5/6 하이브리드 가변금리 모기지(5/6 하이브리드 ARM)

5/6 하이브리드 가변 이자율 모기지(5/6 하이브리드 ARM)는 처음 5년 동안 고정 이자율이 적용된 변동 이자율 모기지(ARM) 이며 이후 6개월마다 이자율이 변경될 수 있습니다.

5/6 하이브리드 ARM 작동 방식

이름에서 알 수 있듯이 5/6 하이브리드 ARM은 기존 고정 이자율 모기지 의 특성과 변동 이자율 모기지의 특성을 결합합니다. 5년 고정금리로 시작합니다. 그런 다음 이자율은 모기지 잔존 기간 동안 조정 가능합니다.

조정 가능 금리는 우대 금리와 같은 벤치마크 지수를 기반으로 합니다. 또한 대출 기관은 마진 이라고 하는 추가 백분율 포인트를 추가합니다 . 예를 들어, 지수가 현재 4%이고 대출 기관의 마진이 3%인 경우 완전히 연동된 이자율 (실제로 지불할 이자율)은 7%가 됩니다. 지수는 가변적이지만 마진은 대출 기간 동안 고정됩니다.

주어진 6개월 기간과 대출 기간 동안 이자율이 얼마나 오를 수 있는지에 대한 상한선 이 있어야 합니다 . 이것은 월별 모기지 지불을 관리할 수 없게 만들 수 있는 상승하는 이자율에 대한 보호를 제공합니다.

###팁

5/6 하이브리드 ARM 또는 다른 유형의 ARM을 구매하는 경우 더 낮은 마진을 위해 대출 기관과 협상할 수 있습니다.

5/6 모기지 인덱스는 어떻게 되나요?

대출 기관은 다양한 인덱스를 사용하여 5/6 하이브리드 ARM에 대한 이자율을 설정할 수 있습니다. 오늘날 일반적으로 사용되는 두 가지 지수는 미국 우대 금리 와 고정 만기 재무부(CMT) 금리입니다. LIBOR(London Interbank Offered Rate) 지수 도 한때 널리 사용되었지만 지금은 단계적으로 폐지되고 있습니다.

이자율은 예측하기 어려울 수 있지만 이자율이 상승하는 환경에서 이자율 재설정 날짜 사이의 기간이 길수록 차용자에게 더 좋습니다. 예를 들어, 5년 기간이 고정된 후 매년 조정되는 5/1 하이브리드 ARM 은 이자율이 빠르게 오르지 않기 때문에 5/6 ARM보다 나을 것입니다. 금리가 하락하는 환경에서는 그 반대가 됩니다.

5/6 하이브리드 ARM 대 고정금리 모기지

조정 이자율 모기지 또는 고정 이자율 모기지가 귀하의 목적에 더 나은지 여부는 다양한 요인에 따라 다릅니다. 다음은 고려해야 할 주요 장단점입니다.

5/6 하이브리드 ARM의 장점

5/6 하이브리드 ARM을 포함한 많은 변동금리 모기지는 고정금리 모기지보다 낮은 금리로 시작합니다. 이는 특히 ARM의 고정 이자율 기간이 끝나기 전에 주택을 팔거나 모기지를 재융자할 것으로 예상하는 경우 차용인에게 상당한 저축 이점을 제공할 수 있습니다.

신혼 부부가 첫 집을 구입하는 경우를 생각해 보십시오. 그들은 처음부터 아이가 생기면 집이 너무 작아질 것이라는 것을 알고 있으므로 5/6 하이브리드 ARM에 등록하고 더 큰 집으로 교환할 준비가 될 때까지 더 낮은 이자율을 이용합니다.

하여 모기지 대출을 조기에 갚는 데 있어 비용이 많이 드는 선불 벌금 을 부과하지 않는지 확인해야 합니다 .

5/6 하이브리드 ARM의 단점

5/6 하이브리드 ARM과 관련된 가장 큰 위험은 금리 위험 입니다. 이자율은 첫 5년 후 6개월마다 인상될 수 있기 때문에 월별 모기지 상환액이 크게 증가할 수 있으며 차용인이 모기지를 오랫동안 유지하면 감당할 수 없게 될 수도 있습니다. 이와 대조적으로 고정 금리 모기지론에서는 경제 상황에 관계없이 금리가 오르지 않습니다.

물론 5/6 하이브리드 ARM에 금리 인상에 대한 주기 및 평생 한도가 있는 경우 금리 위험은 어느 정도 완화됩니다. 그럼에도 불구하고 5/6 하이브리드 ARM을 고려하는 사람은 요금이 상한선까지 인상될 경우 새로운 월별 지불액이 얼마인지 계산한 다음 추가 비용을 관리할 수 있는지 여부를 결정하는 것이 현명할 것입니다.

5/6 하이브리드 ARM이 좋은 아이디어인가요?

5/6 하이브리드 ARM이 귀하에게 적합한지 여부는 유지 계획에 따라 달라질 수 있습니다. 5년 고정 이자율 기간이 만료되기 전에 주택을 팔거나 재융자할 예정이라면 일반적으로 낮은 고정 이자율 혜택을 받을 수 있습니다.

그러나 5년이 지난 후에도 대출을 유지할 계획이라면 전통적인 고정 이자율 모기지를 사용하는 것이 더 나을 수 있습니다. 처음에는 지불액이 다소 높을 수 있지만 5/6 하이브리드 ARM이 조정되기 시작할 때 지불액이 급격히 증가할 위험에 직면하지 않을 것입니다.

고정 이자율과 변동 이자율 모두 선택할 수 있는 다양한 유형의 모기지가 있음을 명심하십시오.

##하이라이트

• 5/6 하이브리드 가변 금리 모기지(5/6 하이브리드 ARM)는 처음 5년 동안 고정된 이율을 가진 모기지이며 그 이후에는 6개월마다 조정됩니다.

• 5/6 하이브리드 ARM에 대한 조정 가능한 이자율은 일반적으로 공통 벤치마크 지수에 연결됩니다.

• 5/6 하이브리드 ARM과 관련된 가장 큰 위험은 조정 가능한 이자율이 월별 지불을 감당할 수없는 수준으로 상승한다는 것입니다.

##자주하는 질문

5/6 하이브리드 가변 금리 모기지(5/6 하이브리드 ARM)란 무엇입니까?

5/6 하이브리드 가변 금리 모기지(5/6 하이브리드 ARM)는 처음 5년 동안 고정 금리가 적용됩니다. 그 이후에는 이자율이 6개월마다 변경될 수 있습니다.

이자율이 너무 높아지는 것을 방지하기 위해 5/6 하이브리드 ARM을 사용하는 보호 장치가 있습니까?

많은 5/6 하이브리드 ARM 및 기타 유형의 ARM에는 대출 기간 동안 특정 기간 동안 상승할 수 있는 금액을 제한하는 상한선이 있습니다. ARM을 고려하고 있다면 ARM에 이러한 상한선이 있는지 여부와 이자율이 얼마나 높을 수 있는지 확인하십시오.

5/6 하이브리드 ARM의 금리는 어떻게 결정되나요?

신용도 와 당시의 이자율을 기준으로 5년 고정 이자율을 설정합니다 . 5년 후 조정 가능 이자율이 시작되면 우대 이자율과 같은 벤치마크 지수에 마진이라고 하는 대출 기관이 추가하는 비율을 기반으로 합니다.