Depositumsoverføringssjekk
Hva er en depositumsoverføringssjekk?
En depository transfer check (DTC) brukes av en utpekt innsamlingsbank for å sette inn de daglige kvitteringene til et selskap fra flere lokasjoner. Depositumoverføringssjekker er en måte å sikre bedre kontanthåndtering for selskaper som samler inn kontanter på flere steder.
Data overføres av en tredjeparts informasjonstjeneste fra hvert sted, hvorfra DTC-er opprettes for hvert innskuddssted. Denne informasjonen legges deretter inn i sjekkbehandlingssystemet hos destinasjonsbanken for innskudd.
Forstå Depository Transfer Checks
Depositumoverføringssjekker brukes av selskaper til å samle inntekter fra flere lokasjoner, som deretter settes inn i ett engangsbeløp i en bank eller annen institusjon. De kalles også depotoverføringsutkast.
Tredjepartsinformasjonstjenesten som brukes til å overføre dataene gjør det gjennom en konsentrasjonsbank. En konsentrasjonsbank er organisasjonens primære finansinstitusjon, eller hvor den utfører størstedelen av sine finansielle transaksjoner. Konsentrasjonsbanken oppretter deretter DTC-er for hvert deponeringssted, som legges inn i systemet.
En depotoverføringssjekk ser ut som en personlig sjekk, bortsett fra at "Depository Transfer Check" er skrevet øverst i midten av sjekkens overflate. Disse instrumentene er ikke omsettelige og har ingen signatur.
DTC-er må ikke forveksles med innskudd over natten. Bedrifter får en nøkkel til en sikret dropbox. Pant, som legges i en pose med pantelapper, leveres i denne innleveringsboksen etter åpningstid. Banken åpner drop-boksen om morgenen og setter inn over natten innskudd på virksomhetens brukskonto.
DTC-er vs. Automatiske Clearing House-systemer (ACH).
DTC-baserte systemer har sakte blitt erstattet av Automatic Clearing House (ACH). ACH-systemer er elektroniske pengeoverføringssystemer som vanligvis håndterer lønn, direkte innskudd, skatterefusjon, forbrukerregninger og andre betalingssystemer i USA. Omtrent 14,4 milliarder innskudd og 10,3 milliarder kreditter ble gjort via ACH i 2019, som anses å være raskere, billigere og mer effektive .
Bedrifter som ikke er en del av et ACH-nettverk må fortsatt bruke DTC-er.
Spesielle hensyn
Som nevnt ovenfor, gjør depotoverføringssjekker det mulig for selskaper å bedre styre innstrømningene sine. Corporate cash management administreres vanligvis av en bedriftskasserer. Denne funksjonen er viktig i selskaper med høye inn- og utgående kontantstrømmer kombinert med lave fortjenestemarginer. Eksempler på disse næringene er nedstrøms olje og gass, ledende aktører er BP, Shell, Exxon, Total og masseforhandlere som Walmart, Amazon, H&M, Zara og Home Depot.
Goldman Sachs har for eksempel et robust finansteam for å sikre at kontantene administreres på en måte som opprettholder verdien og reduserer flere nøkkelrisikoer, relatert til endringer i renter, kreditt, valuta, råvarer og drift. Kontantstyring er avgjørende for å sikre et selskaps finansielle stabilitet og soliditet eller dets evne til å møte sine langsiktige økonomiske forpliktelser.
DTC-er og ACH-er kan hjelpe noen organisasjoner med å spore kontantstrømmer. Disse systemene hjelper ofte med å organisere kundefordringer (AR), sammen med inkassosatser.
##Høydepunkter
– Bedrifter bruker depotoverføringssjekker for å få et bedre kontantstyringssystem.
- Automatiske oppgjørssentralsystemer erstatter sjekksystemer for depotoverføring, men noen selskaper fortsetter å bruke DTC-er for innskudd.
– Depositumoverføringssjekker er ikke det samme som innskudd over natten.
- Depository transfer checks (DTC) kan se ut som en innskuddssjekk, men de har ingen signaturer.
