Ej insamlade medel
Vad Àr ej insamlade medel?
Ej insamlade medel Àr den otillgÀngliga delen av en bankinsÀttning som kommer frÄn checkar som Ànnu inte har godkÀnts av banken. Oinsamlade medel Àr i huvudsak de pengar som banken mÄste redogöra för innan de slÀpper ut pengarna till kunden.
Ej insamlade medel förklaras
Ej insamlade medel Àr insÀttningar som mÄste stÀmmas av; det vill sÀga banken frÄn vilken en check tas ut mÄste bekrÀfta att checkkontot har medel för att tÀcka checken. NÀr checken rensas kan insÀttaren fÄ tillgÄng till de insatta medlen. Tills dess hÀnvisar banken till medlen som ej insamlade medel, kodade som "UCF" eller förkortat "UF". En check pÄ ett stort belopp som sÀtts in pÄ ett konto Àr föremÄl för en spÀrr pÄ större delen av beloppet. En del görs vanligtvis tillgÀnglig omedelbart för insÀttaren sÄ lÀnge kunden har god status hos banken.
Det Àr avgörande att skilja pÄ oinsamlade medel och otillrÀckliga medel. Till skillnad frÄn ej insamlade medel, kommer ett konto med otillrÀckliga medel inte att visa en insÀttning som vÀntar. Att skriva en check mot ett konto med otillrÀckliga medel kommer alltid att resultera i en studsad check och medföra en avgift. Att skriva en check pÄ ett konto med ej insamlade medel kan fungera om checken inte löses in förrÀn efter att de ej indrivna medlen har rensats.
Om en check löses in pÄ ett konto med outnyttjade medel och checken annars skulle studsa, uppstÄr vanligtvis en avgift för icke indrivna medel. Denna avgift kallas ocksÄ en UCF-avgift, och den Àr vanligtvis densamma som bankens avgift för icke-tillrÀckliga medel (NSF). FrÄn och med 2020 var NSF- och UCF-avgifter pÄ $25 eller $30 ganska vanliga. Inga avgifter uppstÄr för ej indrivna medel om resten av saldot pÄ checkkontot kan tÀcka alla utgifter.
Fördelar med ej insamlade medel
Ăven om det finns mĂ„nga klagomĂ„l om oinsamlade medel, skyddar de banker och deras kunder frĂ„n vissa typer av bedrĂ€gerier. Utan ej insamlade medel skulle det vara möjligt för nĂ„gon att skriva en dĂ„lig check pĂ„ ett bankkonto, sĂ€tta in det pĂ„ ett annat och sedan gĂ„ dĂ€rifrĂ„n med kontanterna. Detta system Ă€r sĂ„ enkelt och uppenbart att nĂ€stan alla som stĂ„r inför konkurs kan frestas av det. Ănnu vĂ€rre, brottslingar kunde tvinga oskyldiga mĂ€nniskor till sĂ„dana upplĂ€gg och sedan fĂ„ dem att lĂ€mna över pengarna.
Ej insamlade medel Àr egentligen bara ett sÀtt för en bank att berÀtta för kunderna att de fÄtt en check, men medlen Àr inte tillgÀngliga Ànnu. Till exempel kan en kund sÀtta in en check genom att skicka den till banken via posten i ett kuvert. NÀr banken fÄr checken kommer den först att dyka upp som ej indrivna medel. NÀr kunden tittar pÄ sitt enda bankkonto kommer de att se det som oinsamlade medel och vet att banken fick det. Kunden kan sedan komma tillbaka senare för att se om medlen har rensats och det Àr sÀkert att spendera pengarna.
Kritik mot ej insamlade medel
Kunder som utsÀtts för avgifter för oinkasserade medel tycker ofta att de Àr orÀttvisa och överdrivna. NÀr folk sÀtter in checkar antar mÄnga av dem naturligtvis att det blir pengar pÄ banken som de kan spendera. I den hÀr uppfattningen Àr en avgift som inte har samlats in ett lömskt sÀtt att tjÀna pengar. Eftersom icke insamlade medel inte Àr tillgÀngliga direkt, nÀr blir de tillgÀngliga? En dag? En vecka? En mÄnad? Kontrollera röjningstider kan vara svÄra att rÀkna ut. Det var mer ett problem innan nÀtbanker gjorde det lÀttare att avgöra status för insatta checkar.
Det bÀsta sÀttet att undvika avgifter för icke insamlade medel (UCF-avgifter) Àr att kontrollera kontosaldot online. Se till att insÀttningen Àr en del av det tillgÀngliga saldot snarare Àn ej insamlade medel innan du spenderar den.
Det finns ocksÄ ett bra argument för att UCF-avgifterna Àr för höga. Det faktum att de vanligtvis Àr samma som avgifter för icke-tillrÀckliga medel (NSF) verkar sÀrskilt orÀttvist. En person som skriver en dÄlig check har ofta ingen anledning att tro att det skulle klara sig, medan nÄgon med oinsamlade medel kanske tror att dessa pengar var tillgÀngliga. Dessutom kan det finnas lite eller ingenting pÄ ett konto med otillrÀckliga medel, vilket lÀmnar banken med en förlust och ett behov av att samla in. à andra sidan Àr det lÀtt att ta ut UCF-avgifter ur de ej indrivna medlen nÀr de anlÀnder, vilket ofta sker inom nÄgra dagar.
Ett exempel pÄ ej insamlade medel
Jack, en lÄngvarig kund hos Hometown Community Bank, sÀtter in en check pÄ $1 000 pÄ mÄndag. $100 Àr tillgÀngliga för uttag direkt. Saldot pÄ $900 Àr dock betecknat som oinsamlade medel, sÄ Jack mÄste vÀnta tills checken gÄr ut senare i veckan för att dra pÄ det beloppet. Om Jack försöker skriva en check mot saldot och den Ànnu inte har rensats, kommer Jack att Ädra sig en avgift som inte har samlats in.
Höjdpunkter
- Bankkunder som utsÀtts för avgifter för oinkasserade medel tycker ofta att de Àr orÀttvisa och överdrivna.
â Ăven om det finns mĂ„nga klagomĂ„l om icke insamlade medel, skyddar de banker och deras kunder frĂ„n vissa typer av bedrĂ€gerier.
Om en check löses in pÄ ett konto med outnyttjade medel och checken annars skulle studsa, uppstÄr vanligtvis en avgift för outdrivna medel.
Ej indrivna medel Àr den otillgÀngliga delen av en bankinsÀttning som kommer frÄn checkar som Ànnu inte har godkÀnts av banken.
