未回収の資金

##未回収の資金とは何ですか？

未回収の資金は、銀行がまだ決済していない小切手からの銀行預金の利用できない部分です。基本的に、未回収の資金は、銀行が顧客に資金をリリースする前に会計処理する必要があるお金です。

##未回収の資金の説明

未回収の資金は、調整が必要な預金です。つまり、小切手が引き出される銀行は、当座預金口座に小切手をカバーする資金があることを認める必要があります。小切手がクリアされると、預金者は預金された資金にアクセスできるようになります。それまでは、銀行はその資金を未回収の資金と呼び、略して「UCF」または「UF」とコード化されています。アカウントに預け入れられた多額の小切手は、ほとんどの金額の保留の対象となります。顧客が銀行と良好な関係にある限り、一部は通常、預金者がすぐに利用できるようになります。

未回収の資金と不十分な資金を区別することが重要です。未回収の資金とは異なり、資金が不足しているアカウントには、保留中の預金は表示されません。資金が不足している口座に対して小切手を書くと、常に小切手が返送され、手数料が発生します。未回収の資金があるアカウントに小切手を書くことは、未回収の資金が清算されるまで小切手が現金化されない場合に機能します。

小切手が未回収の資金があるアカウントで現金化され、小切手が返送される場合、通常、未回収の資金料金が発生します。この手数料はUCF手数料とも呼ばれ、通常、銀行の不渡り手数料（NSF）手数料と同じです。 2020年の時点で、25ドルまたは30ドルのNSFおよびUCF料金はかなり一般的でした。当座預金口座の残りの残高がすべての費用をカバーできる場合、未回収の資金には料金は発生しません。

##未回収資金のメリット

未回収の資金については多くの苦情がありますが、銀行とその顧客を特定の種類の詐欺から保護しています。未回収の資金がなければ、誰かが1つの銀行口座に悪い小切手を書き、それを別の銀行口座に預けて、現金を持って立ち去る可能性があります。このスキームは非常に簡単で明白なので、破産に直面しているほぼすべての人がそれによって誘惑される可能性があります。さらに悪いことに、犯罪者は無実の人々をそのような計画に強制し、それから彼らにお金を引き渡させる可能性があります。

未回収の資金は、銀行が小切手を受け取ったことを顧客に伝えるための単なる方法ですが、資金はまだ利用できません。たとえば、顧客は小切手を封筒に入れて郵便で銀行に送ることで小切手を預けることができます。銀行が小切手を受け取ると、最初は未回収の資金として表示されます。顧客が自分の銀行口座を見ると、それは未回収の資金と見なされ、銀行がそれを受け取ったことがわかります。その後、顧客は後で資金が清算され、安全にお金を使うことができるかどうかを確認できます。

##未回収資金に対する批判

未回収の資金請求に直面している顧客は、しばしばそれらが不公平で過剰であると感じます。人々が小切手を預けるとき、彼らの多くは当然、彼らが使うことができるのは銀行のお金になると思い込んでいます。この見方では、未回収の資金料金はお金を稼ぐための卑劣な方法です。未回収の資金はすぐには利用できないのですが、いつ利用できるようになりますか？一日？一週間？月？チェックのクリア時間はわかりにくい場合があります。オンラインバンキングが預け入れられた小切手のステータスを簡単に判断できるようになる前は、それはもっと問題でした。

未回収の資金手数料（UCF手数料）を回避する最善の方法は、オンラインで口座残高を確認することです。デポジットは、使用する前に、未回収の資金ではなく、利用可能な残高の一部であることを確認してください。

UCFの料金が高すぎるという良い議論もあります。それらが通常不十分な資金（NSF）の料金と同じであるという事実は、特に不公平に思われます。悪い小切手を書いている人は、それがクリアされると信じる理由がないことがよくありますが、未回収の資金を持っている人は、このお金が利用可能であると考えるかもしれません。さらに、資金が不足している口座にはほとんどまたはまったくない可能性があり、銀行に損失と回収の必要性を残します。一方、未回収の資金が到着したときにUCF手数料を簡単に引き出すことができます。これは、多くの場合、数日以内に発生します。

##未回収の資金の例

Hometown Community Bankの長年の顧客であるJackは、月曜日に1,000ドルの小切手を預け入れます。すぐに100ドルを引き出すことができます。ただし、900ドルの残高は未回収の資金として指定されているため、ジャックはその金額を利用するために、週の後半に小切手が決済されるまで待つ必要があります。ジャックが残高に対して小切手を書き込もうとし、それがまだクリアされていない場合、ジャックは未回収の資金料金を負担します。

##ハイライト

-未回収の資金請求に直面している銀行の顧客は、彼らが不公平で過剰であると感じることがよくあります。

-未回収の資金については多くの苦情がありますが、銀行とその顧客を特定の種類の詐欺から保護しています。

-未回収の資金があるアカウントで小切手が現金化され、小切手が返送される場合、通常、未回収の資金料金が発生します。

-未回収の資金は、銀行によってまだ清算されていない小切手から来る銀行預金の利用できない部分です。