存款转账支票

什么是存管转账支票？

指定托收银行使用存款转账支票 (DTC) 从多个地点存放公司的每日收据。存管转账支票是确保公司更好地进行现金管理的一种方式，这些公司在多个地点收取现金。

数据由第三方信息服务从每个位置传输，从中为每个存款位置创建 DTC。然后将该信息输入目的地银行的支票处理系统以进行存款。

公司使用存款转账支票从多个地点收取收入，然后一次性存入银行或其他机构。它们也被称为存托转移汇票。

用于传输数据的第三方信息服务通过集中银行进行。集中银行是该组织的主要金融机构，或者是其进行大部分金融交易的地方。然后，集中银行为每个存款地点创建 DTC，并将其输入系统。

存款转帐支票看起来像个人支票，只是“存款转帐支票”写在支票正面的顶部中心。这些文书是不可转让的，也没有签名。

不要将 DTC 与隔夜存款相混淆。为企业提供了安全保管箱的密钥。存放在带有存款单的袋子中的存款在营业时间后被丢弃在此保管箱中。银行在早上打开投递箱，将隔夜存款存入企业的支票账户。

基于 DTC 的系统已逐渐被自动票据交换所 (ACH) 所取代。 ACH 系统是电子资金转账系统，通常处理美国的工资单、直接存款、退税、消费者账单和其他支付系统。 2019 年，通过 ACH 进行了大约 144 亿笔存款和 103 亿笔信贷，这被认为更快、更便宜、更高效。

不属于 ACH 网络的公司仍必须使用 DTC。

如上所述，存款转账支票使公司能够更好地管理其流入。公司现金管理通常由公司财务主管管理。此功能对于收入和流出现金流量高且利润率低的公司非常重要。这些行业的例子是下游石油和天然气，主要参与者有 BP、壳牌、埃克森美孚、道达尔以及沃尔玛、亚马逊、H&M、Zara 和家得宝等大众零售商。

例如，高盛拥有一支强大的财务团队，以确保以维持其价值并降低与利率、信贷、货币、商品和运营变化相关的几个关键风险的方式管理其现金。现金管理对于确保公司的财务稳定性和偿付能力或其履行长期财务义务的能力至关重要。

DTC 和 ACH 可以帮助一些组织跟踪现金流入。这些系统通常有助于组织应收账款 (AR) 以及收款率。

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