은행 승인(BA)

은행 승인(BA)이란 무엇입니까?

Banker's Acceptance(BA)는 날짜가 지난 수표와 같은 기능을 하는 양도 가능한 종이입니다. 계좌 소유자가 아닌 은행이 지불을 보증합니다. Banker's Acceptance( 환어음 이라고도 함 )는 회사에서 대규모 거래에 대해 비교적 안전한 지불 방법으로 사용합니다. BA는 단기 부채 상품이 될 수도 있으며, 이는 미국 재무부 채권과 유사하며 단기 금융 시장 에서 액면가 대비 할인된 가격으로 거래됩니다.

은행가 수락 이해하기

이를 발행하는 회사 입장에서 은행가 인수는 차입금 없이 구매대금을 지불하는 방식이다. 그것을 받는 회사에게 청구서는 보장된 지불 형식입니다. 은행가 인수는 은행이 정해진 날짜에 지정된 금액을 보유자에게 지급하도록 요구합니다.

BA는 일반적으로 만기일 90일 전에 발행되지만 1일에서 180일 사이에 만기가 될 수 있습니다. 일반적으로 $100,000의 배수로 발행됩니다.

BA는 액면가보다 할인된 가격으로 발행됩니다. 따라서 채권처럼 수익을 얻습니다. 그들은 또한 2차 금융 시장에서 채권처럼 거래될 수 있습니다. 만기일까지 보유했다면 얻을 수 있었던 손실 이자를 제외하고 조기에 현금화하는 것에 대한 패널티는 없습니다.

은행 인수 내역

Banker의 승인은 12세기부터 있었습니다. 지금처럼 BA는 무역을 용이하게 하는 수단으로 사용되었습니다. 18세기와 19세기에 BA는 런던에서 활발하게 거래되는 시장이 되기 시작했습니다.

1900년대 초에 연방준비제도이사회 를 출범시켜 런던의 은행과 경쟁하는 은행가의 수용을 도왔습니다. 연준의 목표는 미국 무역을 촉진하는 것이었으며 특정 BA를 구매할 수 있는 권한을 부여받았습니다. 연준은 여전히 국채를 매입하지만 더 이상 BA는 매입하지 않습니다.

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은행가의 수표 수락

공인 수표와 같은 은행 인수는 거래의 양측 모두에게 비교적 안전한 지불 방법입니다. 청구서에 명시된 날짜에 지불해야 할 금액이 보장됩니다.

BA의 사용은 국제 무역 거래에서 가장 일반적입니다. 수입 사업을 하는 구매자는 선적 예정일 이후 날짜로 은행 인수를 발행할 수 있으며, 수출 사업을 하는 판매자는 선적을 완료하기 전에 지불 수단을 손에 들고 있을 것입니다.

은행 인수로 지급받는 사람은 만기일까지 보유하여 전액을 수령하거나 액면가 대비 할인된 가격으로 즉시 매각할 수 있습니다.

Banker's Acceptance는 거래의 양측 모두에게 비교적 안전한 지불 방법입니다.

일반 수표와 달리 은행가의 수락 여부는 수표를 발행하는 개인이나 기업이 아니라 은행 기관의 신용도에 달려 있습니다. 은행은 발행인이 일반적으로 은행가의 수락을 충당하기에 충분한 보증금을 포함하여 신용 자격 요건을 충족할 것을 요구합니다.

은행가의 투자 승인

은행과 기관 투자자는 만기에 도달하기 전에 유통 시장 에서 은행가 인수를 거래합니다. 이 전략은 무이표 채권 거래에 사용되는 것과 유사합니다 . BA는 만기일 이전의 기간에 따라 할인된 가격으로 액면가 미만으로 판매됩니다.

은행의 인수는 은행과 차용인이 상품 만기일에 만기가 되는 금액에 대해 책임을 지기 때문에 상대적으로 안전한 투자로 간주됩니다.

Banker's Acceptance의 장점과 단점

은행가 인수의 주요 이점 중 하나는 금융 기관의 지원을 받는다는 것입니다(즉, 채무 불이행으로부터 보호됨). 이것은 판매자에게 지불과 관련된 보증을 제공합니다. 한편, 구매자는 적시에 구매할 수 있고 미리 지불해야 하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

이제 주요 위험은 금융 기관이 약속된 지불을 이행해야 한다는 것입니다. 이것이 은행의 주요 위험입니다. 이를 방지하기 위해 은행은 구매자에게 담보물을 게시하도록 요구할 수 있습니다.

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Banker's Acceptance FAQ

은행가 승인은 어떻게 이루어지나요?

은행가의 승인을 위해 수입자는 수출자(일반적으로 다른 국가)로부터 구매를 시도합니다. 수출업자는 지불 보증을 원하지만 수입업자도 판매자가 인도할 수 있다는 보증을 원합니다. Banker's Acceptance는 수입업자와 수출업자의 거래 관련 위험을 제거하기 위해 은행이 뒷받침하는 지불 방식입니다.

Banker's Acceptance는 단기 금융 상품입니까?

Banker's Acceptance는 단기 금융 시장 상품이며 대부분의 단기 시장과 마찬가지로 상대적으로 안전하고 유동적입니다. 특히 지불 은행이 높은 신용 등급을 받을 때 그렇습니다.

은행가의 합격률이란 무엇입니까?

Banker's Acceptance는 은행의 지원을 받아 안전한 투자로 간주됩니다. 즉, 액면가 대비 할인된 가격으로 거래되는 경우가 많습니다. 은행가의 수락율은 이러한 상품이 거래되는 시장 환율입니다. 투자자가 오늘 구매하고 지불 날짜까지 보유하는 경우 받을 수익입니다.

은행가 승인과 상업 어음의 차이점은 무엇입니까?

상업어음은 고정금리를 지급하는 약속어음입니다. 보안되지 않으며 며칠 또는 몇 년 동안 지속될 수 있습니다. 상업 어음은 일반적으로 단기 의무(예: 신규 프로젝트 비용) 또는 단기 채권을 충당하는 데 사용됩니다. BA는 은행의 무조건적인 보증이 있고 종종 거래에 사용되지만 단기 약속 어음이기도합니다.

결론

투자 관점에서 은행가의 인수는 단기 금융 시장 투자이며 위험 수익 관점에서 T-bill과 인라인되는 비교적 안전한 투자입니다. 수입업자와 수출업자의 경우 BA는 거래 관련 위험을 줄임으로써 무역을 촉진하는 데 도움이 됩니다.

##하이라이트

• Banker's Acceptance는 2차 머니마켓에서 할인된 가격으로 거래됩니다.

• 은행가 입금은 개인 계좌 소유자가 아닌 은행이 보증하는 지급 방식입니다.

• BA는 어느 쪽 당사자에게도 상대적으로 위험이 적은 거래를 완료하기 위해 국제 무역에서 가장 자주 사용됩니다.

• 은행은 추후 지급을 보장합니다.

• 따라서 후일 수표와 달리 BA는 일반적으로 할인된 가격으로 거래되는 투자일 수 있습니다(재무부 어음과 유사).