忍耐
##忍耐とは何ですか？
猶予という用語は、通常、住宅ローンまたは学生ローンのローン支払いの一時的な延期を指します。貸し手や他の債権者は、不動産を差し押さえたり、借り手を債務不履行に陥らせたりする代わりに、差し押さえを認めます。ローンを保有する企業とその保険会社は、差し押さえや不履行によって引き起こされる損失が通常それらにかかるため、多くの場合、猶予契約を交渉する用意があります。
##忍耐を理解する
それは主に学生ローンと住宅ローンに使用されますが、寛容はどんなローンのオプションでもあります。それは債務者に彼らが借りているものを返済するための余分な時間を与えます。これは、借り手が苦労するのを助け、貸し手に利益をもたらします。貸し手は、料金を支払った後、差し押さえや不履行で頻繁にお金を失います。ローンサービサー（支払いを回収するがローンを所有していない人）は、それほど多くの財務リスクを負わないため、借り手との猶予救済に取り組む意欲が低い可能性があります。
猶予契約の条件は、借り手と貸し手の間で交渉されます。取り決めを得る可能性は、猶予期間が終了した後、借り手が毎月の支払いを再開できる可能性に部分的に依存します。貸し手は、借り手の必要性の程度と、借り手が後日追いつく能力に対する貸し手の自信に応じて、借り手の支払いの全体的な削減または部分的な削減のみを承認する場合があります。
場合によっては、貸し手は借り手にいくつかのオプションの1つを与えることがあります。これらには以下が含まれます：
-しばらくの間、支払いを行うための完全なモラトリアム
元本の支払いは行わない
負の償却と呼ばれるプロセスです。
寛容は法律によって義務付けられている場合があります。たとえば、2020年にCOVID-19からの経済的影響に対処するために可決され、法に署名された連邦コロナウイルス援助、救済、および経済的安全保障（CARES）法には、学生ローンの猶予条項が含まれていました。一部の州政府は、パンデミック時の寛容に関連する規制も制定しました。法律はまた、パンデミックの際に苦労している住宅所有者のために住宅ローンの支払いを差し控える規定を設けました。これらの更新の詳細については、以下で詳しく説明します。
猶予を受け取っても、経済的責任が軽減されるわけではありません。つまり、契約が終了した後も、支払いを逃したことを補う必要があります。
##寛容を適用する方法
借り手は、学生ローンまたは住宅ローンに猶予を適用するために、貸し手またはローンサービサーに連絡する必要があります。ほとんどの場合、重大な病気や失業に伴う経済的困難など、支払いを延期する必要があることを示す必要があります。
寛容協定は交渉されているので、貸し手は援助を提供するかどうか、そして彼らがどの程度行うかを決定することに関して多くの裁量権を持っています。一貫した支払い履歴を持つ借り手は、成功する可能性が高くなります。
たとえば、住宅ローンの支払いを逃すことなく同じ会社で10年間働いた借り手は、一時解雇後の有力候補です。この借り手は、彼らが高度なスキルを持ち、妥当な期間内に同等の仕事に就くことができる場合、特に寛容を受ける可能性があります。貸し手は、むらのある雇用歴や支払い漏れの実績を持つ解雇された借り手に寛容を与える可能性が低くなります。
以下に説明する特別政府プログラムは一時的な例外であり、COVID-19パンデミックに対応して連邦学生ローンの延期を規定しています。その場合、適格なローンを持っている借り手は自動的に管理上の猶予に置かれ、プログラムが終了するまで毎月のローン支払いをする必要はありません。現在は8月に予定されています。 2022年31日。
##COVID-19学生ローンの寛容
2020年3月、米国教育省の連邦学生援助局がローンの支払いを停止し、金利を0％に設定し、デフォルトのローンの回収を停止するという発表を皮切りに、寛容支援はCOVID-19の立法および行政措置の一部となりました。その後の立法措置により、教育省が所有するすべての学生ローンの支払い停止が8月まで延長されました。 2022年31日。
2021年3月、教育省は、民間の貸し手が行ったすべてのデフォルトの連邦家族教育ローン（FFEL）プログラムのローンも、COVID-19救済の一環として猶予が与えられると発表しました。
民間の学生ローンは、COVID-19法に基づく猶予の対象にはなりませんが、一部の民間の貸し手は、独自に何らかの形の猶予を提供する場合があります。
もう1つの猶予オプションは、貸し手が借り手の金利を一時的に引き下げることです。
##COVID-19住宅ローンの寛容
CARES法の一環として、住宅ローンの猶予支援が消費者に拡大されました。 COVID-19住宅ローンの猶予は、連邦政府が支援し、連邦政府が後援するすべての住宅ローンに適用されます。これには、以下に裏打ちされたローンが含まれます。
