Cheque de transferencia de depósito
驴Qu茅 es un cheque de transferencia de dep贸sito?
Un banco de cobro designado utiliza un cheque de transferencia de dep贸sito (DTC) para depositar los recibos diarios de una corporaci贸n desde m煤ltiples ubicaciones. Los cheques de transferencia de dep贸sito son una forma de garantizar una mejor gesti贸n del efectivo para las empresas, que cobran efectivo en m煤ltiples ubicaciones.
Los datos son transferidos por un servicio de informaci贸n de terceros desde cada ubicaci贸n, a partir del cual se crean los DTC para cada ubicaci贸n de dep贸sito. Luego, esta informaci贸n se ingresa en el sistema de procesamiento de cheques en el banco de destino para su dep贸sito.
Comprender los cheques de transferencia de dep贸sito
Las empresas utilizan los cheques de transferencia de dep贸sito para recaudar ingresos de m煤ltiples ubicaciones, que luego se depositan en una suma global en un banco u otra instituci贸n. Tambi茅n se denominan giros de transferencia de dep贸sito.
El servicio de informaci贸n de terceros utilizado para transferir los datos lo hace a trav茅s de un banco de concentraci贸n. Un banco de concentraci贸n es la principal instituci贸n financiera de la organizaci贸n, o donde realiza la mayor铆a de sus transacciones financieras. Luego, el banco de concentraci贸n crea DTC para cada ubicaci贸n de dep贸sito, que se ingresa al sistema.
Un cheque de transferencia de dep贸sito se parece a un cheque personal, excepto que "Cheque de transferencia de dep贸sito" est谩 escrito en la parte superior central del anverso del cheque. Estos instrumentos no son negociables y no llevan firma.
Los DTC no deben confundirse con los dep贸sitos a la vista. Las empresas reciben una clave para un buz贸n seguro. Los dep贸sitos, que se colocan en una bolsa con comprobantes de dep贸sito, se dejan en este buz贸n despu茅s del horario comercial. El banco abre el buz贸n por la ma帽ana y deposita el dep贸sito nocturno en la cuenta corriente de la empresa.
DTC vs. Sistemas de C谩mara de Compensaci贸n Autom谩tica (ACH)
Los sistemas basados en DTC han sido reemplazados lentamente por la C谩mara de Compensaci贸n Autom谩tica (Automatic Clearing House, ACH). Los sistemas ACH son sistemas electr贸nicos de transferencia de fondos que generalmente se ocupan de la n贸mina, el dep贸sito directo, los reembolsos de impuestos, las facturas de los consumidores y otros sistemas de pago en los Estados Unidos. Aproximadamente 14,400 millones de dep贸sitos y 10,300 millones de cr茅ditos se realizaron a trav茅s de ACH en 2019, que se consideran m谩s r谩pidos, m谩s baratos y m谩s eficientes .
Las empresas que no son parte de una red ACH a煤n deben usar DTC.
Consideraciones Especiales
Como se se帽al贸 anteriormente, los cheques de transferencia de dep贸sito permiten a las empresas administrar mejor sus entradas. La gesti贸n de tesorer铆a corporativa generalmente est谩 a cargo de un tesorero corporativo. Esta funci贸n es importante en empresas con altos flujos de efectivo entrantes y salientes combinados con bajos m谩rgenes de beneficio. Ejemplos de esas industrias son el petr贸leo y el gas aguas abajo, los principales actores son BP, Shell, Exxon, Total y minoristas masivos como Walmart, Amazon, H&M, Zara y Home Depot.
Por ejemplo, Goldman Sachs tiene un s贸lido equipo de tesorer铆a para garantizar que su efectivo se administre de manera que mantenga su valor y mitigue varios riesgos clave, relacionados con cambios en las tasas de inter茅s, el cr茅dito, la moneda, las materias primas y las operaciones. La gesti贸n del efectivo es fundamental para garantizar la estabilidad y solvencia financiera de una empresa o su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras a largo plazo.
Los DTC y ACH pueden ayudar a algunas organizaciones a realizar un seguimiento de las entradas de efectivo. Estos sistemas a menudo ayudan a organizar las cuentas por cobrar (AR), junto con las tasas de cobro.
Reflejos
Las empresas utilizan cheques de transferencia de dep贸sito para tener un mejor sistema de manejo de efectivo.
Los sistemas de c谩mara de compensaci贸n autom谩tica est谩n reemplazando a los sistemas de cheques de transferencia de dep贸sito, pero algunas empresas contin煤an utilizando DTC para los dep贸sitos.
Los cheques de transferencia de dep贸sito no son lo mismo que los dep贸sitos a la vista.
Los cheques de transferencia de dep贸sito (DTC) pueden parecerse a un cheque de dep贸sito, pero no tienen firmas.
