Chèque de transfert de dépôt

Qu'est-ce qu'un chèque de transfert de dépôt ?

Un chèque de transfert de dépôt (DTC) est utilisé par une banque de recouvrement désignée pour déposer les reçus quotidiens d'une société à partir de plusieurs emplacements. Les chèques de virement de dépôt sont un moyen d'assurer une meilleure gestion de trésorerie pour les entreprises, qui collectent de l'argent à plusieurs endroits.

Les données sont transférées par un service d'information tiers à partir de chaque emplacement, à partir duquel des DTC sont créés pour chaque emplacement de dépôt. Ces informations sont ensuite saisies dans le système de traitement des chèques de la banque de destination pour dépôt.

Comprendre les chèques de transfert de dépôt

Les chèques de transfert de dépôt sont utilisés par les entreprises pour collecter des revenus à partir de plusieurs emplacements, qui sont ensuite déposés en une somme forfaitaire dans une banque ou une autre institution. Elles sont également appelées traites de transfert dépositaires.

Le service d'information tiers utilisé pour transférer les données le fait par l'intermédiaire d'une banque de concentration. Une banque de concentration est la principale institution financière de l'organisation ou celle où elle effectue la majorité de ses transactions financières. La banque de concentration crée ensuite des DTC pour chaque lieu de dépôt, qui sont saisis dans le système.

Un chèque de transfert de dépôt ressemble à un chèque personnel, sauf que "Chèque de transfert de dépôt" est écrit en haut au centre du recto du chèque. Ces titres sont non négociables et ne portent pas de signature.

Les DTC ne doivent pas être confondus avec les dépôts à vue. Les entreprises reçoivent une clé pour une boîte de dépôt sécurisée. Les dépôts, qui sont placés dans un sac avec des bordereaux de dépôt, sont déposés dans cette boîte de dépôt après les heures ouvrables. La banque ouvre la boîte de dépôt le matin et dépose le dépôt de nuit sur le compte courant de l'entreprise.

DTC par rapport aux systèmes de chambre de compensation automatique (ACH)

Les systèmes basés sur la DTC ont été lentement remplacés par la chambre de compensation automatique (ACH). Les systèmes ACH sont des systèmes de transfert électronique de fonds qui traitent généralement de la paie, du dépôt direct, des remboursements d'impôts, des factures de consommation et d'autres systèmes de paiement aux États-Unis. Environ 14,4 milliards de dépôts et 10,3 milliards de crédits ont été effectués via ACH en 2019, qui sont considérés comme plus rapides, moins chers et plus efficaces .

Les entreprises qui ne font pas partie d'un réseau ACH doivent toujours utiliser les DTC.

Considérations particulières

Comme indiqué ci-dessus, les chèques de virement dépositaires permettent aux entreprises de mieux gérer leurs entrées. La trésorerie d'entreprise est généralement gérée par un trésorier d'entreprise. Cette fonction est importante dans les entreprises avec des flux de trésorerie entrants et sortants élevés combinés à de faibles marges bénéficiaires. Des exemples de ces industries sont le pétrole et le gaz en aval, les principaux acteurs étant BP, Shell, Exxon, Total et les détaillants de masse tels que Walmart, Amazon, H&M, Zara et Home Depot.

Par exemple, Goldman Sachs dispose d'une solide équipe de trésorerie pour s'assurer que sa trésorerie est gérée de manière à maintenir sa valeur et à atténuer plusieurs risques clés, liés aux variations des taux d'intérêt, du crédit, des devises, des matières premières et des opérations. La gestion de la trésorerie est essentielle pour assurer la stabilité financière et la solvabilité d'une entreprise ou sa capacité à respecter ses obligations financières à long terme.

Les DTC et les ACH peuvent aider certaines organisations à suivre les entrées de trésorerie. Ces systèmes aident souvent à organiser les comptes clients (AR), ainsi que les taux de recouvrement.

Points forts

• Les entreprises utilisent les chèques de virement dépositaires afin d'avoir un meilleur système de gestion de trésorerie.

• Les systèmes de chambres de compensation automatiques remplacent les systèmes de chèques de transfert dépositaires, mais certaines entreprises continuent d'utiliser les DTC pour les dépôts.

• Les chèques de transfert de dépôt ne sont pas la même chose que les dépôts à vue.

• Les chèques de transfert de dépôt (DTC) peuvent ressembler à un chèque de dépôt, mais ils ne portent pas de signatures.