未收回的资金

什么是未收回资金？

未收回的资金是来自尚未由银行清算的支票的银行存款中不可用的部分。从本质上讲，未收回的资金是银行在将资金发放给客户之前需要核算的资金。

未收回资金的解释

未收回资金是需要对账的存款；也就是说，开出支票的银行必须承认支票账户有足够的资金来支付支票。一旦支票结清，存款人就可以使用存入的资金。在此之前，银行将这些资金称为未收回资金，简称为“UCF”或“UF”。存入账户的大额支票会被扣留大部分金额。只要客户在银行的信誉良好，通常会立即向存款人提供一部分。

区分未收回的资金和不足的资金至关重要。与未收回的资金不同，资金不足的账户不会显示存款待处理。对资金不足的账户开支票总是会导致支票被退回并产生费用。如果在未收回资金清算之前未兑现支票，则可以在未收回资金的帐户上开立支票。

如果支票在未收回资金的账户上兑现，否则支票将被退回，则通常会产生未收回资金费用。此费用也称为 UCF 费用，通常与银行的非充足资金 (NSF) 费用相同。截至 2020 年，25 美元或 30 美元的 NSF 和 UCF 费用相当普遍。如果支票账户余额的其余部分可以支付所有费用，则未收取的资金不会产生任何费用。

未收回资金的好处

尽管有很多关于未收回资金的投诉，但它们确实保护银行及其客户免受某些类型的欺诈。如果没有未收回的资金，有人可能会在一个银行账户上写一张空头支票，将其存入另一个银行账户，然后带着现金离开。这个计划非常简单明了，几乎任何面临破产的人都可能会被它诱惑。更糟糕的是，犯罪分子可以强迫无辜的人参与此类计划，然后让他们交出钱财。

未收回的资金实际上只是银行告诉客户他们收到支票的一种方式，但资金尚未到位。例如，客户可能会通过将支票放在信封中邮寄到银行来存入支票。当银行收到支票时，它首先会显示为未收款。当客户查看他们的在线银行账户时，他们会将其视为未收回的资金，并知道银行得到了它。然后，客户可以稍后再查看资金是否已结清，是否可以安全使用这笔钱。

对未收回资金的批评

面临未收回资金费用的客户经常发现这些费用是不公平和过度的。当人们存入支票时，他们中的许多人自然而然地认为它变成了银行里的钱，他们可以花掉。从这种观点来看，未收取的资金费用是一种偷偷摸摸的赚钱方式。由于未收回的资金无法立即使用，那么它们何时可用？一天？一周？一个月？检查清算时间可能很难弄清楚。在网上银行更容易确定存入支票的状态之前，这是一个更大的问题。

避免未收资金费用（UCF 费用）的最佳方法是在线查看账户余额。在支出之前，请确保存款是可用余额的一部分，而不是未收回的资金。

还有一个很好的论点是UCF费用过高。它们通常与非充足资金 (NSF) 费用相同的事实似乎特别不公平。一个写空头支票的人通常没有理由相信它会清除，而资金未收回的人可能会认为这笔钱是可用的。此外，资金不足的账户中可能几乎没有资金或没有资金，使银行蒙受损失并需要收款。另一方面，当 UCF 费用到达时，很容易从未收取的资金中提取 UCF 费用，这通常会在几天内发生。

未收回资金的示例

杰克是家乡社区银行的老客户，周一存了一张 1000 美元的支票。 100 美元可立即提款。但是，900 美元的余额被指定为未收回资金，因此杰克必须等到本周晚些时候支票结清后才能提取该金额。如果杰克试图对余额开一张支票，但它还没有结清，杰克将产生一笔未收款的费用。

＃＃强调

面临未收回资金费用的银行客户经常发现这些费用是不公平和过度的。
尽管有许多关于未收回资金的投诉，但它们确实保护银行及其客户免受某些类型的欺诈。
如果支票在未收回资金的账户上兑现，否则支票会被退回，则通常会产生未收回资金费用。
未收回的资金是来自尚未由银行清算的支票的银行存款中不可用的部分。