신용 불량

신용 불량이란 무엇입니까?

신용 불량이란 청구서를 제때 내지 못한 이력과 앞으로 제때 납부하지 못할 가능성을 말합니다. 이는 종종 낮은 신용 점수에 반영됩니다. 회사는 또한 지불 내역 및 현재 재정 상황에 따라 신용 불량이 발생할 수 있습니다.

신용이 나쁜 사람(또는 회사)은 다른 차용인보다 더 위험한 것으로 간주되기 때문에 특히 경쟁력 있는 이자율로 돈을 빌리는 것이 어렵다는 것을 알게 될 것입니다. 이것은 담보 대출과 무담보 대출을 포함한 모든 유형의 대출에 해당되지만 후자에 대한 옵션이 있습니다.

##불량 신용 이해하기

돈을 빌리거나 신용 카드를 등록한 적이 있는 대부분의 미국인은 세 개의 주요 신용 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion 중 하나 이상에 신용 파일을 가지고 있을 것입니다. 지불해야 하는 금액과 청구서를 제시간에 지불하는지 여부를 포함하여 이러한 파일의 정보는 신용도를 안내하기 위한 수치인 신용 점수를 계산하는 데 사용됩니다. 미국에서 가장 일반적인 신용 점수는 FICO 점수 이며, 이를 고안한 Fair Isaac Corporation의 이름을 따서 명명되었습니다.

FICO 점수는 5가지 주요 요소로 구성됩니다.

1. 35% - 결제 내역. 가장 큰 가중치를 부여합니다. 그것은 단순히 FICO 점수를 받은 사람이 제때 청구서를 지불했는지 여부를 나타냅니다. 며칠 만에 누락된 것도 계산할 수 있지만 연체액이 많을수록 더 나쁜 것으로 간주됩니다.

2. 30%—개인이 빚진 총액. 여기에는 모기지, 신용 카드 잔액, 자동차 대출, 추심 청구서, 법원 판결 및 기타 부채가 포함됩니다. 여기서 특히 중요한 것은 대출 가능한 금액(예: 신용 카드의 총 한도)을 주어진 시간에 얼마만큼의 빚을 지고 있는지를 비교하는 개인의 신용 활용 비율 입니다. 높은 신용 활용률(예: 20% 또는 30% 이상)은 위험 신호로 간주되어 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.

3. 15%—개인의 신용 기록 기간.

4. 10%—여러 신용 유형. 여기에는 모기지, 자동차 대출 및 신용 카드가 포함될 수 있습니다.

5. 10%—새 크레딧. 여기에는 누군가가 최근에 취했거나 신청한 것이 포함됩니다.

신용 불량의 예

FICO 점수는 300점에서 850점 사이이며, 전통적으로 579점 이하의 차용인은 신용 불량자로 간주됩니다. Experian에 따르면 579점 이하의 차용인 중 약 62%가 향후 대출을 심각하게 연체할 가능성이 있습니다.

580에서 669 사이의 점수는 공정한 것으로 표시됩니다. 이 차용인은 대출을 심각하게 연체할 가능성이 훨씬 적기 때문에 신용 점수가 나쁜 사람들보다 대출 위험이 훨씬 적습니다. 그러나 이 범위에 속하는 차용인도 상위 850선에 가까운 차용인에 비해 높은 이자율에 직면하거나 대출을 확보하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

신용 불량 개선 방법

신용이 좋지 않은 경우(또는 공정한 신용), 신용 점수를 669점 이상으로 유지하고 유지하기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다. 다음은 FICO에서 직접 제공하는 몇 가지 팁입니다.

자동 온라인 결제 설정

모든 신용 카드 및 대출에 대해 이 작업을 수행하거나 최소한 대출 기관에서 제공하는 이메일 또는 문자 알림 목록에 등록하십시오. 이렇게 하면 매월 최소한의 금액을 제 시간에 지불하는 데 도움이 됩니다 .

귀하의 신용 점수에 대해 광고된 "빠른 수정"에 주의하십시오. FICO는 그런 것이 없다고 경고합니다.

신용 카드 부채 상환

가능한 한 최소 만기 이상으로 지불하십시오. 현실적인 상환 목표를 설정하고 그것을 향해 점진적으로 노력하십시오. 총 신용 카드 부채가 많으면 신용 점수가 손상되고 최소 기한보다 많이 지불하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다 .

금리 공시 확인

신용 카드 계정은 이러한 정보를 제공합니다. 가장 높은 이자율의 부채를 가장 빨리 상환하는 데 집중하십시오. 이렇게 하면 대부분의 현금을 확보할 수 있으며, 이 금액을 다른 저금리 부채에 적용할 수 있습니다 .

사용하지 않은 신용 카드 계정을 열어 두십시오.

사용하지 않는 신용 카드 계정을 폐쇄하지 마십시오. 그리고 필요하지 않은 새 계정을 개설하지 마십시오. 어떤 움직임이든 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다 .

신용 불량으로 인해 일반 신용 카드를 받기 어렵다면 담보 신용 카드 신청을 고려하십시오. 예금에 있는 금액만 사용할 수 있다는 점에서 은행 체크카드와 유사합니다. 보안 카드 를 보유하고 적시 에 지불하면 나쁜 신용 등급을 재건하고 결국 일반 카드를 받을 수 있는 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 젊은 성인이 신용 기록을 세우기 시작하는 좋은 방법입니다.

##하이라이트

• 신용이 나쁜 사람들은 대출을 받거나 신용 카드를 받기가 더 어려워집니다.

• 신용 불량은 일반적으로 300~850점 만점에 580점 미만의 낮은 신용 점수로 반영되는 경우가 많습니다.

• 청구서를 제때 내지 않거나 너무 많은 빚을 지고 있는 이력이 있는 사람은 신용 불량자로 간주됩니다.