예치금 이체 확인

예치금 이체 수표란?

DTC(예금 이체 수표)는 지정된 수집 은행에서 여러 위치에서 기업의 일일 영수증을 예치하는 데 사용됩니다. 예금 이체 수표는 여러 위치에서 현금을 수집하는 회사에 더 나은 현금 관리 를 보장하는 방법입니다.

데이터는 각 위치에서 제3자 정보 서비스에 의해 전송되며, 여기서 각 예금 위치에 대해 DTC가 생성됩니다. 이 정보는 입금을 위해 목적지 은행의 수표 처리 시스템에 입력됩니다.

예치금 이체 확인 이해하기

예금 이체 수표는 회사에서 여러 위치에서 수익을 수집하는 데 사용되며, 이 수익은 은행이나 기타 기관에 일시불로 예치됩니다. 그들은 또한 예탁 이체 초안이라고 불립니다.

데이터 전송에 사용되는 제3자 정보 서비스는 집중 은행을 통해 전송합니다. 집중 은행은 조직의 주요 금융 기관이거나 금융 거래의 대부분을 수행하는 곳입니다. 그러면 집중 은행은 시스템에 입력되는 각 예금 위치에 대해 DTC를 생성합니다.

예금 이체 수표는 수표 앞면 중앙 상단에 "예금 이체 수표"라고 쓰여 있다는 점을 제외하면 개인 수표처럼 보입니다. 이러한 상품은 양도할 수 없으며 서명이 없습니다.

DTC는 야간 예금과 혼동되어서는 안 됩니다. 기업에는 보안 보관용 보관함의 키가 제공됩니다. 입금 전표와 함께 가방에 넣은 입금은 업무 시간 이후에 이 보관함에 넣어둡니다. 은행은 아침에 보관함을 열고 야간 예금을 기업의 당좌예금에 예치합니다.

DTC 대 자동 어음 교환소(ACH) 시스템

DTC 기반 시스템은 ACH(Automatic Clearing House) 로 천천히 대체되었습니다. ACH 시스템은 일반적으로 미국에서 급여, 계좌 입금, 세금 환급, 소비자 청구서 및 기타 지불 시스템을 처리하는 전자 자금 이체 시스템입니다. 2019년에는 약 144억 개의 예금과 103억 개의 크레딧이 ACH를 통해 이루어졌으며, 이는 더 빠르고 저렴하며 효율적인 것으로 간주됩니다 .

ACH 네트워크의 일부가 아닌 회사는 여전히 DTC를 사용해야 합니다.

특별 고려 사항

위에서 언급한 바와 같이, 예치금 이체 수표를 통해 기업은 유입을 더 잘 관리할 수 있습니다. 기업 현금 관리는 일반적으로 기업 재무가 관리합니다. 이 기능은 수익 마진이 낮고 들어오고 나가는 현금 흐름이 높은 회사에서 중요합니다. 이러한 산업의 예로는 다운스트림 석유 및 가스가 있으며 주요 업체는 BP, Shell, Exxon, Total 및 Walmart, Amazon, H&M, Zara 및 Home Depot와 같은 대량 소매업체입니다.

예를 들어, Goldman Sachs에는 이자율, 신용, 통화, 상품 및 운영의 변화와 관련된 몇 가지 주요 위험을 완화하고 가치를 유지하는 방식으로 현금을 관리하는 강력한 재무 팀이 있습니다. 현금 관리는 회사의 재정적 안정성과 지급 능력 또는 장기적인 재정적 의무를 이행할 수 있는 능력을 보장하는 데 매우 중요합니다.

DTC 및 ACH는 일부 조직에서 현금 유입을 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 시스템은 종종 회수율과 함께 AR(수취 계정)을 구성하는 데 도움이 됩니다.

##하이라이트

• 회사는 더 나은 현금 관리 시스템을 갖기 위해 예금 이체 수표를 사용합니다.

• 자동어음교환소 시스템이 예금 이체 확인 시스템을 대체하고 있지만 일부 회사는 예금에 DTC를 계속 사용합니다.

• 예금 이체 수표는 익일 예금과 다릅니다.

• 예금 이체 수표(DTC)는 예금 수표와 비슷해 보이지만 서명이 없습니다.