Uinnkrevde midler

Hva er uinnkrevde midler?

Uinnkrevde midler er den utilgjengelige delen av et bankinnskudd som kommer fra sjekker som ennå ikke er utlignet av banken. I hovedsak er uinnkrevde midler pengene som banken må gjøre rede for før midlene frigjøres til kunden.

Uinnkrevde midler forklart

Uinnkrevde midler er innskudd som må avstemmes; det vil si at banken som en sjekk er trukket fra må erkjenne at brukskontoen har midler til å dekke sjekken. Når sjekken slettes, kan innskyter få tilgang til de innsatte midlene. Inntil da omtaler banken midlene som uinnkrevde midler, kodet som "UCF" eller "UF" for korte. En sjekk på et stort beløp som settes inn på en konto er underlagt en tilbakeholdelse av det meste av beløpet. En del blir vanligvis gjort tilgjengelig umiddelbart for innskyter så lenge kunden har et godt omdømme i banken.

Det er avgjørende å skille mellom uinnkrevde midler og utilstrekkelige midler. I motsetning til uinnkrevde midler, vil ikke en konto med utilstrekkelige midler vise et innskudd som venter. Å skrive en sjekk mot en konto med utilstrekkelige midler vil alltid resultere i en returnert sjekk og medføre et gebyr. Å skrive en sjekk på en konto med uinnkrevde midler kan fungere hvis sjekken ikke innløses før etter at de uinnkrevde midlene er klarert.

Hvis en sjekk innløses på en konto med uinnkrevde midler og sjekken ellers ville sprette, vil det vanligvis påløpe et gebyr for uinnkrevde midler. Denne avgiften kalles også et UCF-gebyr, og det er vanligvis det samme som bankens gebyr for ikke-tilstrekkelige midler (NSF). Fra 2020 var NSF- og UCF-avgifter på $25 eller $30 ganske vanlige. Ingen kostnader påløper for uinnkrevde midler hvis resten av brukskontosaldoen kan dekke alle utgifter.

Fordeler med uinnkrevde midler

Selv om det er mange klager på uinnkrevde midler, beskytter de bankene og kundene deres mot visse typer svindel. Uten uinnkrevde midler ville det være mulig for noen å skrive en dårlig sjekk på en bankkonto, sette den inn på en annen og deretter gå bort med kontantene. Denne ordningen er så enkel og åpenbar at nesten alle som står overfor konkurs kan bli fristet av den. Enda verre, kriminelle kan tvinge uskyldige mennesker inn i slike ordninger og deretter få dem til å omsette pengene.

Uinnkrevde midler er egentlig bare en måte for en bank å fortelle kundene at de har mottatt en sjekk, men midlene er ennå ikke tilgjengelige. For eksempel kan en kunde sette inn en sjekk ved å sende den til banken via posten i en konvolutt. Når banken får sjekken, vil den først vises som uinnkrevde midler. Når kunden ser på sin eneste bankkonto , vil de se den som uinnkrevde midler og vite at banken har den. Kunden kan deretter sjekke tilbake senere for å se om midlene er klarert og det er trygt å bruke pengene.

Kritikk av uinnkrevde midler

Kunder som blir belastet for uinnkrevde midler, opplever ofte at de er urettferdige og overdrevne. Når folk setter inn sjekker, antar mange av dem naturligvis at det blir penger i banken som de kan bruke. I denne visningen er et gebyr for uinnkrevde midler en lur måte å tjene penger på. Siden uinnkrevde midler ikke er tilgjengelige med en gang, når blir de tilgjengelige? En dag? En uke? En måned? Sjekk ryddetider kan være vanskelig å finne ut. Det var mer et problem før nettbank gjorde det lettere å fastslå status på innsatte sjekker.

Den beste måten å unngå uinnkrevde midler (UCF-avgifter) er å sjekke kontosaldoen på nettet. Sørg for at innskuddet er en del av den tilgjengelige saldoen i stedet for uinnkrevde midler før du bruker det.

Det er også et godt argument for at UCF-avgiftene er for høye. Det faktum at de vanligvis er det samme som gebyrer for manglende midler (NSF) virker spesielt urettferdig. En person som skriver en dårlig sjekk har ofte ingen grunn til å tro at det ville bli klart, mens noen med uinnkrevde midler kanskje tror at disse pengene var tilgjengelige. Videre kan det være lite eller ingenting på en konto med utilstrekkelige midler, noe som gjør at banken har tap og behov for å samle inn. På den annen side er det enkelt å ta UCF-avgifter ut av de uinnkrevde midlene når de kommer, noe som ofte skjer i løpet av få dager.

Et eksempel på uinnkrevde midler

Jack, en mangeårig kunde i Hometown Community Bank, setter inn en sjekk på 1000 dollar på mandag. $100 er tilgjengelig for uttak med en gang. Saldoen på $900 er imidlertid utpekt som uinnkrevde midler, så Jack må vente til sjekken går ut senere i uken for å trekke på dette beløpet. Hvis Jack prøver å skrive ut en sjekk mot saldoen og den ennå ikke er utlignet, vil Jack pådra seg et gebyr for uinnkrevde midler.

Høydepunkter

• Bankkunder som står overfor gebyrer for uinnkrevde midler opplever ofte at de er urettferdige og overdrevne.

– Selv om det er mange klager på uinnkrevde midler, beskytter de bankene og kundene deres mot visse typer svindel.

• Hvis en sjekk innløses på en konto med uinnkrevde midler og sjekken ellers ville hoppet, vil det vanligvis påløpe et gebyr for uinnkrevde midler.

• Uinnkrevde midler er den utilgjengelige delen av et bankinnskudd som kommer fra sjekker som ennå ikke er utlignet av banken.