Depotüberweisungsscheck

Was ist ein Depotüberweisungsscheck?

Ein Depository Transfer Cheque (DTC) wird von einer bestimmten Inkassobank verwendet, um die täglichen Quittungen eines Unternehmens von mehreren Standorten zu hinterlegen. Hinterlegungsschecks sind eine Möglichkeit, ein besseres Cash-Management für Unternehmen zu gewährleisten, die Bargeld an mehreren Standorten sammeln.

Von jedem Standort werden Daten von einem Informationsdienst eines Drittanbieters übertragen, aus denen DTCs für jeden Hinterlegungsort erstellt werden. Diese Informationen werden dann zur Hinterlegung in das Scheckbearbeitungssystem der Zielbank eingegeben.

Depository Transfer Schecks verstehen

Hinterlegungsschecks werden von Unternehmen verwendet, um Einnahmen von mehreren Standorten zu sammeln, die dann in einer Summe bei einer Bank oder einer anderen Institution hinterlegt werden. Sie werden auch als Depository Transfer Drafts bezeichnet.

Der für die Übermittlung der Daten verwendete Drittinformationsdienst erfolgt über eine Konzentrationsbank. Eine Konzentrationsbank ist das primäre Finanzinstitut der Organisation oder dort, wo sie den Großteil ihrer Finanztransaktionen durchführt. Die Konzentrationsbank erstellt dann DTCs für jeden Hinterlegungsort, der in das System eingegeben wird.

Ein Depository Transfer Cheque sieht aus wie ein persönlicher Scheck, außer dass „Depository Transfer Cheque“ oben in der Mitte der Vorderseite des Schecks geschrieben steht. Diese Instrumente sind nicht handelbar und tragen keine Unterschrift.

DTCs sind nicht mit Übernachteinlagen zu verwechseln. Unternehmen erhalten einen Schlüssel für eine gesicherte Dropbox. Pfand, der in eine Tüte mit Einzahlungsscheinen gesteckt wird, wird nach Geschäftsschluss in diese Einwurfbox eingeworfen. Die Bank öffnet morgens die Einwurfbox und zahlt das Tagesgeld auf das Girokonto des Unternehmens ein.

DTCs im Vergleich zu Systemen der automatischen Clearingstelle (ACH).

DTC-basierte Systeme wurden langsam durch Automatic Clearing House (ACH) ersetzt. ACH-Systeme sind elektronische Geldtransfersysteme, die sich im Allgemeinen mit Gehaltsabrechnungen, Direkteinzahlungen, Steuerrückerstattungen, Verbraucherrechnungen und anderen Zahlungssystemen in den Vereinigten Staaten befassen. Über ACH wurden 2019 rund 14,4 Milliarden Einzahlungen und 10,3 Milliarden Kredite getätigt, die als schneller, günstiger und effizienter gelten .

Firmen, die nicht Teil eines ACH-Netzwerks sind, müssen dennoch DTCs verwenden.

Besondere Überlegungen

Wie oben erwähnt, ermöglichen Depotüberweisungsprüfungen den Unternehmen, ihre Zuflüsse besser zu verwalten. Das Corporate Cash Management wird in der Regel von einem Corporate Treasurer verwaltet. Diese Funktion ist wichtig in Unternehmen mit hohen eingehenden und ausgehenden Cashflows in Kombination mit niedrigen Gewinnspannen. Beispiele für diese Branchen sind nachgelagerte Öl- und Gasindustrien, führende Akteure sind BP, Shell, Exxon, Total und Masseneinzelhändler wie Walmart, Amazon, H&M, Zara und Home Depot.

Beispielsweise verfügt Goldman Sachs über ein robustes Treasury-Team, um sicherzustellen, dass seine Barmittel so verwaltet werden, dass ihr Wert erhalten bleibt und mehrere Schlüsselrisiken im Zusammenhang mit Änderungen von Zinssätzen, Krediten, Währungen, Rohstoffen und Operationen gemindert werden. Cash Management ist entscheidend, um die finanzielle Stabilität und Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens oder seine Fähigkeit, seinen langfristigen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, zu gewährleisten.

DTCs und ACHs können einigen Organisationen helfen, Geldzuflüsse zu verfolgen. Diese Systeme helfen oft bei der Organisation der Debitorenbuchhaltung (AR) zusammen mit Inkassoquoten.

Höhepunkte

• Unternehmen verwenden Einzahlungsschecks, um ein besseres Cash-Management-System zu haben.

• Automatische Verrechnungsstellensysteme ersetzen Hinterlegungsüberweisungsprüfsysteme, aber einige Unternehmen verwenden weiterhin DTCs für Einzahlungen.

• Einzahlungsschecks sind nicht dasselbe wie Tagesgeld.

• Hinterlegungsschecks (DTC) können ähnlich wie Einzahlungsschecks aussehen, aber sie haben keine Unterschriften darauf.