Depåöverföringscheck

Vad är en depåöverföringscheck?

En depository transfer check (DTC) används av en utsedd insamlingsbank för att deponera de dagliga kvittonen från ett företag från flera platser. Depåöverföringscheckar är ett sätt att säkerställa bättre kontanthantering för företag som samlar in kontanter på flera platser.

Data överförs av en tredjepartsinformationstjänst från varje plats, från vilken DTC:er skapas för varje insättningsplats. Denna information matas sedan in i checkbehandlingssystemet hos destinationsbanken för insättning.

Förstå depåöverföringscheckar

Depåöverföringscheckar används av företag för att samla in intäkter från flera platser, som sedan sätts in i ett engångsbelopp på en bank eller annan institution. De kallas också depåöverföringsutkast.

Den tredje parts informationstjänst som används för att överföra uppgifterna gör det genom en koncentrationsbank. En koncentrationsbank är organisationens primära finansiella institution, eller där den utför majoriteten av sina finansiella transaktioner. Koncentrationsbanken skapar sedan DTC:er för varje deponeringsplats, som läggs in i systemet.

En depåöverföringscheck ser ut som en personlig check, förutom att "Depository Transfer Check" skrivs längst upp i mitten av checkens framsida. Dessa instrument är icke förhandlingsbara och har ingen signatur.

DTC:er ska inte förväxlas med insättningar över natten. Företag får en nyckel till en säker dropbox. Pant, som läggs i en påse med pantsedel, lämnas i denna dropbox efter kontorstid. Banken öppnar inlämningsboxen på morgonen och sätter in insättningen över natten på företagets checkkonto.

DTCs vs. Automatiska clearinghus (ACH) system

DTC-baserade system har långsamt ersatts av Automatic Clearing House (ACH). ACH-system är elektroniska överföringssystem som vanligtvis hanterar löner, direkt insättning, skatteåterbetalningar, konsumenträkningar och andra betalningssystem i USA. Ungefär 14,4 miljarder insättningar och 10,3 miljarder krediter gjordes via ACH under 2019, som anses vara snabbare, billigare och effektivare .

Företag som inte ingår i ett ACH-nätverk måste fortfarande använda felkoder.

Särskilda överväganden

Som nämnts ovan gör depåöverföringscheckar det möjligt för företag att bättre hantera sina inflöden. Företagens kontanthantering sköts i allmänhet av en företagskassör. Denna funktion är viktig i företag med höga in- och utgående kassaflöden i kombination med låga vinstmarginaler. Exempel på dessa industrier är nedströms olja och gas, ledande aktörer är BP, Shell, Exxon, Total och masshandlare som Walmart, Amazon, H&M, Zara och Home Depot.

Till exempel har Goldman Sachs ett robust finansteam för att säkerställa att dess kontanter hanteras på ett sätt som bibehåller dess värde och minskar flera nyckelrisker, relaterade till förändringar i räntor, kredit, valuta, råvaror och verksamhet. Cash management är avgörande för att säkerställa ett företags finansiella stabilitet och solvens eller dess förmåga att uppfylla sina långsiktiga finansiella förpliktelser.

DTC:er och ACH:er kan hjälpa vissa organisationer att spåra kassaflöden. Dessa system hjälper ofta till att organisera kundfordringar (AR), tillsammans med inkassosatser.

##Höjdpunkter

– Företag använder depåöverföringscheckar för att få ett bättre kontanthanteringssystem.

• Automatiska clearinghus-system ersätter kontrollsystem för depåöverföring, men vissa företag fortsätter att använda DTC för insättningar.

– Depåöverföringscheckar är inte samma sak som insättningar över natten.

• Depository transfer checks (DTC) kan se ut som en insättningscheck men de har inga signaturer på dem.