Dana Tidak Dikumpul
Apakah Dana Tidak Dikumpul?
Dana yang tidak dikutip ialah bahagian deposit bank yang tidak tersedia yang datang daripada cek yang masih belum dijelaskan oleh bank. Pada asasnya, dana tidak dikutip ialah wang yang perlu diakaunkan oleh bank sebelum mengeluarkan dana kepada pelanggan.
Dana Tidak Dikumpul Dijelaskan
Dana yang tidak dikutip adalah deposit yang perlu diselaraskan; iaitu, bank dari mana cek dikeluarkan mesti mengakui bahawa akaun cek mempunyai dana untuk menampung cek tersebut. Setelah cek dijelaskan, pendeposit boleh mempunyai akses kepada dana yang didepositkan. Sehingga itu, bank merujuk kepada dana sebagai dana yang tidak dikutip, dikodkan sebagai "UCF" atau singkatannya "UF". Cek untuk jumlah besar yang didepositkan ke akaun tertakluk kepada penahanan pada kebanyakan amaun tersebut. Satu bahagian biasanya disediakan serta-merta kepada pendeposit selagi pelanggan berada dalam kedudukan yang baik dengan bank.
Adalah penting untuk membuat perbezaan antara dana tidak dikutip dan dana tidak mencukupi. Tidak seperti dana yang tidak dikutip, akaun dengan dana yang tidak mencukupi tidak akan menunjukkan deposit belum selesai. Menulis cek terhadap akaun dengan dana yang tidak mencukupi akan sentiasa menghasilkan cek yang dilantunkan dan dikenakan bayaran. Menulis cek pada akaun dengan dana yang tidak dikutip boleh berfungsi jika cek tidak ditunaikan sehingga selepas dana yang tidak dikutip telah dijelaskan.
Jika cek ditunaikan pada akaun dengan dana tidak dikutip dan cek itu akan melantun, maka caj dana tidak dikutip biasanya akan ditanggung. Caj ini juga dipanggil yuran UCF, dan ia biasanya sama dengan yuran dana tidak mencukupi (NSF) bank. Sehingga 2020, yuran NSF dan UCF sebanyak $25 atau $30 adalah perkara biasa. Tiada caj dikenakan untuk dana yang tidak dikutip jika baki akaun cek yang selebihnya boleh menampung semua perbelanjaan.
Faedah Dana Tidak Dikumpul
Walaupun terdapat banyak aduan mengenai dana yang tidak dikutip, mereka melindungi bank dan pelanggan mereka daripada jenis penipuan tertentu. Tanpa dana yang tidak dikutip, seseorang boleh menulis cek buruk pada satu akaun bank, mendepositkannya ke dalam akaun bank yang lain, dan kemudian meninggalkan wang tunai itu. Skim ini sangat mudah dan jelas bahawa hampir sesiapa sahaja yang menghadapi muflis mungkin tergoda olehnya. Lebih teruk lagi, penjenayah boleh memaksa orang yang tidak bersalah ke dalam skim sedemikian dan kemudian membuat mereka menyerahkan wang itu.
Dana yang tidak dikutip sebenarnya hanyalah satu cara untuk bank memberitahu pelanggan bahawa mereka menerima cek, tetapi dana itu belum tersedia. Sebagai contoh, pelanggan mungkin mendepositkan cek dengan menghantarnya kepada bank melalui mel dalam sampul surat. Apabila bank mendapat cek, ia akan mula-mula muncul sebagai dana yang tidak dikutip. Apabila pelanggan melihat akaun perbankan dalam talian mereka, mereka akan melihatnya sebagai dana tidak dikutip dan mengetahui bahawa bank mendapatnya. Pelanggan kemudiannya boleh menyemak semula kemudian untuk melihat sama ada dana telah dijelaskan dan adalah selamat untuk membelanjakan wang tersebut.
Kritikan terhadap Dana Tidak Dikumpul
Pelanggan yang menghadapi caj dana tidak dikutip sering mendapati mereka tidak adil dan berlebihan. Apabila orang mendepositkan cek, ramai daripada mereka secara semula jadi menganggap bahawa ia menjadi wang di bank yang boleh mereka belanjakan. Pada pandangan ini, caj dana yang tidak dikutip adalah cara licik untuk menjana wang. Oleh kerana dana yang tidak dikutip tidak tersedia serta-merta, maka bilakah ia boleh didapati? Satu hari? Seminggu? Sebulan? Semak masa pembersihan mungkin sukar untuk ditentukan. Ia lebih menjadi isu sebelum perbankan dalam talian memudahkan untuk menentukan status cek yang didepositkan.
Cara terbaik untuk mengelakkan caj dana tidak dikutip (yuran UCF) adalah dengan menyemak baki akaun dalam talian. Pastikan deposit adalah sebahagian daripada baki yang ada dan bukannya dana yang tidak dikutip sebelum membelanjakannya.
Terdapat juga hujah yang baik bahawa yuran UCF adalah berlebihan. Hakikat bahawa mereka biasanya sama dengan yuran dana tidak mencukupi (NSF) nampaknya tidak adil. Seseorang yang menulis cek yang tidak baik selalunya tidak mempunyai sebab untuk mempercayai bahawa ia akan jelas, manakala seseorang yang mempunyai dana yang tidak dikutip mungkin menganggap wang ini tersedia. Tambahan pula, mungkin terdapat sedikit atau tiada dalam akaun dengan dana yang tidak mencukupi, menyebabkan bank mengalami kerugian dan keperluan untuk mengumpul. Sebaliknya, adalah mudah untuk mengeluarkan yuran UCF daripada dana yang tidak dikutip apabila ia tiba, yang sering berlaku dalam masa beberapa hari.
Contoh Dana Tidak Dikumpul
Jack, pelanggan lama Hometown Community Bank, mendepositkan cek $1,000 pada hari Isnin. $100 tersedia untuk pengeluaran serta-merta. Walau bagaimanapun, baki $900 ditetapkan sebagai dana yang tidak dikutip, jadi Jack mesti menunggu sehingga cek dijelaskan kemudian dalam minggu untuk mengeluarkan jumlah tersebut. Jika Jack cuba menulis cek terhadap baki dan ia masih belum dijelaskan, Jack akan dikenakan caj dana yang tidak dikutip.
##Sorotan
Pelanggan bank yang menghadapi caj dana tidak dikutip sering mendapati mereka tidak adil dan berlebihan.
Walaupun terdapat banyak aduan tentang dana yang tidak dikutip, mereka melindungi bank dan pelanggan mereka daripada jenis penipuan tertentu.
Jika cek ditunaikan pada akaun dengan dana tidak dikutip dan cek itu akan melantun, maka caj dana tidak dikutip biasanya akan ditanggung.
Dana tidak dikutip ialah bahagian deposit bank yang tidak tersedia yang datang daripada cek yang masih belum dijelaskan oleh bank.
