Eşzamanlı Nedensellik
Eşzamanlı Nedensellik Nedir?
Eşzamanlı nedensellik, birden fazla nedenden kaynaklanan kayıp veya zararları ele almak için sigorta taleplerinde kullanılan bir yöntemdir. Eşzamanlı nedenselliğin kökleri, bir uyuşmazlıkta taraflar bir mahkeme kararı gerektirdiğinde yararlı hale gelen, bir hukuki emsal teşkil eden mahkeme kararları ve görüşlerinden kaynaklanmaktadır.
Sigortada, bir mülk, birinin poliçe kapsamına sahip olduğu ve diğerinin olmadığı iki ayrı nedenden dolayı bir kayıp yaşadığında, eşzamanlı nedensellik meydana gelir. Belirli durumlara, yürürlükteki politikanın türüne ve anlaşmazlıkların görüleceği eyalet mahkemesine bağlı olarak, her iki nedenden kaynaklanan zararların karşılanması muhtemeldir. Eşzamanlı nedensellik, sorumluluk sigortası poliçelerinde de bir faktör olabilir.
Eşzamanlı Nedenselliği Anlama
Eşzamanlı nedensellik kaybında, kayba neden olan olaylar birbiri ardına gerçekleşebileceği gibi eşzamanlı olaylar da olabilir. Bugün, çoğu sigorta poliçesi bir anti-eşzamanlı nedensellik (ACC) hükmünü içerecektir.
Eşzamanlı nedensellik yasal emsalleri, 1980'lerde Kaliforniya'nın alt mahkeme kararlarından kaynaklanmaktadır. Bu mahkemeler, eşzamanlı olaylardan kaynaklanan tazminat taleplerinin geçerli olduğuna karar verdi. Karar, kapsam dışı bir riskin hariç tutulan bir riskten kaynaklanan kayıplara eklenmesi durumunda, tüm zararın poliçe sahibi tarafından talep edilebileceğini söyledi. Örnek olarak, bir deprem bir evin temelinde çatlamaya neden olur ve sallama sırasında yere düşen bir mumdan yangın başlar. Mülkün yangın hasarını kapsayan bir politikası vardır, ancak depremden kaynaklanan hasarı kapsamaz. Mahkemenin kararına göre, iddianın tamamı geçerlidir.
Örnek
Eşzamanlı bir nedensellik örneği, tropikal bir fırtınanın ticari bir depoya çarpması olabilir. Şiddetli rüzgarlar yapılara zarar verirken, şiddetli yağmur sele neden olur. Depo lobisine açılan kapı, şiddetli rüzgarlarla açıldı. Sel suları ön lobinin zeminine daha da zarar verdi.
Selin verdiği zararı rüzgarın verdiği zarardan ayırmak mümkün değil. Binanın rüzgardan kaynaklanan hasarları kapsayan ancak sel sularından kaynaklanan hasarları hariç tutan bir ticari mülkiyet politikası vardır. Eşzamanlı nedensellik kapsamında, teminat faydaları poliçe sahibine ödenecektir.
Eşzamanlı Nedenselliğe Uyarlanan Sigorta Politikaları
Sigorta sağlayıcıları, kararın sorumluluklarını ve maliyetlerini artırdığını iddia ederek bu görüşe katılmadı. Ayrıca, kararın mevcut dışlama hükümlerini göz ardı ettiğini savundular. Buna karşılık, Sigorta Hizmetleri Ofisi (ISO) ve ticari sigortacılar, ev sahipleri ve ticari mülkiyet politikalarındaki ifadeleri revize ederek eşzamanlılık karşıtı nedensellik ekledi.
Eklenen eşzamanlılık karşıtı nedensellik ifadesi, zararlara ikinci, kapsanan bir tehlike katkıda bulunsa bile, listelenen tehlikelerden gelen zararları hariç tutacaktır. Ayrıca, hariç tutma, iki tehlikenin aynı anda mı yoksa bir tanesinin sırayla mı gerçekleştiği de geçerlidir. Dolayısıyla birçok ticari mülkiyet politikası, yasa ve yönetmelik, dünya hareketi, hükümet eylemi, nükleer tehlike, kamu hizmetleri, su, sel, mantar ve küf dahil olmak üzere belirli istisnalara eşzamanlılık karşıtı nedensellik dili uygular.
Tüm eyalet mahkemeleri eşzamanlı nedensellik uygulamayacaktır. Bunun yerine, hangi tehlikenin bir kaybın en yakın veya baskın nedeni olduğunu belirlerler. Depo örneğimize dönersek, mahkeme en yakın nedenin rüzgar olduğuna karar verirse, hasarın karşılanması gerekir.
Eşzamanlı nedensellik doktrini, öncelikle , adlandırılmış bir tehlike politikasından daha geniş bir tehlike kapsamını kapsayan bir tüm risk politikası için geçerlidir. Adlandırılmış tehlikeler politikası, yalnızca politikada listelenen tehlikelerden kaynaklanan kayıpları kapsar. Bununla birlikte, adlandırılmış bir tehlike ilkesi, eşzamanlılık karşıtı nedensellik için yine de ifadeler içerebilir.
Eşzamanlı Nedensellik ve Sorumluluk Sigortası
Sorumluluk sigortası,. kişilerin ve mülkün yaralanması ve zarar görmesinden kaynaklanan taleplere karşı koruma sağlar ve poliçe sahibinin yasal olarak sorumlu bulunduğu olaylar için yasal masrafları ve karara bağlanan ödemeleri öder. Bazı şikayetler, poliçe sahibi tarafından kendi başlarına onları sorumlu kılan iki veya daha fazla eyleme sahip olabilir. Sigorta poliçesi, sigortalının tüm eylemlerini kapsamasa bile, sigorta sağlayıcısı yine de tüm talebi savunmak zorundadır.
Öne Çıkanlar
Eşzamanlı nedensellik, birden çok nedenden kaynaklanan bir kaybın tanımlanmasını ifade eder; örneğin, yağmur suyu hasarına yol açan çatı hasarına neden olan bir rüzgar fırtınası, bu da küfe neden olur.
Günümüzde birçok sigorta poliçesi, bir sigortacıyı aynı tazminat talebini birden fazla ödemekten koruyan, ancak bazı poliçe sahipleri için zararlı olabilecek, eşzamanlı nedensellik karşıtı (ACC) maddeleri içermektedir.
Mal ve kaza poliçelerinde yaygın olmakla birlikte, sorumluluk sigortası poliçelerinde de ACC hükümleri bulunur.
