購入年率（APR）

##購入年率（APR）とは何ですか？

購入年利率（APR）は、クレジットカードに残高がある場合に購入時に請求される利率です。

クレジットカードのAPRは、毎月適用される年率です。たとえば、クレジットカードで宣伝されているAPRが19％の場合、未払い残高の1.58％の利率が毎月の未払い総額に追加されます。

請求サイクルの終了から支払い期日までの期間（多くの場合、猶予期間と呼ばれます）までに残高を全額支払うと、行った購入に利息を支払うことを回避できます。。

##購入APRを理解する

消費者がクレジットカードの請求書を期限内に全額支払う場合、購入した金額に利息を支払う必要はありません。残高を持っている場合にのみ、クレジットカード契約に記載されている購入APRに基づいて利息を支払う必要があります。

1枚のクレジットカードに複数のAPRが添付されている場合があります。これらには、多くの場合、購入とは異なる、より高い現金前払いのAPRが含まれます。（さらに、現金前貸しの利息はすぐに蓄積され始めます。購入の利息は、請求サイクルが終了するまで開始できません。）

さらに、クレジットカードは、設定された月数の間、低い導入APR、つまり「ティーザーレート」で宣伝されることがよくあります。その期間が満了すると、より高いAPRが開始されます。このレートは貸し手が明らかにする必要があり、通常、17.74％から27.24％などの範囲、または消費者価格指数に14％を加えたものなどの式として示されます。

1枚のクレジットカードに複数のAPRが添付されている場合があります。これらには、購入よりも現金前貸しの場合とは異なる、より高いAPRが含まれることがよくあります。

法律により、すべてのAPR情報はクレジットカード契約に含まれている必要があります。

###APRは変更される可能性があります

APRは、最初の契約に記載されている通常の購入APRと同じではない場合があります。個人のクレジットカードの金利は、45日前に通知することで引き上げることができます。カード発行者は、増加の理由を述べなければなりません。その理由は、あなたが行った支払いの遅れや信用格付けの格下げである可能性がありますが、それはまた、国のプライム金利の上昇または銀行の財政的後退である可能性があります。

ただし、クレジットカード会社は、口座開設後の最初の1年間は新規取引の金利を引き上げることを禁じられています。

多くのカードには、支払いが遅れた場合やクレジット制限を超えた場合にトリガーされるペナルティまたはデフォルトのAPRも記載されています。ペナルティAPRは、このようなイベント後の将来の購入に常に適用されますが、支払いが60日以上遅れている場合は、既存の残高にも適用できます。

###固定APRと可変APR

購入APRは、固定レートまたは可変レートにすることができます。上記のように、APRが実際に「修正」されることはありませんが、カード発行者が45日前に通知することで増やすことができます。可変APRレートは、プライム金利などの特定のインデックスの動きに応じて、四半期ごとまたは月ごとに調整されます。新しいレートは、プライムレートに設定されたパーセンテージを加えたものになります。

固定APRは参照レートによって決定されず、可変レートよりも安定しています。ほとんどの発行者は、市場の状況と、カード所有者がこのカードだけでなく、信用調査機関によって記録されたすべての義務でクレジットを使用および維持する方法に基づいて、固定APRを変更する権利を留保します。

##平均購入APRレート

CreditCards.comによると、2021年6月16日の週のクレジットカードでの平均購入APRは16.13％で、4週間と同じでした。この率は、パンデミック前の率よりも大幅に低く、優れたクレジットを持っている人は最高のAPRを獲得します。キャッシュバックカードは通常14％から15％の間で始まり、上位APRは25％未満です。

一部のクレジットカードは、数か月から1年以上の期間限定で、紹介購入APRの特別プロモーションを提供します。利息のAPRは非常に低いか、0％でさえある可能性があります。ただし、プロモーション期間が終了すると、購入APRが有効になります。プロモーション期間後に残高を保有する場合は、購入APRに基づいて残高に毎月の利息を支払う必要があります。

##ハイライト

-購入APRは、クレジットカードに残高がある場合に毎月追加される利息です。

-クレジットカードのAPRは、毎月適用される年率です。つまり、請求書に表示される毎月の請求額は、年間APRの12分の1です。

-クレジットカードのAPRは、クレジットカード会社が45日前に通知することで変更できます。

-ほとんどのクレジットカードには、いくつかのAPRが添付されています。現金の前払いと購入には異なるレートが一般的です。