الأموال غير المحصلة
ما هي الأموال غير المحصلة؟
الأموال غير المحصلة هي الجزء غير المتاح من الإيداع المصرفي الذي يأتي من الشيكات التي لم يتم تصفيتها من قبل البنك. بشكل أساسي ، الأموال غير المحصلة هي الأموال التي يحتاج البنك إلى حسابها قبل الإفراج عن الأموال إلى العميل.
شرح الأموال غير المحصلة
الأموال غير المحصلة هي ودائع تحتاج إلى تسوية ؛ أي أن البنك الذي يتم سحب الشيك منه يجب أن يقر بأن الحساب الجاري لديه الأموال اللازمة لتغطية الشيك. بمجرد مسح الشيك ، يمكن للمودع الوصول إلى الأموال المودعة. حتى ذلك الحين ، يشير البنك إلى الأموال على أنها أموال غير محصلة ، يتم ترميزها باختصار "UCF" أو "UF". يخضع الشيك لمبلغ كبير المودع في حساب لتعليق على معظم المبلغ. عادة ما يتم توفير جزء على الفور للمودع طالما أن العميل في وضع جيد مع البنك.
من الضروري التمييز بين الأموال غير المحصلة والأموال غير الكافية. على عكس الأموال التي لم يتم تحصيلها ، فإن الحساب الذي يحتوي على أموال غير كافية لن يُظهر إيداعًا معلقًا. إن كتابة شيك مقابل حساب به أموال غير كافية سيؤدي دائمًا إلى ارتداد الشيك وتكبد رسوم. يمكن أن تنجح كتابة شيك على حساب بأموال غير محصلة إذا لم يتم صرف الشيك إلا بعد تصفية الأموال غير المحصلة.
إذا تم صرف الشيك في حساب بأموال لم يتم تحصيلها وكان الشيك قد ارتد ، فعادة ما يتم تكبد رسوم أموال غير محصلة. تُسمى هذه الرسوم أيضًا رسوم UCF ، وهي عادةً نفس رسوم الأموال غير الكافية للبنك (NSF). اعتبارًا من عام 2020 ، كانت رسوم NSF و UCF البالغة 25 دولارًا أو 30 دولارًا شائعة إلى حد ما. لا يتم تكبد أي رسوم للأموال غير المحصلة إذا كان باقي رصيد الحساب الجاري يمكن أن يغطي جميع النفقات.
فوائد الأموال غير المحصلة
على الرغم من وجود العديد من الشكاوى حول الأموال غير المحصلة ، إلا أنها تحمي البنوك وعملائها من أنواع معينة من الاحتيال. بدون الأموال التي لم يتم تحصيلها ، سيكون من الممكن لشخص ما أن يكتب شيكًا سيئًا في حساب مصرفي ، ويودعه في حساب آخر ، ثم يبتعد عن النقد. هذا المخطط سهل وواضح لدرجة أن أي شخص يواجه الإفلاس قد يغري به. والأسوأ من ذلك ، يمكن للمجرمين إجبار الأبرياء على ارتكاب مثل هذه المخططات ومن ثم دفعهم إلى تسليم الأموال.
الأموال غير المحصلة هي في الحقيقة مجرد وسيلة للبنك لإخبار العملاء أنهم تلقوا شيكًا ، لكن الأموال غير متوفرة بعد. على سبيل المثال ، قد يقوم العميل بإيداع شيك عن طريق إرساله إلى البنك عبر البريد في مظروف. عندما يحصل البنك على الشيك ، سيظهر أولاً كأموال غير محصلة. عندما ينظر العميل إلى حسابه المصرفي الوحيد ، سيرى أنه أموال غير محصلة ويعرف أن البنك حصل عليها. يمكن للعميل بعد ذلك التحقق مرة أخرى لاحقًا لمعرفة ما إذا كانت الأموال قد تمت مقاصتها وأنه من الآمن إنفاق الأموال.
نقد الأموال غير المحصلة
غالبًا ما يجد العملاء الذين يواجهون رسوم أموال غير محصلة أنها غير عادلة ومفرطة. عندما يقوم الناس بإيداع الشيكات ، يفترض الكثير منهم بطبيعة الحال أنه يصبح أموالًا في البنك يمكنهم إنفاقها. من وجهة النظر هذه ، تعتبر رسوم الأموال غير المحصلة طريقة مخادعة لكسب المال. بما أن الأموال غير المحصلة غير متوفرة على الفور ، فمتى تصبح متاحة؟ يوم؟ أسبوع؟ شهر؟ قد يكون من الصعب معرفة أوقات التحقق من المقاصة. كانت المشكلة أكثر قبل أن تسهل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تحديد حالة الشيكات المودعة.
أفضل طريقة لتجنب رسوم الأموال غير المحصلة (رسوم UCF) هي التحقق من رصيد الحساب عبر الإنترنت. تأكد من أن الإيداع جزء من الرصيد المتاح وليس الأموال غير المحصلة قبل إنفاقه.
هناك أيضًا حجة جيدة مفادها أن رسوم UCF باهظة. حقيقة أنها عادة ما تكون مماثلة لرسوم الأموال غير الكافية (NSF) تبدو غير عادلة بشكل خاص. غالبًا ما لا يكون لدى الشخص الذي يكتب شيكًا سيئًا أي سبب للاعتقاد بأنه سيتضح ، في حين أن شخصًا لديه أموال غير محصلة قد يعتقد أن هذه الأموال كانت متاحة. علاوة على ذلك ، قد يكون هناك القليل أو لا شيء في الحساب الذي يحتوي على أموال غير كافية ، مما يترك البنك مع خسارة والحاجة إلى التحصيل. من ناحية أخرى ، من السهل سحب رسوم UCF من الأموال غير المحصلة عند وصولها ، وهو ما يحدث غالبًا في غضون أيام قليلة.
مثال على الأموال غير المحصلة
قام جاك ، وهو عميل قديم في Hometown Community Bank ، بإيداع شيك بقيمة 1000 دولار يوم الاثنين. 100 دولار متاح للسحب على الفور. ومع ذلك ، تم تعيين رصيد 900 دولار كأموال غير محصلة ، لذلك يجب على جاك الانتظار حتى يتم مسح الشيك في وقت لاحق من الأسبوع للسحب من هذا المبلغ. إذا حاول جاك كتابة شيك مقابل الرصيد ولم يتم تسويته بعد ، فسوف يتحمل جاك رسوم أموال غير محصلة.
يسلط الضوء
غالبًا ما يجد عملاء البنوك الذين يواجهون رسوم أموال غير محصلة أنها غير عادلة ومفرطة.
على الرغم من وجود العديد من الشكاوى حول الأموال غير المحصلة ، إلا أنها تحمي البنوك وعملائها من أنواع معينة من الاحتيال.
إذا تم صرف الشيك في حساب بأموال غير محصلة وكان الشيك سيرتد ، فعادة ما يتم تكبد رسوم أموال غير محصلة.
الأموال غير المحصلة هي الجزء غير المتاح من الإيداع المصرفي الذي يأتي من الشيكات التي لم يتم تصفيتها من قبل البنك.
