기본 프리미엄

기본 프리미엄이란 무엇입니까?

불이행 위험 을 감수 한 대주를 보상하기 위해 지불해야 하는 추가 금액입니다 . 의무를 상환해야 하는 비율은 다르지만 모든 회사 또는 차용인은 기본 보험료를 간접적으로 지불합니다.

기본 프리미엄 작동 방식

일반적으로 미국에서 기본 보험료를 지불하지 않는 유일한 차용자는 미국 정부입니다. 그러나 격동의 시기에 미국 재무부도 대출을 위해 더 높은 수익률을 제시해야 했습니다. 또한 신용등급이 낮은(즉, 정크 또는 비투자등급) 채권을 보유한 회사와 신용이 낮은 개인은 기본 보험료를 납부합니다.

회사채는 Moody's, S&P, Fitch와 같은 주요 기관으로부터 평가를 받습니다. 이 등급은 발행자가 채권을 확보하기 위해 약속할 수 있는 모든 자산(장비 또는 금융 자산)과 함께 원금 및 이자를 충족하기 위해 생성할 수 있는 수익을 기반으로 합니다. 신용 등급이 높을수록 회사의 기본 프리미엄이 낮아집니다. 등급이 높은 발행의 경우 투자자는 높은 수익률을 얻지 못할 것입니다.

회사가 창출할 수 있는 수익 또는 제공할 수 있는 안전성이 높을수록 신용 등급이 높아집니다.

투자자들은 종종 디폴트 프리미엄을 유사한 쿠폰 및 만기의 국채 수익률 이상으로 발행하는 수익률로 측정합니다. 예를 들어 회사가 10년 만기 채권을 발행하는 경우 투자자는 이를 10년 만기 미국 재무부 채권 과 비교할 수 있습니다.

기본 프리미엄 및 개인 신용 점수

신용이 좋지 않은 개인은 은행에서 돈을 빌리기 위해 더 높은 이자율을 지불해야 합니다. 이것은 대출 기관이 이러한 개인이 부채를 상환할 수 없는 위험이 더 높다고 생각한다는 점을 감안할 때 기본 프리미엄의 한 형태입니다. 급여일 대출에서 알 수 있듯이 개인 대출 시장에는 상당한 차별이 있을 수 있습니다.

특별 고려 사항

급여일 대출은 대출 기관이 대출자의 소득 및 신용 프로필을 기반으로 매우 높은 이율의 신용을 연장하는 단기 대출 솔루션입니다. 개별 신용 점수를 구성하는 요소에는 완료 및 적시성, 부채 규모, 부채 수 및 고용 이력과 같은 추가 정보를 포함한 부채 상환 이력이 포함됩니다.

많은 월급날 대출 기관은 이미 재정적 충격에 취약한 인구가 있는 더 빈곤한 지역에 사업체를 설립할 것입니다. 연방 진실 대출법(Truth in Lending Act) 은 급여일 대출 기관이 종종 과도한 금융 비용을 공개하도록 요구하지만 많은 차용인은 자금이 빨리 필요하기 때문에 비용을 간과합니다 . 종종 이러한 대출은 추가 금융 비용으로 이월될 수 있습니다. 많은 차용인이 단골 고객인 경우가 많습니다 .

하이라이트

• 대출 기관은 채무 불이행 위험을 보장하기 위해 채무 불이행 보험료를 추구합니다.

• 급여일 대출은 종종 매우 높은 이자율과 수수료를 수반하는 약탈적 대출입니다.

• 신용이 좋지 않은 회사는 결과적으로 기본 보험료를 지불합니다.