Kart-Mevcut Dolandırıcılık
Mevcut Kart Dolandırıcılığı Nedir?
Kartlı dolandırıcılık, dolandırıcının sahte kredi kartını satıcıya fiziksel olarak sunduğu bir işlemdir. Buna karşılık, kartın fiziksel olarak bulunmadığı dijital yöntemlere dayanan başka kredi kartı dolandırıcılığı türleri de vardır.
Card-Present Dolandırıcılığı Nasıl Çalışır?
Kartlı dolandırıcılığın basit bir örneği, bir hırsızın bir kredi kartı çalması ve ardından bu kartı bir mağazada satın almak için şahsen kullanması olabilir. Bazen bu olaylar mağaza personeli tarafından tespit edilebilir; Bir örnek, alıcının işlemi hızlı bir şekilde işleme koymaya alışılmadık şekilde istekli görünmesidir. Bazen kartı ibraz eden sahtekar taraflarca kullanılan diğer taktikler arasında, satıcının kartı incelemesini önlemek için dikkatini dağıtmaya çalışmak veya dolandırıcılıkla mücadele için daha az personel mevcut olduğunda mağazanın açılış veya kapanış saatlerine çok yakın görünmek yer alır. prosedürler.
Tüccarların bakış açısından, bu tür işlemleri tespit etmek ve önlemek için kullanılan birçok yaygın yöntem vardır. Örneğin, tüccarlar, kartı ibraz eden kişi şüpheli hareket ediyorsa fotoğraflı kimlik isteme konusunda eğitilebilir ve onlara kartın bulunduğu dolandırıcılığın açık belirtilerini tanımaları öğretilebilir. Bir tüccar, kartın mevcut sahtekarlığından şüpheleniyorsa, bunu bildirmek için derhal kredi kartı yetkilendirme merkezini aramalıdır. Satış noktasında bir kartın sahte olduğu tespit edilirse (müşteri hala oradayken) ödeme yetkilendirme merkezi, güvenli bir şekilde yapabiliyorsa, satıcıya kartı saklaması talimatını verebilir.
Çalınan kartların kullanılmasına ek olarak, kartı bulunan bazı dolandırıcılar, sahte kartlar da kullanacaklardır. Tüccarların bu kartları tespit etmelerine yardımcı olabilecek yollardan biri, hesap numaralarının doğru rakamla başlayıp başlamadığını kontrol etmektir. Örneğin, tüm MasterCard (MA) kredi kartı hesap numaraları 5 ile başlar, tüm Visa (V) kredi kartı hesap numaraları 4 ile başlar, tüm American Express (AXP) kredi kartı hesap numaraları 37 veya 34 ile başlar ve tüm Discover Finansal Hizmetler (DFS) kredi kartı hesap numaraları 6 ile başlar.
Ek olarak, kredi kartı hesap numarasının ilk veya son dört rakamı genellikle kartta ikinci bir yere, örneğin kabartmalı hesap numarasının hemen altına veya imza panelinde kartın arkasına, konumu ile birlikte basılır. kartı veren kuruluşa göre değişir. Sahte veya değiştirilmiş gibi görünen bir kart, satıcıyı olası kart hediyesi sahtekarlığı konusunda uyarabilir.
Mevcut Kart Dolandırıcılığı Örneği
Kredi kartı hırsızları dikkatlerini çevrimiçi kredi kartı sahtekarlığı biçimlerine kaydırdıkları için, kart hediyesi dolandırıcılığı daha az yaygın hale geldi. Çevrimiçi kredi kartı hırsızlığı, bilgisayar korsanlarının kendilerini bir mağazada şahsen tespit etme riskine maruz bırakmalarına gerek kalmadan potansiyel olarak çok daha büyük kredi kartı bilgi havuzlarına erişmelerine olanak tanır. Ayrıca, geniş kredi kartı bilgileri veritabanlarına sahip büyük tüccarlar ile çevrimiçi siber suç, bilgisayar korsanlarının potansiyel olarak yüz binlerce hatta milyonlarca kredi kartına bir kerede erişmesine izin verir.
Çevrimiçi suça doğru bu kaymaya rağmen, kart hediyesi dolandırıcılığı önemli bir sorun olmaya devam ediyor. Örneğin, Kansas City Federal Rezerv Bankası tarafından 2019 yılında yapılan bir araştırmaya göre, kart hediyesi dolandırıcılığı 2016 yılında Amerika Birleşik Devletleri kredi kartı işlemlerinin yaklaşık %0,09'unu etkiledi. Bu rakam, Avustralya ve Fransa'daki eşdeğer oranlardan yaklaşık üç kat daha fazladır. veya aynı yıl Birleşik Krallık. Çalışma, bu fenomeni açıklarken, Amerika Birleşik Devletleri'nin diğer gelişmiş ülkelere kıyasla çip özellikli kartları nispeten geç kabul ettiği gerçeğine işaret etti .
Öne Çıkanlar
Kartlı dolandırıcılık, hırsızın çalıntı veya sahte kredi kartı kullandığı bir suç türüdür.
Kartlı dolandırıcılık, Amerika Birleşik Devletleri'nde ve diğer gelişmiş ülkelerde olduğundan daha büyük bir sorun olmaya devam ediyor.
Hırsızlar dikkatlerini çevrimiçi yöntemlere kaydırdığı için kart hediyesi dolandırıcılığı son yıllarda daha az yaygın hale geldi.
