신용조회

신용 조사 기관이란 무엇입니까?

은 신용 보고서와 신용 점수 를 생성하기 위해 차용인의 신용 기록 을 추적합니다 . 금융 회사 는 고객 의 신용 위험 을 결정하고 신용 연장에 대한 결정을 내리는 데 도움이 되는 이 정보를 구매합니다 . 미국의 주요 신용 조사 기관으로는 FICO( Fair Isaac Corp. ), Equifax, Experian 및 TransUnion이 있습니다.

더 깊은 정의

신용 조사 기관은 차용인의 신용 기록 과 행동을 조사합니다. 그들은 금융 기관, 은행, 신용 카드 회사, 심지어 유틸리티 및 전화 회사로부터 신용 관련 및 비신용 데이터를 모두 수집합니다. 수집된 데이터는 다음과 같습니다.

• 상환 내역.

• 이용 가능하고 사용 중인 크레딧의 양을 활용이라고 합니다.

• 신용 기록의 길이.

• 신용 계정의 유형.

• 신용조회 건수.

• 파산, 압류, 조세 유치권 또는 압류 기록.

• 징수 미결제 부채.

신용 조사 기관은 또한 주소, 고용 기록 및 급여 기록과 같은 잠재적 채권자에 대한 기본 정보를 수집합니다. 그러나 이 정보는 신용 점수에 반영되지 않습니다.

은행, 신용 카드 회사 및 기타 대출 기관은 신용 조사 기관에서 수집한 정보를 사용하여 고객의 신용도를 결정하고 고객에게 제공할 상품을 결정합니다. 예를 들어, 신용 카드 회사는 신용 카드 잔액이 많은 사람에게 잔액 이체 신용 카드를 제공할 수 있습니다.

차용자는 12개월에 한 번씩 각 주요 신용 평가 기관의 신용 보고서를 무료로 볼 수 있습니다. 신용 기록 및 신용 점수 정보에 더 정기적으로 액세스하려면 비용을 지불해야 합니다. 신용 기록 및 신용 점수 개발을 추적하는 많은 수수료 기반 서비스가 있습니다.

잠재적 고용주, 집주인, 보험 회사 및 기타 여러 기관은 신용 조사 기관에서 수집한 정보를 사용하여 개인과 비즈니스를 수행할 것인지 결정합니다.

다른 기관의 신용 보고서에 반영된 정보는 약간 다를 수 있습니다. 한 부서에서 나열한 일부 계정은 다른 부서에서 완전히 누락될 수 있습니다. 또한 보고서가 올바르지 않을 수 있습니다. 소비자는 신용 보고서에 나타나는 모든 데이터에 대해 이의를 제기할 권리가 있습니다. 금융 전문가들은 신용 조사 기관에서 수집한 정보를 정기적으로 확인할 것을 권장합니다.

신용 조사 기관의 예

Fair Issac Corp.는 FICO 신용 점수를 유지하고 있으며 TransUnion, Experian 및 Equifax의 합작 투자 회사인 VantageScore Solutions는 VantageScore 신용 점수를 유지하고 있습니다. 두 가지 평가 방법 모두 우수에서 매우 나쁨까지 다양합니다.

• 우수: FICO = 800-850; 유리한 점수 = 750-850

• 매우 좋음: FICO = 740-799

• 좋음: FICO = 670-739; 유리한 점수 = 700-749

• 공정: FICO = 580-669; 유리한 점수 = 650-699

• 나쁨: VantageScore = 550-649

• 매우 나쁨: FICO = 300-579; 유리한 점수 = 300-549

하이라이트

• 미국의 상위 3개 신용 평가 기관은 Experian, Equifax, TransUnion입니다. 그외에도 몇 개 있습니다.

• 신용조사기관은 개별 신용정보를 수집, 조사하여 채권자에게 수수료를 받고 판매하여 대출 여부를 결정할 수 있도록 합니다.

• 신용 조사 기관은 수집한 신용 기록을 기반으로 개인에게 신용 점수를 할당합니다.

• 신용 조사 기관은 신용 여부를 결정하지 않습니다. 신용 위험에 관한 정보를 수집 및 종합하여 대출 기관에 제공할 뿐입니다.

• 신용 점수는 신용 자격 여부와 조건에 대한 중요한 예측 변수입니다.