Tallettajan siirtoshekki

Mikä on talletussiirtosekki?

Nimetty perintäpankki käyttää talletussiirtosekkiä (DTC) yrityksen päivittäisten kuittien tallettamiseen useista paikoista. Talletusshekit ovat tapa varmistaa parempi kassanhallinta yrityksille, jotka keräävät käteistä useista paikoista.

Kolmannen osapuolen tietopalvelu siirtää tiedot kustakin paikasta, josta luodaan DTC:t jokaiselle talletuspaikalle. Nämä tiedot syötetään sitten kohdepankin shekinkäsittelyjärjestelmään talletusta varten.

Talletusten siirtosekkien ymmärtäminen

Yritykset käyttävät talletussekkejä kerätäkseen tuloja useista paikoista, jotka sitten talletetaan yhtenä kertasummana pankkiin tai muuhun laitokseen. Niitä kutsutaan myös talletusvekseleiksi.

Tietojen siirtämiseen käytetty kolmannen osapuolen tietopalvelu tekee sen keskityspankin kautta. Keskityspankki on organisaation ensisijainen rahoituslaitos tai missä se suorittaa suurimman osan rahoitustransaktioistaan. Keskittymispankki luo sitten DTC:t jokaiselle talletuspaikalle, joka syötetään järjestelmään.

Talletusten siirtosekki näyttää henkilökohtaiselta sekiltä, paitsi että sekin etupuolen yläreunaan on kirjoitettu "Talletussiirtosekki". Nämä instrumentit eivät ole siirtokelpoisia eikä niissä ole allekirjoitusta.

DTC:itä ei pidä sekoittaa yön yli -talletuksiin. Yrityksille annetaan avain suojattuun dropboxiin. Talletukset, jotka laitetaan pussiin, jossa on panttilaput, pudotetaan tähän dropboxiin aukioloaikojen jälkeen. Pankki avaa laskulaatikon aamulla ja tallettaa yön yli tehdyn talletuksen yrityksen shekkitilille.

Vikakoodit vs. Automatic Clearing House (ACH) -järjestelmät

DTC-pohjaiset järjestelmät on hitaasti korvattu automaattisella selvityskeskuksella (ACH). ACH-järjestelmät ovat sähköisiä varojen siirtojärjestelmiä, jotka käsittelevät yleensä palkanlaskentaa, suoria talletuksia, veronpalautuksia, kuluttajalaskuja ja muita maksujärjestelmiä Yhdysvalloissa. ACH:n kautta tehtiin vuonna 2019 noin 14,4 miljardia talletusta ja 10,3 miljardia luottoa, joiden katsotaan olevan nopeampia, halvempia ja tehokkaampia .

Yritysten, jotka eivät kuulu ACH-verkkoon, on silti käytettävä DTC:itä.

Erityisiä huomioita

Kuten edellä todettiin, talletussekkien avulla yritykset voivat paremmin hallita tulojaan. Yrityksen kassanhallintaa hoitaa yleensä yrityksen rahastonhoitaja. Tämä toiminto on tärkeä yrityksissä, joilla on korkeat saapuvat ja lähtevät kassavirrat yhdistettynä alhaiseen voittomarginaaliin. Esimerkkejä näistä toimialoista ovat tuotantoketjun loppupäässä öljy ja kaasu, johtavia toimijoita ovat BP, Shell, Exxon, Total ja massakauppiaat, kuten Walmart, Amazon, H&M, Zara ja Home Depot.

Esimerkiksi Goldman Sachsilla on vahva treasury-tiimi, joka varmistaa, että sen käteisvaroja hallitaan tavalla, joka säilyttää sen arvon ja vähentää useita keskeisiä riskejä, jotka liittyvät korkojen, luottojen, valuutan, hyödykkeiden ja toimintojen muutoksiin. Kassanhallinta on ratkaisevan tärkeää, jotta voidaan varmistaa yrityksen taloudellinen vakaus ja vakavaraisuus tai sen kyky täyttää pitkän aikavälin taloudelliset velvoitteensa.

DTC:t ja ACH:t voivat auttaa joitakin organisaatioita seuraamaan kassavirtaa. Nämä järjestelmät auttavat usein järjestämään myyntisaatavia (AR) sekä perintäprosentteja.

##Kohokohdat

• Yritykset käyttävät talletussekkejä paremman kassanhallintajärjestelmän aikaansaamiseksi.

• Automaattiset selvityskeskusjärjestelmät korvaavat talletusten siirtosekkijärjestelmät, mutta jotkut yritykset käyttävät edelleen talletuksissa DTC-koodeja.

• Talletusshekit eivät ole sama asia kuin yön yli -talletukset.

• Talletusshekit (DTC) voivat näyttää samanlaisilta kuin talletussekit, mutta niissä ei ole allekirjoituksia.