정기 금리 상한선

정기 금리 상한선이란

정기 이자율 상한은 변동 금리 대출 또는 모기지의 특정 기간 동안 허용되는 최대 이자율 조정을 나타냅니다. 정기 이자율 상한선은 단일 간격 동안 가변 이자율 모기지(ARM) 상품이 변경되거나 조정될 수 있는 정도를 제한하여 차용인을 보호합니다.

기간별 이자율 상한선 분석

조정 기간이 만료되면 이자율은 상향 또는 하향 조정이 될 수 있는 우세한 이자율을 반영하도록 조정되며 정기 이자율 상한선에 의해 제한됩니다. 정기 이자율 상한선은 이해해야 하는 중요한 수치이지만 변동 금리 모기지(ARM)의 구조를 결정하는 수치 중 하나일 뿐입니다. 차용인이 알아야 할 기타 중요한 용어는 다음과 같습니다.

• 평생 한도 는 ARM에서 허용되는 최대 상한 이자율입니다.

• 초기 이자율 은 조정 또는 변동 이자율 대출에 대한 도입 이자율로, 일반적으로 6개월에서 10년 동안 일정하게 유지되는 현행 이자율보다 낮습니다.

• 최초 조정 비율 상한 은 최초 조정 예정일에 변동 가능한 최대 금액입니다.

• 금리 하한선 은 변동금리 대출 상품과 관련하여 낮은 금리 범위에서 합의된 금리입니다.

• 이자율 상한선 은 평생 상한선과 유사하고 때로는 일컬어집니다. 그러나 금리 상한선은 일반적으로 절대 백분율 값입니다. 예를 들어, 모기지 계약 조건에는 최대 이자율이 15%를 초과할 수 없다고 명시될 수 있습니다.

ARM 금리 상한제는 어떻게 작동합니까?

조정 금리 모기지론은 다양한 유형이 있습니다. ARM에는 기간의 숫자 표현과 비율 증가량을 포함하는 설명이 있습니다. 예를 들어, 초기 비율이 4%인 3/1 ARM 은 2/1/8 의 캡 구조 를 가질 수 있습니다.

초기 3년 기간이 끝나면 4%의 세율이 최대 2%까지 조정될 수 있습니다. 조정은 더 낮거나 더 높은 이자율로 이루어질 수 있습니다. 따라서 초기 3년 기간이 지나면 부과되는 이자가 2~6%로 변경될 수 있습니다. 최초 조정 후 매년 이율은 최대 1%까지 오르거나 내릴 수 있습니다. 대출 기관은 이자율을 8% 이상으로 변경할 수 없습니다.

각 조정 기한이 되면 대출 기관은 현재 시장 이자율을 반영하기 위해 하나 또는 여러 지수를 사용합니다. 대출 기관이 선택한 지수는 초기 대출 계약에 나타나야 합니다. 일반적으로 사용되는 벤치마크에는 LIBOR(London Interbank Offered Rate ), 12개월 재무부 평균 지수 또는 고정 만기 재무부가 포함됩니다. 대출 기관은 또한 명시된 이자율에 마진을 추가합니다. 증거금 금액에 대한 세부 정보는 원본 대출 문서에도 나와 있어야 합니다.

대출 기관은 이 한도를 초과하여 이자율을 변경할 수 없지만 일부 경우에는 차용인이 한도를 초과하는 이자율에 대해 여전히 책임이 있습니다. 이 상황은 지수에 마진을 더한 값이 상한선 위에 정기 요율을 놓을 경우 발생할 수 있습니다. 이전 예제로 돌아가서 대출 기관의 마진이 2%라면 차용인은 10%의 이자율을 가질 수 있습니다.