Flutningsávísun innistæðu
Hvað er ávísun á millifærslu innistæðu?
Innheimtuávísun (DTC) er notuð af tilnefndum innheimtubanka til að leggja inn daglegar kvittanir hlutafélags frá mörgum stöðum. Flutningaávísanir á innlánsstofnana eru leið til að tryggja betri fjárstýringu fyrir fyrirtæki sem safna reiðufé á mörgum stöðum.
Gögn eru flutt af upplýsingaþjónustu þriðja aðila frá hverjum stað, þaðan sem DTCs eru búnir til fyrir hvern innborgunarstað. Þessar upplýsingar eru síðan færðar inn í ávísanavinnslukerfið hjá ákvörðunarbankanum til innborgunar.
Skilningur á millifærsluávísunum vörsluaðila
Innlánsflutningsávísanir eru notaðar af fyrirtækjum til að safna tekjum frá mörgum stöðum, sem síðan eru lagðar inn í einu lagi í banka eða annarri stofnun. Þau eru einnig kölluð innlánsflutningsdrög.
Upplýsingaþjónusta þriðja aðila sem notuð er til að flytja gögnin gerir það í gegnum samþjöppunarbanka. Samfylkingarbanki er aðalfjármálastofnun samtakanna eða þar sem hann stundar meirihluta fjármálaviðskipta sinna. Samþjöppunarbankinn býr síðan til DTC fyrir hvern innlánsstað sem er færður inn í kerfið.
Flutningsávísun á innstæðureikningi lítur út eins og persónuleg ávísun, að því undanskildu að „Fyrirfærsluávísun innlánsstofnana“ er skrifað yfir efst á miðju ávísunarinnar. Þessi skjöl eru óviðræðanleg og bera ekki undirskrift.
Ekki má rugla saman DTC við innlán yfir nótt. Fyrirtækjum er afhentur lykill að öruggum dropaboxi. Innstæður, sem eru settar í poka með innborgunarseðlum, eru afhentar í þessum skilakassa eftir opnunartíma. Bankinn opnar afhendingarkassann á morgnana og leggur dagsinnstæðuna inn á tékkareikning fyrirtækisins.
DTCs vs. Sjálfvirk greiðslustöð (ACH) kerfi
DTC-undirstaða kerfum hefur hægt og rólega verið skipt út fyrir Automatic Clearing House (ACH). ACH kerfi eru rafræn millifærslukerfi sem fjalla almennt um launagreiðslur, bein innborgun, skattaendurgreiðslur, neytendareikninga og önnur greiðslukerfi í Bandaríkjunum. Um það bil 14,4 milljarðar innlána og 10,3 milljarðar inneigna voru gerðir með ACH árið 2019, sem eru taldar vera hraðari, ódýrari og skilvirkari .
Fyrirtæki sem eru ekki hluti af ACH neti verða samt að nota DTC.
Sérstök atriði
Eins og fram hefur komið hér að ofan gera ávísanir á millifærslu innlánsstofnana fyrirtækjum kleift að stjórna innstreymi sínu betur. Fjárstýring fyrirtækja er almennt stjórnað af gjaldkera fyrirtækja. Þessi aðgerð er mikilvæg í fyrirtækjum með mikið inn- og út sjóðstreymi ásamt lágum framlegð. Dæmi um þessar iðngreinar eru olía og gas í aftanstreymi, leiðandi aðilar eru BP, Shell, Exxon, Total og fjöldasmásalar eins og Walmart, Amazon, H&M, Zara og Home Depot.
Til dæmis hefur Goldman Sachs öflugt fjármálateymi til að tryggja að reiðufé þess sé stjórnað á þann hátt að það haldi verðgildi þess og dregur úr nokkrum lykiláhættum, tengdum breytingum á vöxtum, lánsfé, gjaldmiðli, hrávörum og rekstri. Fjárstýring er mikilvæg til að tryggja fjárhagslegan stöðugleika og greiðslugetu fyrirtækis eða getu þess til að standa við langtíma fjárhagslegar skuldbindingar sínar.
DTC og ACH geta hjálpað sumum stofnunum að fylgjast með peningainnstreymi. Þessi kerfi hjálpa oft að skipuleggja viðskiptakröfur (AR), ásamt innheimtuhlutföllum.
##Hápunktar
Fyrirtæki nota ávísanir á millifærslu innlánsstofnana til að hafa betra peningastjórnunarkerfi.
Sjálfvirk útjöfnunarkerfi koma í stað innlánsflutningsávísanakerfa en sum fyrirtæki halda áfram að nota DTC fyrir innlán.
Ávísanir á millifærslu innlánsstofnana eru ekki það sama og innlán yfir nótt.
Innlánsflutningsávísanir (DTC) kunna að líta svipað út og innlánsávísanir en þær eru ekki með undirskrift á þeim.
