasterCard (MA) kredittkortkontonumre med 5, alle Visa (V) kredittkortkontonumre begynner med 4, alle American Express (AXP) kredittkortkontonumre begynner med 37 eller 34, og alle Discover Kredittkortkontonumre for Financial Services (DFS) begynner med 6.

I tillegg vil de første eller siste fire numrene til kredittkortkontonummeret vanligvis bli trykt på en andre plass på kortet, for eksempel rett under det pregede kontonummeret eller på baksiden av kortet på signaturpanelet, med plasseringen varierer fra kortutsteder. Et kort som ser ut som det er falskt eller har blitt endret kan også tipse en selger om mulig svindel med kort.

Eksempel på kortpresentasjonssvindel

Kortsvindel har blitt mindre vanlig fordi kredittkorttyver har flyttet oppmerksomheten til elektroniske former for kredittkortsvindel. Online kredittkorttyveri lar hackere få tilgang til potensielt langt større samlinger av kredittkortinformasjon uten å måtte utsette seg selv for risikoen for personlig oppdagelse i en butikk. Dessuten, med store kjøpmenn som har enorme databaser med kredittkortinformasjon, lar nettkriminalitet hackere potensielt få tilgang til hundretusener eller til og med millioner av kredittkort på en gang.

Til tross for dette skiftet mot nettkriminalitet, fortsetter imidlertid svindel med kort å være et betydelig problem. I følge en studie fra 2019 av Federal Reserve Bank of Kansas City, påvirket for eksempel svindel med kort tilstedeværelse rundt 0,09 % av USAs kredittkorttransaksjoner i 2016. Dette tallet er omtrent tre ganger høyere enn tilsvarende rater i Australia, Frankrike, eller Storbritannia samme år. I forklaringen av dette fenomenet pekte studien på det faktum at USA tok i bruk chip-aktiverte kort relativt sent sammenlignet med andre utviklede land .

Høydepunkter

• Kortpresentert svindel er en type kriminalitet der tyven bruker et stjålet eller falskt kredittkort.

– Kortpresentert svindel fortsetter å være et stort problem i USA og mer enn i andre utviklede land.

– Kortpresentert svindel har blitt mindre vanlig de siste årene fordi tyver har flyttet oppmerksomheten mot nettbaserte metoder.