진지한 돈
์ฃผํ ๊ตฌ์ ์๋ ๊ณ์ฝ๊ธ, ํด๋ก์ง ๋น์ฉ ๋ฐ ์ง์งํ ๋์ ํฌํจํ ์ด๊ธฐ ๋น์ฉ์ด ์๋ฐ๋ฉ๋๋ค.
์ง์ง ๋์ด๋?
๋์ ์ ์
์ด๋์คํธ ๋จธ๋(earnest money)๋ ๋ณด์ฆ๊ธ์ด๋ผ๊ณ ๋ ํ๋ ์ ๋ถ๊ธ์ผ๋ก ์ฃผํ ๊ตฌ๋งค ์์ฌ๋ฅผ ๋ํ๋ ๋๋ค. ์ง์งํ ๋์ ์ง๋ถํจ์ผ๋ก์จ ๋น์ ์ ๊ตฌ๋งค์ ๋ํด ์ง์งํ๋ค๋ ๊ฒ์ ๋ณด์ฌ์ค๋๋ค.
์ฌ์ฐ์ค์บ๋กค๋ผ์ด๋์ฃผ ์์ด์ผ์ ์๋ Motto Mortgage Simplified์ ์ ์ ๋์ถ ๋ด๋น์ Lee Hunt๋ "๋ง๊ฐ ์, ๋ณธ๊ฒฉ์ ์ธ ๋ณด์ฆ๊ธ์ด ๊ตฌ๋งค์์ ์ฃผํ ๊ตฌ๋งค์ ๋ฐ์๋ฉ๋๋ค."๋ผ๊ณ ์ค๋ช ํฉ๋๋ค.
์ง์งํ ๋์ ์ด๋ป๊ฒ ์๋ํฉ๋๊น?
์ง์งํ ๋ณด์ฆ๊ธ์ ๋ชฉ์ ์ ํ๋งค์์๊ฒ ๊ตฌ๋งค์๊ฐ ์์ ์ ์ ์์ ๋ํด ์ง์งํ๋ค๋ ๊ฒ์ ๋ณด์ฌ์ฃผ๊ธฐ ์ํ ๊ฒ์ด๋ผ๊ณ RE/MAX Around Atlanta์ ์ค๊ฐ์ธ์ธ Bill Golden์ ๋งํฉ๋๋ค.
"๊ตฌ๋งค์๊ฐ ๊ตฌ๋งค ๋ฐ ํ๋งค ๊ณ์ฝ ์กฐ๊ฑด์ ์ค์ํ ์์ฌ๊ฐ ์์์ ํ๋งค์์๊ฒ ์๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค."๋ผ๊ณ Hunt๋ ๋งํฉ๋๋ค.
๋๋ถ๋ถ์ ๊ฒฝ์ฐ ์ ์์ด ์๋ฝ๋ ํ ํ๋ฃจ๋ ์ดํ ์ด๋ด์ ๋ณธ๊ฒฉ์ ์ธ ๋์ ์ ๊ธํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฐ ๋ค์ ๊ทํ์ ํ๋งค์๊ฐ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ๋ง๋ฌด๋ฆฌํ๋ ๋์ ์๊ธ์ ๋ถ๋์ฐ ์ค๊ฐ์ ์ฒด๊ฐ ์์คํฌ๋ก ๊ณ์ ์ ๋ณด๊ดํฉ๋๋ค. ์กฐ์ง์์์๋ ๊ฑฐ๋์์ ๋ถ๋์ฐ ์ค๊ฐ์ธ ์ค ํ ๋ช ์ด, ๋๋ก๋ ๋ณํธ์ฌ๊ฐ ์ค์ ์๊ธ์ ๋ณด์ ํ๊ณ ์๋ค๊ณ Golden์ ๋งํฉ๋๋ค.
์ง์งํ ๋์ด ํ์ํ๊ฐ?
์ค์ ๋์ ๋ฒ์ ์ํด ์๊ตฌ๋์ง ์์ง๋ง ํ์ค ๊ดํ์ด๋ฉฐ "๋๋ค์์ ํ๋งค์๊ฐ ๊ณ์ฝ์ ์๋ฝํ๊ธฐ ์ ์ ๊ทธ๊ฒ์ ์๊ตฌํฉ๋๋ค"๋ผ๊ณ Hunt๋ ๋งํฉ๋๋ค.
๋ณธ๊ฒฉ ๋์ ์ผ๋ง๋ ๋ฃ์ด์ผ ํ ๊น?
๊ทํ๊ฐ ์ง๋ถํด์ผ ํ๋ ์ง์งํ ๊ธ์ก์ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ฃผํ ๊ตฌ์ ๊ฐ๊ฒฉ์ 1%์ด์ง๋ง ๊ฑฐ๋ ์ ํ๊ณผ ๋ ๋์ ์์ฅ์ ํน์ฑ์ ๋ฐ๋ผ ๋ฌ๋ผ์ง ์ ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด, $355,000 ์ฃผํ์ $3,550๋ฅผ ์ ๊ธ์ผ๋ก ์์นํฉ๋๋ค.
"๊ฒฝ์์ด ์น์ดํ ์์ฅ์์ ๋ง์ ๊ตฌ๋งค์๊ฐ ์์ ์ ์ ์์ ๋๋ณด์ด๊ฒ ํ๊ธฐ ์ํด ํจ์ฌ ๋ ๋ง์ ๊ฒ์ ์ ์ํ๊ณ ์์ต๋๋ค."๋ผ๊ณ Golden์ ๋งํฉ๋๋ค. ๋๋ถ๋ถ์ ๋ถ๋์ฐ ๊ณ์ฝ์๋ ๊ตฌ๋งค์๋ฅผ ๋ณดํธํ๊ธฐ ์ํ ์ฐ๋ฐ ์ฌํญ์ด ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋ ๋ง์ ๋์ ๊ฑด๋ค์ฃผ๋ ๊ฒ์ ์๋์ ์ผ๋ก ์ํ์ด ์ ์ต๋๋ค.
"๋ชจ๋ ์ฐ๋ฐ ์ํฉ์ ๋ ์ง์ ์กฐ๊ฑด์ ์๊ฒฉํ ์ฃผ์๋ฅผ ๊ธฐ์ธ์ด๋ ํ ๊ตฌ๋งค์์ ์ง์งํ ๋์ ์์ ํฉ๋๋ค. ๊ณ์ฝ์ ํฌํจ๋์ง ์์ ์ด์ ๋ก ๊ทธ๋ฅ ๋ ๋๋ ค๊ณ ํ์ง ์๋ ํ."๋ผ๊ณ Golden์ ๋งํฉ๋๋ค.
์ ๋ฆฝ๊ธ์ ํ๋ถ๋๋์?
Golden์ "๊ณ์ฝ์ ์์ฑ ๋ฐฉ์์ ๋ฐ๋ผ ํน์ ์กฐ๊ฑด์์ ์ค์ ๊ธ์ก์ ํ๋ถ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค."๋ผ๊ณ ๋งํฉ๋๋ค. "๊ฒ์ฌ ๋๋ ์ค์ฌ ๊ธฐ๊ฐ, ์๊ธ ์กฐ๋ฌ ