Depository Transfer Check

Hvad er en Depository Transfer Check?

En depository transfer check (DTC) bruges af en udpeget indsamlingsbank til at deponere de daglige kvitteringer fra et selskab fra flere lokationer. Depotoverførselschecks er en måde at sikre bedre kontantstyring for virksomheder, som indsamler kontanter flere steder.

Data overføres af en tredjeparts informationstjeneste fra hver lokation, hvorfra DTC'er oprettes for hver deponeringslokation. Disse oplysninger indtastes derefter i check-behandlingssystemet i destinationsbanken til indbetaling.

Forstå Depository Transfer Checks

Depository transfer checks bruges af virksomheder til at indsamle indtægter fra flere lokationer, som derefter deponeres i ét engangsbeløb i en bank eller anden institution. De kaldes også depositaroverførselsudkast.

Den tredjepartsinformationstjeneste, der bruges til at overføre dataene, gør det gennem en koncentrationsbank. En koncentrationsbank er organisationens primære finansielle institution, eller hvor den udfører størstedelen af sine finansielle transaktioner. Koncentrationsbanken opretter herefter DTC'er for hvert deponeringssted, som indtastes i systemet.

En depositaroverførselscheck ligner en personlig check, bortset fra at "Depository Transfer Check" er skrevet øverst i midten af checkens forside. Disse instrumenter er ikke til forhandling og er ikke underskrevet.

DTC'er må ikke forveksles med indskud over natten. Virksomheder får en nøgle til en sikret dropbox. Indskud, som lægges i en pose med pantsedler, afleveres i denne dropbox efter åbningstid. Banken åbner drop-boksen om morgenen og indsætter dag-til-dag indbetalingen på virksomhedens checkkonto.

DTC'er vs. Automatic Clearing House (ACH)-systemer

DTC-baserede systemer er langsomt blevet erstattet af Automatic Clearing House (ACH). ACH-systemer er elektroniske pengeoverførselssystemer, der generelt beskæftiger sig med løn, direkte indbetalinger, skatterefusion, forbrugerregninger og andre betalingssystemer i USA. Omtrent 14,4 milliarder indskud og 10,3 milliarder kreditter blev foretaget via ACH i 2019, som anses for at være hurtigere, billigere og mere effektive .

Virksomheder, der ikke er en del af et ACH-netværk, skal stadig bruge DTC'er.

Særlige overvejelser

Som nævnt ovenfor gør depotoverførselschecks virksomheder i stand til bedre at styre deres indstrømning. Corporate cash management ledes generelt af en virksomhedskasserer. Denne funktion er vigtig i virksomheder med høje indgående og udgående pengestrømme kombineret med lave avancer. Eksempler på disse industrier er downstream olie og gas, førende aktører er BP, Shell, Exxon, Total og masseforhandlere som Walmart, Amazon, H&M, Zara og Home Depot.

For eksempel har Goldman Sachs et robust finansteam til at sikre, at dets likvide midler forvaltes på en måde, der bevarer dens værdi og afbøder adskillige nøglerisici, relateret til ændringer i renter, kredit, valuta, råvarer og drift. Cash management er afgørende for at sikre en virksomheds finansielle stabilitet og solvens eller dens evne til at opfylde sine langsigtede finansielle forpligtelser.

DTC'er og ACH'er kan hjælpe nogle organisationer med at spore pengestrømme. Disse systemer hjælper ofte med at organisere debitorer (AR) sammen med inkassosatser.

Højdepunkter

• Virksomheder bruger depositaroverførselschecks for at få et bedre kontantstyringssystem.

• Automatiske clearinghussystemer erstatter depotoverførselschecksystemer, men nogle virksomheder fortsætter med at bruge DTC'er til indlån.

• Depotoverførselschecks er ikke det samme som indskud på natten.

• Depository transfer checks (DTC) kan ligne en indbetalingscheck, men de har ikke signaturer på dem.