Kortpresent bedrägeri

Vad är kortpresenterad bedrägeri?

Kortpresenterad bedrägeri är en transaktion där den bedrägliga parten fysiskt visar upp det förfalskade kreditkortet till handlaren. Däremot finns det andra typer av kreditkortsbedrägerier som förlitar sig på digitala metoder där kortet inte är fysiskt närvarande.

Hur Card-Present Fraud fungerar

Ett enkelt exempel på kort-present bedrägeri skulle vara när en tjuv stjäl ett kreditkort och sedan helt enkelt använder det kortet personligen i en butik för att göra ett köp. Ibland kan dessa incidenter upptäckas av butikspersonalen; ett exempel är när köparen verkar ovanligt angelägen om att hantera transaktionen snabbt. Andra taktiker som ibland används av kortnärvarande bedrägliga parter inkluderar att försöka distrahera handlaren för att förhindra dem från att granska kortet, eller att dyka upp mycket nära butikens öppnings- eller stängningstider när det kan finnas mindre personal närvarande för att hantera bedrägeribekämpning förfaranden.

Ur handlarnas perspektiv finns det många vanliga metoder som används för att upptäcka och förhindra den här typen av transaktioner. Till exempel kan handlare tränas i att be om fotolegitimation om personen som uppvisar kortet agerar misstänkt, och de kan läras känna igen de kontrollanta tecknen på kortbedrägeri. Om en handlare misstänker bedrägeri med kort, bör de omedelbart ringa kreditkortsauktoriseringscentret för att rapportera det. Om ett kort upptäcks som bedrägligt vid försäljningsstället – medan kunden fortfarande är närvarande – kan betalningsauktoriseringscentret instruera handlaren att behålla kortet om de kan göra det på ett säkert sätt.

Förutom att använda stulna kort kommer vissa kortnärvarande bedrägliga parter också att använda förfalskade kort. Ett av sätten som handlare kan hjälpa till att upptäcka dessa kort är genom att kontrollera om deras kontonummer börjar med rätt siffra. Till exempel börjar alla MasterCard (MA) kreditkortskontonummer med 5, alla Visa (V) kreditkortskontonummer börjar med 4, alla American Express (AXP) kreditkortskontonummer börjar med 37 eller 34, och alla Discover Financial Services (DFS) kreditkortskontonummer börjar med en 6.

Dessutom kommer de första eller sista fyra siffrorna i kreditkortskontonumret vanligtvis att skrivas ut på en andra plats på kortet, till exempel direkt under det präglade kontonumret eller på baksidan av kortet på signaturpanelen, med platsen varierar beroende på kortutgivare. Ett kort som ser ut att vara falskt eller har ändrats kan också tipsa en handlare om eventuellt kortpresenterat bedrägeri.

Exempel på kortpresenterad bedrägeri

Kortbedrägerier har blivit mindre vanligt eftersom kreditkortstjuvar har flyttat sin uppmärksamhet till onlineformer av kreditkortsbedrägerier. Online kreditkortsstöld tillåter hackare att komma åt potentiellt mycket större pooler av kreditkortsinformation utan att behöva utsätta sig för risken för att upptäcka personligen i en butik. Dessutom, med stora handlare som har enorma databaser med kreditkortsinformation, tillåter online-cyberbrottslighet hackare att potentiellt komma åt hundratusentals eller till och med miljontals kreditkort på en gång.

Trots denna övergång till brottslighet på nätet fortsätter dock bedrägerier med kort att vara ett betydande problem. Enligt en studie från 2019 av Federal Reserve Bank of Kansas City, till exempel, påverkade bedrägerier med kort närvarande cirka 0,09 % av USA:s kreditkortstransaktioner under 2016. Denna siffra är ungefär tre gånger högre än motsvarande kurser i Australien, Frankrike, eller Storbritannien samma år. För att förklara detta fenomen pekade studien på det faktum att USA antog chip-aktiverade kort relativt sent jämfört med andra utvecklade länder .

Höjdpunkter

– Kortpresenterat bedrägeri är en typ av brott där tjuven använder ett stulet eller förfalskat kreditkort.

– Kortpresenterade bedrägerier fortsätter att vara ett stort problem i USA och mer än i andra utvecklade länder.

• Kortpresenterade bedrägerier har blivit mindre vanligt de senaste åren eftersom tjuvar har flyttat sin uppmärksamhet mot onlinemetoder.