Czek depozytowy
Co to jest czek depozytowy?
Czek depozytowy (DTC) jest używany przez wyznaczony bank windykacyjny do deponowania codziennych rachunków korporacji z wielu lokalizacji. Czeki depozytowe to sposób na lepsze zarządzanie gotówką dla firm, które zbierają gotówkę w wielu lokalizacjach.
Dane są przesyłane przez zewnętrzną usługę informacyjną z każdej lokalizacji, z której tworzone są kody DTC dla każdej lokalizacji depozytu. Informacje te są następnie wprowadzane do systemu przetwarzania czeków w banku docelowym w celu wpłaty.
Zrozumienie czeków depozytowych
Czeki depozytowe są wykorzystywane przez firmy do zbierania przychodów z wielu lokalizacji, które są następnie deponowane w jednym ryczałcie w banku lub innej instytucji. Nazywa się je również tratami depozytowymi.
Zewnętrzny serwis informacyjny wykorzystywany do przesyłania danych robi to za pośrednictwem banku koncentracyjnego. Bank koncentracji jest główną instytucją finansową organizacji lub miejscem, w którym przeprowadza większość transakcji finansowych. Bank koncentracyjny tworzy następnie kody DTC dla każdego miejsca depozytu, które jest wprowadzane do systemu.
Czek depozytowy wygląda jak czek osobisty, z wyjątkiem tego, że „Czek przelewu depozytowego” jest napisany w górnej środkowej części awersu czeku. Instrumenty te nie podlegają negocjacjom i nie są opatrzone podpisem.
DTC nie należy mylić z depozytami jednodniowymi. Firmy otrzymują klucz do zabezpieczonej skrzynki. Depozyty, które są umieszczane w torbie z dowodami wpłaty, są wrzucane do tej skrzynki po godzinach pracy. Bank otwiera wrzutnię rano i wpłaca depozyt jednodniowy na konto czekowe firmy.
DTCs a Automatyczne systemy rozliczeniowe (ACH)
Systemy oparte na DTC były powoli zastępowane przez Automatic Clearing House (ACH). Systemy ACH to elektroniczne systemy transferu środków, które zazwyczaj zajmują się płacami, wpłatami bezpośrednimi, zwrotami podatków, rachunkami konsumenckimi i innymi systemami płatności w Stanach Zjednoczonych. W 2019 r. za pośrednictwem ACH dokonano około 14,4 mld depozytów i 10,3 mld kredytów, które uważa się za szybsze, tańsze i wydajniejsze .
Firmy, które nie są częścią sieci ACH, muszą nadal używać kodów DTC.
Uwagi specjalne
Jak wspomniano powyżej, kontrole transferów depozytowych umożliwiają firmom lepsze zarządzanie swoimi wpływami. Zarządzanie gotówką w przedsiębiorstwie jest zazwyczaj zarządzane przez skarbnika korporacyjnego. Ta funkcja jest ważna w firmach o wysokich przepływach przychodzących i wychodzących w połączeniu z niskimi marżami zysku. Przykładami tych branż są ropa naftowa i gaz, wiodącymi graczami są BP, Shell, Exxon, Total i masowi detaliści, tacy jak Walmart, Amazon, H&M, Zara i Home Depot.
Na przykład Goldman Sachs posiada solidny zespół skarbowy, który zapewnia zarządzanie środkami pieniężnymi w sposób, który utrzymuje ich wartość i łagodzi kilka kluczowych ryzyk, związanych ze zmianami stóp procentowych, kredytów, walut, towarów i operacji. Zarządzanie gotówką ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia stabilności finansowej i wypłacalności firmy lub jej zdolności do wywiązywania się z długoterminowych zobowiązań finansowych.
DTC i ACH mogą pomóc niektórym organizacjom w śledzeniu wpływów pieniężnych. Systemy te często pomagają uporządkować należności (AR) wraz ze stawkami windykacji.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Firmy stosują czeki depozytowe, aby mieć lepszy system zarządzania gotówką.
Systemy automatycznych izb rozliczeniowych zastępują systemy czeków depozytowych, ale niektóre firmy nadal stosują kody DTC dla depozytów.
Czeki depozytowe nie są tym samym, co depozyty jednodniowe.
Czeki depozytowe (DTC) mogą wyglądać podobnie do czeków depozytowych, ale nie mają na nich podpisów.
