olumsuz kredi

Kötü Kredi Nedir?

Kötü kredi, bir kişinin faturalarını zamanında ödememe geçmişine ve gelecekte zamanında ödeme yapmama ihtimaline işaret eder. Genellikle düşük bir kredi puanına yansır. Şirketler ayrıca ödeme geçmişlerine ve mevcut mali durumlarına bağlı olarak kötü krediye sahip olabilirler.

Kredisi kötü olan bir kişi (veya şirket), diğer borçlulardan daha riskli olarak kabul edildiğinden, özellikle rekabetçi faiz oranlarında borç para almayı zor bulacaktır. Bu, teminatlı ve teminatsız çeşitler de dahil olmak üzere tüm kredi türleri için geçerlidir, ancak ikincisi için seçenekler mevcuttur.

##Kötü Krediyi Anlamak

Daha önce borç para almış veya bir kredi kartına kaydolmuş olan çoğu Amerikalı , Equifax, Experian ve TransUnion gibi üç büyük kredi bürosundan bir veya daha fazlasında bir kredi dosyasına sahip olacaktır. Ne kadar borçlandıkları ve faturalarını zamanında ödeyip ödemedikleri de dahil olmak üzere bu dosyalardaki bilgiler, kredi notlarını hesaplamak için kullanılır; bu, kredibilitelerine rehberlik etmesi amaçlanan bir sayıdır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en yaygın kredi puanı, onu tasarlayan Fair Isaac Corporation'ın adını taşıyan FICO puanıdır .

Bir FICO puanı beş ana unsurdan oluşur:

%35—ödeme geçmişi. En büyük ağırlık buna verilir. Sadece FICO puanına sahip kişinin faturalarını zamanında ödeyip ödemediğini gösterir. Ödeme ne kadar gecikirse, o kadar kötü olduğu düşünülürse de, sadece birkaç gün gecikme sayılabilir.
%30—bireyin borçlu olduğu toplam tutar. Buna ipotekler, kredi kartı bakiyeleri, araba kredileri, tahsilattaki tüm senetler, mahkeme kararları ve diğer borçlar dahildir. Burada özellikle önemli olan, kişinin ödünç alabileceği ne kadar parası olduğunu (kredi kartlarının toplam limitleri gibi) herhangi bir zamanda ne kadar borçlu olduğunu karşılaştıran kredi kullanım oranıdır . Yüksek bir kredi kullanım oranına sahip olmak (örneğin, %20 veya %30'un üzerinde) bir tehlike sinyali olarak görülebilir ve daha düşük bir kredi puanı ile sonuçlanabilir.
%15—bir kişinin kredi geçmişinin uzunluğu.
%10—kredi türlerinin karışımı. Bu, ipotekleri, araba kredilerini ve kredi kartlarını içerebilir.
%10—yeni kredi. Bu, birinin yakın zamanda aldığı veya başvurduğu kredileri içerir.

Kötü Kredi Örnekleri

FICO puanları 300 ile 850 arasında değişir ve geleneksel olarak, 579 veya daha düşük puana sahip borçluların kötü krediye sahip olduğu kabul edilir. Experian'a göre, puanı 579 veya daha düşük olan borçluların yaklaşık %62'sinin gelecekte kredilerini ciddi şekilde ödememesi muhtemeldir.

580 ile 669 arasındaki puanlar adil olarak etiketlenir. Bu borçluların kredilerde ciddi şekilde suçlu hale gelme olasılıkları önemli ölçüde daha düşüktür, bu da onları kredi notu düşük olanlara göre borç vermek için çok daha az riskli hale getirir. Bununla birlikte, bu aralıktaki borçlular bile, ilk 850'ye daha yakın olan borçlularla karşılaştırıldığında, daha yüksek faiz oranlarıyla karşı karşıya kalabilir veya kredileri güvence altına almakta zorluk çekebilir.

Kötü Kredi Nasıl İyileştirilir

Krediniz kötüyse (veya makul krediniz varsa), kredi puanınızı 669'un üzerine çıkarmak ve orada tutmak için atabileceğiniz adımlar vardır. İşte bunu başarmak için doğrudan FICO'dan bazı ipuçları.

Otomatik Çevrimiçi Ödemeleri Ayarlayın

Bunu tüm kredi kartlarınız ve kredileriniz için yapın veya en azından borç verenler tarafından sağlanan e-posta veya metin hatırlatma listelerine girin. Bu, her ay en azından asgari tutarı zamanında ödemenize yardımcı olacaktır .

Kredi puanınızla ilgili reklamı yapılan "hızlı düzeltmelere" dikkat edin. FICO, böyle bir şey olmadığı konusunda uyarıyor.

Kredi Kartı Borcunu Öde

Mümkün olduğunda, ödenmesi gereken asgari tutarın üzerinde ödeme yapın. Gerçekçi bir geri ödeme hedefi belirleyin ve bu hedefe doğru yavaş yavaş çalışın. Toplam kredi kartı borcunuzun yüksek olması kredi puanınızı zedeler ve asgari borcun üzerinde ödeme yapmak kredi notunuzu yükseltmeye yardımcı olabilir .

Faiz Oranı Açıklamalarını Kontrol Edin

Kredi kartı hesapları bu açıklamaları sağlar. En yüksek faizli borcu en hızlı şekilde ödemeye odaklanın. Bu, daha sonra diğer düşük faizli borçlara başvurmaya başlayabileceğiniz en fazla parayı serbest bırakacaktır .

Kullanılmayan Kredi Kartı Hesaplarını Açık Tutun

Kullanmadığınız kredi kartı hesaplarınızı kapatmayın. Ve ihtiyacınız olmayan yeni hesaplar açmayın. Her iki hareket de kredi puanınıza zarar verebilir .

Kötü kredi, normal bir kredi kartı almanızı zorlaştırdıysa, güvenli bir kredi kartına başvurmayı düşünün. Bir banka banka kartına benzer, çünkü yalnızca yatırdığınız tutarı harcamanıza izin verir. Güvenli bir karta sahip olmak ve bu kartla zamanında ödeme yapmak, kötü bir kredi notunu yeniden oluşturmanıza ve sonunda normal bir kart almaya hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Ayrıca genç yetişkinlerin bir kredi geçmişi oluşturmaya başlaması için iyi bir yoldur.

##Öne çıkanlar

Kredisi kötü olan kişiler kredi almakta veya kredi kartı almakta zorlanacaklar.
Kötü kredi genellikle düşük kredi puanı olarak yansıtılır, genellikle 300 ila 850 arasında bir ölçekte 580'in altındadır.
Faturalarını zamanında ödemeyen veya çok fazla borcu olan bir kişi kötü krediye sahip olarak kabul edilir.