Cek Pemindahan Depositori

Apakah itu Cek Pemindahan Depositori?

Cek pemindahan depositori (DTC) digunakan oleh bank kutipan yang ditetapkan untuk mendepositkan resit harian perbadanan dari pelbagai lokasi. Cek pemindahan depositori ialah satu cara untuk memastikan pengurusan tunai yang lebih baik untuk syarikat, yang mengumpul wang tunai di berbilang lokasi.

Data dipindahkan oleh perkhidmatan maklumat pihak ketiga dari setiap lokasi, dari mana DTC dicipta untuk setiap lokasi deposit. Maklumat ini kemudiannya dimasukkan ke dalam sistem pemprosesan cek di bank destinasi untuk deposit.

Memahami Cek Pemindahan Depositori

Cek pemindahan depositori digunakan oleh syarikat untuk mengutip hasil daripada berbilang lokasi, yang kemudiannya didepositkan dalam satu jumlah sekaligus di bank atau institusi lain. Ia juga dipanggil draf pemindahan depositori.

Perkhidmatan maklumat pihak ketiga yang digunakan untuk memindahkan data berbuat demikian melalui bank tumpuan. Bank tumpuan ialah institusi kewangan utama organisasi, atau di mana ia menjalankan sebahagian besar transaksi kewangannya. Bank konsentrasi kemudian mencipta DTC untuk setiap lokasi deposit, yang dimasukkan ke dalam sistem.

Cek pemindahan depositori kelihatan seperti cek peribadi, kecuali "Cek Pemindahan Depositori" ditulis di bahagian tengah bahagian atas muka cek. Instrumen ini tidak boleh dirunding dan tidak mempunyai tandatangan.

DTC tidak boleh dikelirukan dengan deposit semalaman. Perniagaan diberi kunci untuk dropbox yang selamat. Deposit, yang diletakkan di dalam beg dengan slip deposit, akan dihantar ke dropbox ini selepas waktu perniagaan. Bank membuka peti jatuh pada waktu pagi dan mendepositkan deposit semalaman ke dalam akaun cek perniagaan.

DTC lwn. Sistem Rumah Penjelasan Automatik (ACH).

Sistem berasaskan DTC telah digantikan secara perlahan oleh Automatic Clearing House (ACH). Sistem ACH ialah sistem pemindahan dana elektronik yang biasanya berurusan dengan senarai gaji, deposit langsung, bayaran balik cukai, bil pengguna dan sistem pembayaran lain di Amerika Syarikat. Kira-kira 14.4 bilion deposit dan 10.3 bilion kredit dibuat melalui ACH pada 2019, yang dianggap lebih pantas, lebih murah dan lebih cekap .

Firma yang bukan sebahagian daripada rangkaian ACH masih mesti menggunakan DTC.

Pertimbangan Khas

Seperti yang dinyatakan di atas, cek pemindahan depositori membolehkan syarikat mengurus aliran masuk mereka dengan lebih baik. Pengurusan tunai korporat secara amnya diuruskan oleh bendahari korporat. Fungsi ini penting dalam syarikat yang mempunyai aliran tunai masuk dan keluar yang tinggi digabungkan dengan margin keuntungan yang rendah. Contoh industri tersebut ialah minyak dan gas hiliran, pemain utama ialah BP, Shell, Exxon, Total dan peruncit besar-besaran seperti Walmart, Amazon, H&M, Zara dan Home Depot.

Sebagai contoh, Goldman Sachs mempunyai pasukan perbendaharaan yang teguh untuk memastikan tunainya diurus dengan cara yang mengekalkan nilainya dan mengurangkan beberapa risiko utama, berkaitan dengan perubahan dalam kadar faedah, kredit, mata wang, komoditi dan operasi. Pengurusan tunai adalah penting untuk memastikan kestabilan dan kesolvenan kewangan syarikat atau keupayaannya untuk memenuhi obligasi kewangan jangka panjangnya.

DTC dan ACH boleh membantu sesetengah organisasi menjejaki aliran masuk tunai. Sistem ini sering membantu mengatur akaun belum terima (AR), bersama-sama dengan kadar kutipan.

##Sorotan

Syarikat menggunakan cek pemindahan depositori untuk mempunyai sistem pengurusan tunai yang lebih baik.
Sistem pusat penjelasan automatik menggantikan sistem semakan pemindahan depositori tetapi sesetengah syarikat terus menggunakan DTC untuk deposit.
Cek pemindahan depositori bukanlah perkara yang sama seperti deposit semalaman.
Cek pemindahan depositori (DTC) mungkin kelihatan serupa dengan cek deposit tetapi mereka tidak mempunyai tandatangan padanya.