ARM 마진

ARM 마진이란 무엇입니까?

변동 금리 모기지(ARM) 의 완전 연동 금리를 결정하기 위해 연동(가변) 금리에 추가되는 고정 비율입니다 . ARM은 주요 대출 시장에서 제공되는 가장 일반적인 변동 금리 신용 상품 중 하나입니다.

ARM 마진 이해하기

ARM 마진은 ARM 대출 이자율에서 매우 중요하고 종종 간과되는 부분입니다. ARM 마진은 일반적으로 차용인이 대출에 대해 지불하는 대부분의 이자를 포함합니다. 이는 차용인이 대출에 대해 지불하는 완전 연동 이자율 을 결정하기 위해 제품의 지정된 지수 이자율에 추가됩니다 . 연동 금리 및 ARM 마진에 대한 조건 은 대출의 신용 계약 에 자세히 설명되어 있습니다.

ARM 대출은 인기 있는 주택 모기지 상품입니다. 그들은 설치 지불을 통해 대출자에게 안정적인 현금 흐름을 제공 하는 상각 일정 으로 구성됩니다. 금리가 오르면 ARM의 조정 가능 금리가 증가하여 대출 기관 에 이익이 되고 더 높은 수준의 이자 수입이 발생합니다. ARM 대출은 금리가 하락할 때 차용인에게 유리합니다.

하이브리드 ARM 을 사용 하면 차용인은 대출 기간 동안 고정 및 변동 이자를 모두 지불합니다. 대출의 처음 몇 년은 고정 이자율을 요구 하고 나머지 연도는 변동 이자율을 요구 합니다. 차용자는 제품 견적으로 고정 연도와 변동 연도를 식별할 수 있습니다. 예를 들어, 5/1 ARM은 5년 동안 고정 요율을 적용한 다음 매년 재설정되는 가변 요율을 갖습니다.

###중요

ARM을 선택할 때 고정 금리 기간이 얼마나 오래 지속되고 앞으로 금리가 조정될 수 있는 빈도를 이해하는 것이 중요합니다.

색인된 요금

ARM의 색인된 이율은 차용인에게 완전히 색인된 이율을 변동시키는 원인입니다. ARM과 같은 변동 금리 상품에서 대출 기관은 특정 벤치마크 를 선택하여 기준 금리를 지수화합니다. 변동금리 상품의 연동금리는 신용계약서에 공개됩니다. 연동 이자율이 변경되면 차용인의 완전 연동 이자율이 변경됩니다.

###참고

ARM에 사용되는 일반적인 기준 금리에는 LIBOR(London Interbank Offered Rate),. 대출 기관의 우대 금리 및 다양한 유형의 미국 국채가 포함됩니다.

ARM 마진 레벨

ARM 마진은 ARM에 대한 차용인의 완전 색인 금리와 관련된 두 번째 구성 요소입니다. ARM에서 보험사 는 차용자가 지불할 것으로 예상되는 완전 연동 이자율을 생성하기 위해 연동 이자율에 추가되는 ARM 마진 수준을 결정합니다.

신용도가 높은 차용인은 ARM 마진이 낮을 것으로 예상할 수 있으며, 그 결과 대출에 대한 이자율이 전반적으로 낮아집니다. 신용도가 낮은 차용인은 ARM 마진이 높아 대출에 대해 더 높은 이자 를 지불해야 합니다. 신용 점수가 낮은 차용인이 대출 기관에 더 큰 위험 을 제공하기 때문입니다.

###팁

ARM을 신청하기 전에 신용 점수를 확인하여 자격이 될 수 있는 지수 비율과 마진 수준에 대한 아이디어를 얻으십시오.

조정 금리 대출의 일반적인 마진은 얼마입니까?

ARM 마진은 대출과 대출 기관마다 다를 수 있습니다. 예를 들어 5/1 ARM의 마진은 10월 기준 2.75%였습니다. 지난 10년 동안 5/1 ARM의 마진율은 2.74%에서 2.76%로 상당히 일관되게 유지되었습니다.

ARM의 구조에 따라 마진율이 더 높거나 낮을 수 있습니다. 예를 들어, 마진이 2% 미만이거나 마진 수준이 3%를 초과하는 변동금리 대출이 있을 수 있습니다. 마진이 완전히 연동된 이율 계산에 영향을 미치므로 마진이 낮을수록 차용자에게 더 유리할 수 있습니다.

완전연동금리는 지수금리와 증거금금리의 합이다. 이것은 초기 고정 요율 기간이 끝나면 ARM에 대해 지불하게 될 요율입니다. 따라서 더 낮은 마진은 완전히 연동된 요율을 낮게 유지하는 데 도움이 되어 잠재적으로 비용을 절약할 수 있습니다.

###팁

ARM을 구매할 때 마진율은 대출 기관이 기꺼이 협상할 수 있는 것임을 기억하십시오.

인덱스 요금 대 마진 수준

인덱싱된 요율과 마진 수준은 ARM 비용의 두 가지 다른 요소를 나타냅니다. 다시 말하지만, 지수 이자율은 대출 기관이 대출 이자율을 결정하기 위한 지침으로 사용하는 벤치마크 이자율입니다. 마진은 지수에 따른 스프레드를 나타냅니다.

변동금리 대출을 구매할 때는 지수 금리와 마진을 모두 신중하게 고려하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 1%의 지수 비율과 4%의 마진을 가진 5/1 ARM 이 제공될 수 있습니다 . 이것은 5%의 완전 색인된 비율과 같습니다. 또는 3%의 지수 비율과 3%의 마진을 가진 5/1 ARM이 제공될 수 있습니다.

두 번째 대출의 마진 수준은 더 낮습니다. 즉, 귀하의 대출의 완전 연동 이자율은 대출 기간 동안 증가할 여지가 적습니다. 그러나 색인된 비율 자체는 시작하기에 더 높기 때문에 완전 색인화된 비율도 6%로 더 높습니다.

##하이라이트

• ARM에서 대출 기관은 특정 벤치마크를 선택하여 기본 이자율을 인덱싱합니다.

• 신용 점수가 낮은 차용자는 신용도가 높은 차용자보다 ARM 마진이 더 높을 수 있습니다.

• 지수에는 SOFR(Secured Overnight Financing Rate), 대출 기관의 우대 금리 및 다양한 유형의 미국 국채가 포함될 수 있습니다.

• ARM 마진은 차용인이 지수 이자율보다 높은 변동 이자율 모기지에 대해 지불해야 하는 이자 금액입니다.

##자주하는 질문

ARM 대출의 네 가지 구성 요소는 무엇입니까?

ARM 대출은 지수 금리, 마진, 금리 상한 구조 및 도입 금리 기간과 비교됩니다. 지수 금리는 대출 금리를 설정하는 데 사용되는 벤치마크 금리입니다. 이자율 상한선은 대출 이자율이 증가할 수 있는 범위를 제한합니다. 도입 또는 초기 이자율 기간은 차용인이 낮은 고정 이자율을 누리는 정해진 연수입니다.

전형적인 가변 금리 모기지(ARM) 마진이란 무엇입니까?

일반적인 가변 금리 모기지(ARM) 마진은 2%에서 3% 사이일 수 있지만 마진 수준이 이러한 한도를 초과하거나 미만인 대출을 찾는 것도 가능합니다.

ARM의 마진은 누가 결정합니까?

모기지 대출 기관은 차용자가 ARM의 마진에 대해 지불하는 금액을 결정합니다. 그러나 차용인은 대출 인수 과정에서 대출 기관과 더 낮은 마진 수준을 협상할 수 있습니다.