동시 인과 관계

동시 인과 관계란 무엇입니까?

동시 인과 관계는 둘 이상의 원인으로 인해 발생하는 손실 또는 손해를 처리하기 위해 보험 청구에 사용되는 방법입니다. 동시 인과의 뿌리는 법원의 판결과 의견에서 비롯되며, 이는 판례의 본체를 형성하며, 이는 분쟁 당사자가 법원의 결정을 요구할 때 유용합니다.

보험에서 동시 인과 관계는 하나는 보험 적용 범위가 있고 다른 하나는 그렇지 않은 두 가지 개별 원인으로 인해 재산이 손실을 입었을 때 발생합니다. 특정 상황, 유효한 정책 유형 및 의견 불일치가 심리되는 주 법원에 따라 두 가지 원인 모두로 인한 손해가 보상될 가능성이 높습니다. 동시 인과 관계는 책임 보험 정책의 요인이 될 수도 있습니다.

동시 인과 관계 이해

동시 인과 손실의 경우 손실을 유발하는 이벤트가 차례로 발생하거나 동시 이벤트일 수 있습니다. 오늘날 대부분의 보험 정책에는 ACC(반동시 인과 관계) 조항이 포함됩니다.

1980년대 캘리포니아의 하급 법원 판결에서 동시 인과 관계의 법적 판례가 나왔습니다. 이들 법원은 동시발생 사건으로 인한 손해배상 청구가 유효하다고 판결했습니다. 판결문에 따르면 보장된 위험이 배제된 위험으로 인한 손실에 추가되면 전체 손실은 보험 계약자가 청구할 수 있습니다. 예를 들어 지진으로 인해 집의 기초가 갈라지고 흔들리는 동안 바닥에 떨어진 촛불에서 불이 시작됩니다. 이 숙소는 화재 피해를 보상하는 정책을 가지고 있지만 지진으로 인한 피해는 제외합니다. 법원의 판결에 따르면 청구 전체가 유효합니다.

예시

동시 인과의 예는 열대성 폭풍이 상업 창고를 강타하는 경우일 수 있습니다. 강한 바람은 구조물에 피해를 입히고 폭우는 홍수를 유발합니다. 창고 로비로 통하는 문이 강한 바람에 날아갑니다. 홍수로 인해 전면 로비 바닥이 더 손상되었습니다.

홍수로 인한 피해와 바람으로 인한 피해를 분리하는 것은 불가능합니다. 건물은 바람으로 인한 피해를 보상하지만 홍수로 인한 피해는 제외 하는 상업용 부동산 정책 을 가지고 있습니다. 동시 인과의 경우 보험 혜택은 보험 계약자에게 귀속됩니다.

보험 정책은 동시 인과 관계에 적응합니다.

보험사들은 이 판결이 그들의 책임과 비용을 증가시켰다고 주장하면서 이 견해에 동의하지 않았습니다. 또한 기존 배제 조항을 무시한 결정이라고 주장했다. 이에 대한 대응으로 보험 서비스 사무소(ISO)와 상업 보험사는 주택 소유자 및 상업용 부동산 정책의 문구를 수정하여 반동시 인과 관계를 추가했습니다.

추가된 반동시 인과 관계 문구는 두 번째로 보장된 위험이 손해에 기여한 경우에도 나열된 위험에서 손해를 제외합니다. 또한, 두 가지 위험이 동시에 발생하든 하나의 위험이 순차적으로 발생하든 제외가 적용됩니다. 따라서 많은 상업용 부동산 정책은 법률 및 조례, 지구 운동, 정부 조치, 핵 위험, 유틸리티 서비스, 물, 홍수, 곰팡이 및 곰팡이를 포함한 특정 제외에 동시 인과 관계 방지 언어를 적용합니다.

모든 주 법원이 동시 인과 관계를 적용하는 것은 아닙니다. 대신, 그들은 어떤 위험이 손실의 가장 가까운 원인이거나 주된 원인인지를 결정합니다. 창고의 예로 돌아가서 법원이 가장 큰 원인이 바람이라고 결정하면 피해를 보상해야 합니다.

명명된 위험 정책 보다 더 넓은 범위의 위험을 다루는 모든 위험 정책 에 주로 적용됩니다 . 명명된 위험 정책은 정책에 나열된 위험으로 인한 손실만 보상합니다. 그러나 명명된 위험 정책에는 반동시 인과 관계에 대한 문구가 포함될 수 있습니다.

동시 인과 및 책임 보험

책임 보험 은 부상 및 인명 및 재산 피해로 인한 청구로부터 보호하고 보험 계약자가 법적 책임이 있는 것으로 판명된 사건에 대해 법적 비용 및 판결된 지불금을 지불합니다. 일부 불만 사항에는 보험 계약자가 두 가지 이상의 조치를 취하여 그 자체로 책임을 지게 할 수 있습니다. 보험 정책에 보험 계약자의 모든 행동에 대한 보장이 포함되어 있지 않더라도 보험 제공자는 여전히 전체 청구를 방어해야 합니다.

하이라이트

• 동시 인과 관계는 여러 원인으로 인한 손실을 식별하는 것을 말합니다. 예를 들어, 지붕 손상을 유발하는 폭풍우로 빗물 손상이 발생하여 결과적으로 곰팡이가 발생합니다.

• 오늘날 많은 보험 증권에는 보험사가 동일한 클레임을 두 번 이상 지불하지 못하도록 보호하지만 일부 보험 계약자에게는 해로울 수 있는 ACC(반동시 인과 관계) 조항이 포함되어 있습니다.

• 재산 및 상해 보험에 일반적이지만 ACC 조항은 책임 보험에도 있습니다.