Fundos não cobrados
O que são fundos não arrecadados?
Os fundos não cobrados são a parte indisponÃvel de um depósito bancário proveniente de cheques que ainda não foram compensados pelo banco. Essencialmente, os fundos não cobrados são o dinheiro que o banco precisa contabilizar antes de liberar os fundos para o cliente.
Fundos não cobrados explicados
Os fundos não cobrados são depósitos que precisam ser reconciliados; ou seja, o banco do qual o cheque é sacado deve reconhecer que a conta corrente tem os fundos para cobrir o cheque. Uma vez que o cheque seja compensado, o depositante pode ter acesso aos fundos depositados. Até então, o banco refere-se aos fundos como fundos não cobrados, codificados como "UCF" ou "UF" para abreviar. Um cheque de grande valor depositado em uma conta está sujeito à retenção da maior parte do valor. Normalmente, uma parcela é disponibilizada imediatamente ao depositante, desde que o cliente esteja em situação regular com o banco.
É crucial fazer uma distinção entre fundos não cobrados e fundos insuficientes. Ao contrário de fundos não cobrados, uma conta com fundos insuficientes não mostrará um depósito pendente. Escrever um cheque em uma conta com fundos insuficientes sempre resultará em um cheque devolvido e incorrerá em uma taxa. Escrever um cheque em uma conta com fundos não recebidos pode funcionar se o cheque não for descontado até que os fundos não recebidos tenham sido compensados.
Se um cheque for descontado em uma conta com fundos não cobrados e, de outra forma, o cheque for devolvido, normalmente haverá uma cobrança de fundos não cobrados. Essa cobrança também é chamada de taxa UCF e geralmente é a mesma que a taxa de fundos não suficientes (NSF) do banco. A partir de 2020, as taxas NSF e UCF de US $ 25 ou US $ 30 eram bastante comuns. Não há cobrança de fundos não cobrados se o restante do saldo da conta corrente puder cobrir todas as despesas.
BenefÃcios de fundos não cobrados
Embora existam inúmeras reclamações sobre fundos não cobrados, elas protegem os bancos e seus clientes de certos tipos de fraude. Sem fundos não cobrados, seria possÃvel alguém passar um cheque sem fundo em uma conta bancária, depositá-lo em outra e depois ir embora com o dinheiro. Este esquema é tão fácil e óbvio que praticamente qualquer pessoa que enfrenta a falência pode ser tentada por ele. Pior ainda, os criminosos podem forçar pessoas inocentes a esses esquemas e depois fazê-las entregar o dinheiro.
Os fundos não recebidos são apenas uma maneira de um banco informar aos clientes que eles receberam um cheque, mas os fundos ainda não estão disponÃveis. Por exemplo, um cliente pode depositar um cheque enviando-o ao banco pelo correio em um envelope. Quando o banco recebe o cheque, ele aparecerá primeiro como fundos não cobrados. Quando o cliente olha para sua conta bancária on -line,. ele a verá como fundos não coletados e saberá que o banco recebeu. O cliente pode então verificar mais tarde se os fundos foram liberados e é seguro gastar o dinheiro.
CrÃticas a fundos não arrecadados
Os clientes que enfrentam cobranças de fundos não cobrados geralmente as consideram injustas e excessivas. Quando as pessoas depositam cheques, muitas delas naturalmente assumem que se torna dinheiro no banco que elas podem gastar. Nessa visão, uma cobrança de fundos não cobrados é uma maneira sorrateira de ganhar dinheiro. Uma vez que os fundos não recolhidos não estão disponÃveis imediatamente, então quando eles se tornam disponÃveis? Um dia? Uma semana? Um mês? Os tempos de compensação de cheques podem ser difÃceis de descobrir. Era mais um problema antes que o banco online tornasse mais fácil determinar o status dos cheques depositados.
A melhor maneira de evitar cobranças de fundos não cobrados (taxas UCF) é verificar o saldo da conta online. Certifique-se de que o depósito faz parte do saldo disponÃvel e não de fundos não recebidos antes de gastá-lo.
Há também um bom argumento de que as taxas UCF são excessivas. O fato de serem geralmente iguais à s taxas de fundos não suficientes (NSF) parece particularmente injusto. Uma pessoa que preenche um cheque sem fundos muitas vezes não tem motivos para acreditar que ele seria compensado, enquanto alguém com fundos não recebidos pode pensar que esse dinheiro estava disponÃvel. Além disso, pode haver pouco ou nada em uma conta com fundos insuficientes, deixando o banco com prejuÃzo e necessidade de cobrança. Por outro lado, é fácil retirar as taxas UCF dos fundos não cobrados quando eles chegam, o que geralmente acontece em poucos dias.
Um exemplo de fundos não cobrados
Jack, um cliente de longa data do Hometown Community Bank, deposita um cheque de US$ 1.000 na segunda-feira. $ 100 está disponÃvel para retirada imediatamente. No entanto, o saldo de $ 900 é designado como fundos não cobrados, então Jack deve esperar até que o cheque seja compensado no final da semana para sacar esse valor. Se Jack tentar fazer um cheque contra o saldo e ainda não for compensado, Jack incorrerá em uma cobrança de fundos não cobrados.
##Destaques
Os clientes do banco que enfrentam cobranças de fundos não cobrados geralmente as consideram injustas e excessivas.
Embora existam inúmeras reclamações sobre fundos não cobrados, elas protegem os bancos e seus clientes de certos tipos de fraude.
Se um cheque for descontado em uma conta com fundos não cobrados e, de outra forma, o cheque for devolvido, normalmente haverá uma cobrança de fundos não cobrados.
Os fundos não cobrados são a parte indisponÃvel de um depósito bancário proveniente de cheques que ainda não foram compensados pelo banco.
