dårlig kreditt
Hva er dårlig kreditt?
Dårlig kreditt refererer til en persons historie med å unnlate å betale regninger i tide, og sannsynligheten for at de vil unnlate å foreta rettidige betalinger i fremtiden. Det gjenspeiles ofte i en lav kredittscore. Bedrifter kan også ha dårlig kreditt basert på betalingshistorikk og nåværende økonomiske situasjon.
En person (eller et selskap) med dårlig kreditt vil finne det vanskelig å låne penger, spesielt til konkurransedyktige renter, fordi de anses som mer risikable enn andre låntakere. Dette gjelder alle typer lån, inkludert både sikrede og usikrede varianter, selv om det er tilgjengelige alternativer for sistnevnte.
##Forstå dårlig kreditt
De fleste amerikanere som noen gang har lånt penger eller registrert seg for et kredittkort, vil ha en kredittfil hos ett eller flere av de tre store kredittbyråene,. Equifax, Experian og TransUnion. Informasjonen i disse filene, inkludert hvor mye penger de skylder og om de betaler regningene sine i tide, brukes til å beregne kredittpoengsummen deres, et tall som er ment som en veiledning for deres kredittverdighet. Den vanligste kredittscore i USA er FICO-score,. oppkalt etter Fair Isaac Corporation, som utviklet den.
En FICO-poengsum består av fem hovedelementer:
35 %—betalingshistorikk. Dette tillegges størst vekt. Det indikerer ganske enkelt om personen som har FICO-poengsum, har betalt regningene sine i tide. Manglende med bare noen få dager kan telle, selv om jo mer forsinket betalingen er, jo dårligere anses det.
30 % – totalt beløp en person skylder. Dette inkluderer boliglån, kredittkortsaldoer, billån, eventuelle regninger i inkasso, rettsdommer og annen gjeld. Det som er spesielt viktig her er personens kredittutnyttelsesgrad,. som sammenligner hvor mye penger de har tilgjengelig for å låne (for eksempel de totale grensene på kredittkortene deres) med hvor mye de skylder til enhver tid. Å ha en høy kredittutnyttelsesgrad (for eksempel over 20 % eller 30 %) kan sees på som et faresignal og resultere i en lavere kredittscore.
15 % – lengden på en persons kreditthistorie.
10 % – blanding av kreditttyper. Dette kan inkludere boliglån, billån og kredittkort.
10 %—ny kreditt. Dette inkluderer det noen nylig har tatt på seg eller søkt om.
Eksempler på dårlig kreditt
FICO-score varierer fra 300 til 850, og tradisjonelt anses låntakere med score på 579 eller lavere å ha dårlig kreditt. I følge Experian vil omtrent 62 % av låntakere med score på eller under 579 sannsynligvis bli alvorlig forsinkede med lånene sine i fremtiden.
Poeng mellom 580 og 669 er merket som rettferdige. Det er betydelig mindre sannsynlighet for at disse låntakerne blir alvorlig kriminelle på lån, noe som gjør dem mye mindre risikable å låne ut til enn de med dårlig kredittscore. Imidlertid kan selv låntakere innenfor dette området møte høyere renter eller ha problemer med å sikre lån, sammenlignet med låntakere som er nærmere den topp 850-grensen.
Hvordan forbedre dårlig kreditt
Hvis du har dårlig kreditt (eller rettferdig kreditt), er det trinn du kan ta for å få kredittscore over 669 – og holde den der. Her er noen tips for å oppnå det, rett fra FICO.
Konfigurer automatiske nettbetalinger
Gjør dette for alle kredittkortene og lånene dine, eller kom i det minste på e-post- eller tekstpåminnelseslistene gitt av långivere. Dette vil bidra til å sikre at du betaler minst minimum i tide hver måned .
Vokt dere for annonserte "hurtige løsninger" på kredittpoengsummen din. FICO advarer om at det ikke er noe slikt.
Nedbetal kredittkortgjeld
Utfør betalinger over minimumsbeløpet når det er mulig. Sett et realistisk tilbakebetalingsmål og arbeid mot det gradvis. Å ha høy total kredittkortgjeld skader kredittpoengsummen din, og å betale mer enn minimumskravet kan bidra til å øke den .
Sjekk informasjon om rentesatser
Kredittkortkontoer gir disse opplysningene. Fokuser på å betale ned gjelden med høyest rente raskest. Dette vil frigjøre flest penger, som du deretter kan begynne å bruke på annen gjeld med lavere rente .
Hold ubrukte kredittkortkontoer åpne
Ikke lukk ubrukte kredittkortkontoer. Og ikke åpne nye kontoer du ikke trenger. Begge trekk kan skade kredittpoengsummen din .
Hvis dårlig kreditt har gjort det vanskelig for deg å få et vanlig kredittkort, bør du vurdere å søke om et sikret kredittkort. Det ligner på et bankdebetkort, ved at det lar deg bruke bare beløpet du har på innskudd. Å ha et sikret kort og foreta rettidige betalinger på det kan hjelpe deg med å gjenoppbygge en dårlig kredittvurdering og til slutt kvalifisere deg for et vanlig kort. Det er også en god måte for unge voksne å begynne å etablere en kreditthistorie.
##Høydepunkter
– Personer med dårlig kreditt vil finne det vanskeligere å få lån eller få kredittkort.
Dårlig kreditt gjenspeiles ofte som en lav kredittscore, typisk under 580 på en skala fra 300 til 850.
En person anses å ha dårlig kreditt hvis de har en historie med å ikke betale regningene sine i tide eller skylder for mye penger.
