카드 제시 사기

카드 제시 사기란 무엇입니까?

카드 제시 사기는 사기 당사자가 위조 신용 카드를 판매자에게 물리적으로 제시하는 거래입니다. 대조적으로, 카드가 물리적으로 존재하지 않는 디지털 방식에 의존하는 다른 유형의 신용 카드 사기가 있습니다.

카드 제시 사기의 작동 원리

카드 제시 사기의 간단한 예는 도둑이 신용 카드 를 훔친 다음 상점에서 직접 그 카드를 사용하여 구매하는 것입니다. 때때로 이러한 사건은 매장 직원이 감지할 수 있습니다. 한 가지 예는 구매자가 거래를 신속하게 처리하기를 비정상적으로 열망하는 것처럼 보이는 경우입니다. 카드 제시 사기 당사자가 때때로 사용하는 다른 전술에는 카드를 자세히 조사하지 못하도록 판매자의 주의를 분산시키거나 사기 방지를 처리할 직원이 적을 수 있는 상점의 개장 또는 폐쇄 시간에 매우 가깝게 표시하는 것이 포함됩니다. 절차.

상인의 관점에서 볼 때 이러한 종류의 거래를 감지하고 방지하는 데 사용되는 일반적인 방법이 많이 있습니다. 예를 들어, 상인은 카드를 제시하는 사람이 의심스러운 행동을 하는 경우 사진이 있는 신분증을 요구하도록 훈련받을 수 있으며 카드 제시 사기의 명백한 징후를 인식하도록 가르칠 수 있습니다. 가맹점이 카드 제시 사기를 의심하는 경우 즉시 신용 카드 승인 센터에 전화하여 신고해야 합니다. 고객이 있는 동안 판매 시점에서 카드가 사기 로 감지되면 지불 승인 센터에서 판매자에게 카드를 안전하게 보관하도록 지시할 수 있습니다.

도난당한 카드를 사용하는 것 외에도 일부 카드 제시 사기 당사자는 위조 카드도 사용합니다. 판매자가 이러한 카드를 감지하는 데 도움을 줄 수 있는 방법 중 하나는 계좌 번호가 올바른 숫자로 시작하는지 확인하는 것입니다. 예를 들어, 모든 MasterCard(MA) 신용 카드 계좌 번호는 5로 시작하고, 모든 Visa(V) 신용 카드 계좌 번호는 4로 시작하고, 모든 American Express(AXP) 신용 카드 계좌 번호는 37 또는 34로 시작하고, 모든 Discover 금융 서비스(DFS) 신용 카드 계좌 번호는 6으로 시작합니다.

또한 신용 카드 계좌 번호의 처음 또는 마지막 4자리는 일반적으로 양각 계좌 번호 바로 아래 또는 서명 패널의 카드 뒷면과 같이 카드의 두 번째 위치에 위치와 함께 인쇄됩니다. 카드 발급사에 따라 다릅니다. 가짜로 보이거나 변조된 것처럼 보이는 카드는 카드 제시 사기 가능성을 판매자에게 알릴 수도 있습니다.

카드 제시 사기의 예

신용 카드 도둑이 온라인 형태의 신용 카드 사기로 관심을 이동했기 때문에 카드 제시 사기는 덜 일반적이 되었습니다. 온라인 신용 카드 도난을 통해 해커는 매장에서 대면 탐지의 위험에 노출되지 않고도 훨씬 더 큰 신용 카드 정보 풀에 액세스할 수 있습니다. 게다가, 신용 카드 정보의 방대한 데이터베이스를 보유하고 있는 대형 상인과 함께 온라인 사이버 범죄는 해커가 잠재적으로 수십만 또는 수백만 개의 신용 카드에 한 번에 액세스할 수 있도록 합니다.

그러나 이러한 온라인 범죄로의 전환에도 불구하고 카드 제시 사기는 여전히 심각한 문제입니다. 예를 들어 캔자스시티 연방준비은행(Federal Reserve Bank of Kansas City)의 2019년 연구에 따르면 카드 제시 사기는 2016년 미국 신용 카드 거래의 약 0.09%에 영향을 미쳤습니다. 이 수치는 호주, 프랑스, 또는 같은 해에 영국. 이 현상을 설명하면서 미국 이 다른 선진국에 비해 상대적 으로 칩 탑재 카드 를 늦게 도입했다는 점을 지적했다.

하이라이트

• 카드 제시 사기는 도둑이 도난당한 또는 위조된 신용 카드를 사용하는 범죄 유형입니다.

• 카드 제시 사기는 다른 선진국보다 미국에서 계속 큰 문제입니다.

• 최근 몇 년 동안 카드 제시 사기는 도둑이 온라인 방식으로 관심을 돌리면서 덜 일반적이 되었습니다.