신용도

신용도란 무엇입니까?

신용도는 대출 기관이 귀하가 채무를 불이행할 것인지 또는 귀하가 새로운 신용을 받을 가치가 있는지를 결정하는 방법입니다 . 귀하의 신용도는 채권자가 귀하에게 새로운 신용을 승인하기 전에 확인하는 것입니다.

신용도는 상환 내역 및 신용 점수를 포함한 여러 요인에 의해 결정됩니다. 일부 대출 기관 은 채무 불이행 가능성 을 결정할 때 가용 자산 과 부채 수도 고려합니다.

신용도 이해

귀하의 신용도는 귀하가 작성한 대출 또는 신용 카드 신청서에 귀하가 얼마나 적합한지를 채권자에게 알려줍니다. 회사가 내리는 결정은 과거에 신용을 어떻게 처리했는지에 따라 결정됩니다. 이를 위해 전체 신용 보고서,. 신용 점수 및 지불 내역과 같은 여러 요소를 검토합니다.

부채 의 양,. 높은 잔액, 신용 한도 및 각 계정의 현재 잔액이 요약 되어 있습니다. 또한 연체 금액, 채무 불이행, 파산 및 추심 항목이 있는지 여부를 포함하여 잠재적인 대출 기관에 대한 모든 중요한 정보에 플래그를 지정 합니다.

귀하의 신용도는 신용 보고서를 기반으로 수치 척도로 귀하를 측정하는 신용 점수로도 측정됩니다. 신용 점수가 높다는 것은 신용도가 높다는 것을 의미합니다. 반대로 낮은 신용도는 낮은 신용 점수에서 비롯됩니다.

지불 내역도 신용도를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 대출 기관은 일반적으로 연체, 연체 및 전반적인 재정적 무책임을 입증한 이력이 있는 사람에게 신용을 제공하지 않습니다. 모든 지불에 대한 최신 정보를 받았다면 신용 보고서의 지불 내역에 이를 반영해야 하며 걱정할 필요가 없습니다. 지불 내역은 신용 점수의 35%를 차지하므로 최소한의 지불만 해야 하는 경우에도 계속 확인하는 것이 좋습니다.

신용도는 자동차 대출을 받을지 아니면 새 신용 카드를 받을지 결정하기 때문에 중요합니다. 하지만 그게 다가 아닙니다. 신용도가 높을수록 일반적으로 신용 카드 또는 대출에 대한 더 나은 이자율 , 더 적은 수수료, 더 나은 조건을 의미하기 때문에 장기적으로 더 좋습니다. 또한 고용 자격, 보험료 , 사업 자금,. 전문 자격증 또는 면허에도 영향을 미칩니다.

신용도 확인

하는 세 가지 저명한 신용 보고 기관 은 Experian, TransUnion 및 Equifax입니다. 대출 기관은 신용 승인을 부여하기 위해 자체 신용 점수 시스템을 사용하는 것 외에도 잠재 고객 또는 기존 고객에 대한 신용 데이터에 액세스하기 위해 신용 보고 기관에 비용을 지불합니다.

예를 들어 Mary는 신용 점수가 700이고 신용도가 높습니다. Mary는 이자율이 11%이고 신용 한도가 $5,000인 신용 카드에 대한 승인을 받습니다. Doug는 신용 점수가 600점이며 신용도가 낮습니다. Doug는 이자율이 23.9%이고 신용 한도가 $1,000인 신용 카드에 대한 승인을 받습니다. Doug는 Mary보다 시간이 지남에 따라 더 많은 이자를 지불합니다.

모든 소비자는 금융 기관이 신청자가 신용, 우선 이자율 및 특정 신용 한도를 받을 자격이 있는지 여부를 결정하는 데 사용하는 요소이기 때문에 신용 점수를 추적해야 합니다. 매년 한 번 무료 신용 보고서 사본을 요청하거나 Credit Karma 또는 Credit Sesame(후자는 현재 사용 가능한 최고의 신용 모니터링 서비스 중 하나임)과 같은 무료 신용 모니터링 사이트에 가입할 수 있습니다. 귀하의 신용 기록을 추적하십시오.

신용도를 높이는 방법

신용도를 확립하기 위해 신용 점수를 향상시킬 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 가장 확실한 방법은 청구서를 제 시간에 지불하는 것입니다. 연체된 지불금에 대한 최신 정보를 확인하거나 연체된 부채를 갚기 위한 지불 계획을 설정하십시오. 부채를 더 빨리 상환하고 연체료 평가를 줄이려면 최소 월별 지불액 이상 을 지불하십시오.

10%가 이상적이지만 신용 카드 잔액을 신용 한도의 20% 이하로 유지하십시오. 소득 대비 부채 비율(DTI) 을 확인하십시오 . 허용 가능한 DTI는 35%이지만 28%가 이상적입니다. DTI는 총 월별 부채를 총 월 소득으로 나누어 계산할 수 있습니다. 대출 기관은 개인의 신용도를 평가할 때 DTI를 사용합니다.

어드바이저 인사이트

제임스 디 버질리오, CIMA®, CFP®

Chacon Diaz & Di Virgilio**,** Gainesville, FL

최고 신용 점수(800점 이상)를 얻는 가장 간단한 방법 중 하나는 신용 카드를 사용하는 것입니다. 도착하려면 다음 단계를 따르세요.

• 자동으로 신용카드 결제. 매월 은행 계좌에서 신용 카드 잔액 전액을 자동으로 지불하는 옵션을 선택하는 데 자신이 없다면 신용 카드를 사용하는 것은 적합하지 않습니다.

• 신용카드 계정을 절대 폐쇄하지 마십시오. 신용 카드 계정을 폐쇄하면 신용 기록이 손상됩니다. 대신 연회비가 없는 신용 카드로 다운그레이드하고 계좌를 열어 두십시오.

• 크레딧이 많을수록 점수가 높아집니다. 신용 카드 사용에 익숙해지고 항상 전액을 지불하면 신용 확장을 시작하십시오. 다른 은행에서 새 카드를 신청하거나 현재 은행에서 신용 한도를 높이도록 요청하십시오. 신용 점수는 90일 동안 떨어지지만 그 후에는 이전보다 높아집니다.

TransUnion, Experian 및 Equifax 신용 보고서의 무료 사본을 주문할 수도 있습니다. 정확성을 위해 모든 정보를 검토하고 오류가 있으면 이의를 제기하십시오. 귀하의 분쟁 주장을 입증하는 증빙 서류를 제공하십시오. 또한 오류를 보고한 회사와 부정확한 정보에 대해 이의를 제기할 수 있습니다.

신용도는 한번 상실되면 회복하기 어렵습니다. 복구하고 유지하기 위해 열심히 노력해야 합니다. 따라서 위의 팁을 따라 자신을 확인하십시오.

하이라이트

• 신용도를 높이거나 유지하는 것은 제 시간에 지불하는 것만큼 간단합니다.

• 신용도는 상환 이력, 신용 점수 등 여러 요인에 의해 결정됩니다.

• 신용도는 채무 불이행 여부를 대출 기관에서 알려 주는 방법입니다.