預け入れ振替チェック

##預託送金チェックとは何ですか？

預託振込小切手（DTC）は、指定された回収銀行が複数の場所から企業の毎日の領収書を預けるために使用されます。預け入れ小切手は、複数の場所で現金を収集する企業の現金管理を改善する方法です。

データは、サードパーティの情報サービスによって各場所から転送され、そこから各預金場所のDTCが作成されます。次に、この情報は、預け入れ先の銀行の小切手処理システムに入力されます。

##預金振替小切手を理解する

預託振替小切手は、企業が複数の場所から収益を収集するために使用され、銀行または他の機関に一括で預け入れられます。それらは、預託移転ドラフトとも呼ばれます。

データの転送に使用されるサードパーティの情報サービスは、集中銀行を介して転送します。集中銀行は、組織の主要な金融機関、または金融取引の大部分を行う場所です。次に、集中銀行は、システムに入力される各預金場所のDTCを作成します。

預け入れ小切手は、小切手の表面上部中央に「預け入れ小切手」と書かれていることを除けば、個人小切手に似ています。これらの商品は交渉不可能であり、署名はありません。

DTCをオーバーナイトデポジットと混同しないでください。企業には、セキュリティで保護されたドロップボックスの鍵が与えられます。預金伝票の入ったバッグに入れられた預金は、営業時間後にこのドロップボックスにドロップオフされます。銀行は午前中にドロップボックスを開き、翌日物の預金を企業の当座預金口座に預け入れます。

##DTCと自動決済機関（ACH）システム

DTCベースのシステムは、徐々に自動決済機関（ACH）に置き換えられてきました。 ACHシステムは、米国内の給与、直接預金、税金還付、消費者請求、およびその他の支払いシステムを一般的に処理する電子送金システムです。 2019年にACHを介して約144億の預金と103億のクレジットが作成されました。これらは、より速く、より安く、より効率的であると考えられています。

ACHネットワークの一部ではない企業は、引き続きDTCを使用する必要があります。

##特別な考慮事項

上記のように、預託機関の振替小切手により、企業は流入をより適切に管理できます。企業の現金管理は、通常、企業の会計係によって管理されます。この機能は、入出金キャッシュフローが高く、利益率が低い企業にとって重要です。これらの業界の例は、下流の石油およびガスであり、主要なプレーヤーは、BP、シェル、エクソン、ウォルマート、アマゾン、H＆M、ザラ、ホームデポなどのトータルおよび量販店です。

たとえば、ゴールドマンサックスには、その価値を維持し、金利、クレジット、通貨、商品、および運用の変化に関連するいくつかの主要なリスクを軽減する方法で現金を管理するための強力な財務チームがあります。現金管理は、企業の財務の安定性と支払能力、または長期的な財務上の義務を果たす能力を確保するために重要です。

DTCとACHは、一部の組織がキャッシュインフローを追跡するのに役立ちます。これらのシステムは、多くの場合、売掛金（AR）と回収率を整理するのに役立ちます。

##ハイライト

-企業は、より良い現金管理システムを実現するために、預託振替小切手を使用しています。

-自動決済機関システムが預金振替小切手システムに取って代わりつつありますが、一部の企業は預金にDTCを引き続き使用しています。

-預金振替小切手は、翌日預金と同じものではありません。

-預金振替小切手（DTC）は、預金小切手に似ているように見えますが、署名がありません。