-米国農務省（USDA）
-米国退役軍人省（VA）
-ファニーメイ
法律は、最大180日間の最初の猶予と、追加の180日間の延長を規定しています。
ローンがHUD/FHA、USDA、またはVAによって裏付けられている場合、最初の猶予を要求する期限は、COVID-19国家緊急事態が終了するまで延長されています。ローンがファニーメイまたはフレディマックによって裏付けられている場合、最初の猶予を申請する期限はありません。
政府は更新を行い、どの機関が連邦ローンを支援しているかに応じて、次の救済を提供しました。
-住宅ローンがファニーメイまたはフレディマックによって裏付けられている場合は、最大18か月の合計猶予期間について、最大2つの追加の3か月延長を要求できます。資格を得るには、2月以前に最初の猶予を受け取っている必要があります。 28、2021。それ以外の場合は、上記の1年間の猶予期間に制限されます。
-住宅ローンがHUD/FHA、USDA、またはVAによって裏付けられており、2020年6月30日以前に最初の猶予を受け取った場合は、最大2つの追加の3か月延長を要求できます。そうでない場合は、合計で12か月の猶予期間に制限されます。
-2022年4月、バイデン政権は差し押さえのモラトリアムを8月まで延長しました。 2022年31日。
2021年のアメリカ救助計画法によって設立された住宅所有者支援基金は、州や準州に100億ドル近くを提供し、住宅部門を通じて苦労している住宅所有者に救済を提供しています。
##忍耐が終わった後はどうなりますか？
猶予期間が終了すると、借り手は滞納金を補う責任があります。貸し手はしばしば借り手と協力して、未払いの債務に追いつくための計画を考え出します。ローンがフレディマックによって所有されている場合、借り手は後払いを一括で返済する必要はありません。これは他の貸し手には当てはまらない可能性があることに注意してください。
繰り返しになりますが、貸し手と交渉した条件によっては、借り手は、猶予期間中に発生した利息、および延滞手数料の可能性があります。
###忍耐はあなたの信用格付けに影響しますか？
信用格付けに悪影響を及ぼしません。ただし、貸し手に連絡して猶予条件を設定する前に支払いを逃すと、悪影響が生じる可能性があります。
COVID-19の影響を受ける住宅ローンの借り手に提供される寛容支援は、CARES法で義務付けられているように、貸し手から信用調査機関に報告されますが、借り手のクレジットスコアが下がることはありません。
##ハイライト
-差し押さえとは、借り手に差し押さえや債務不履行を強いる代わりに、貸し手によって付与されたローンの支払いを一時的に延期することです。
-ローンが政府のプログラムによって支援され、COVID-19の影響を受けるモートガゴールは、救済の対象となる可能性があります。
-借り手は、大きな病気や失業によって引き起こされた経済的困難など、支払いを延期する必要性を示さなければなりません。
-猶予契約の条件は、借り手と貸し手の間で交渉されます。
-寛容は、8月まで借り手のための連邦学生ローンに利用可能です。 2022年31日。
＃＃よくある質問
###どうすれば寛容から抜け出すことができますか？
あなたの寛容期間が終了すると、あなたはあなたが逃した金額を借りています。選択できるさまざまなオプションがあります。復職とは、全額を一度に借りることを意味します。返済により、住宅ローンを長期にわたって最新の状態にすることができます。通常12ヶ月。これは、住宅ローンのサービサーと合意した返済計画です。
###住宅ローンの猶予とは何ですか？
住宅ローンの猶予とは、住宅ローンを提供する会社が、特定の期間の毎月の住宅ローンの支払いを一時停止または削減することを許可する場合です。寛容があなたの支払いを排除するものではないことを知っておくことが重要です。未払いまたは減額された支払いは引き続き支払う必要があります。
###忍耐力を伸ばすことはできますか？
はい、ほとんどの場合、寛容を延長することが許可されます。延長期間は通常12か月から18か月ですが、サービスプロバイダーによって異なる場合があります。
###忍耐は借り換えに影響しますか？
はい、あなたが寛容であるならば、あなたは借り換えを許されません。具体的なポイントは、住宅ローンの支払いを逃すと、ほとんどの機関で借り換えの資格が得られなくなるということです。ただし、各個人には異なる状況があり、各住宅ローンプロバイダーには異なるルールがあります。あなたの状況がどうなるかを住宅ローンのプロバイダーに確認することが重要です。
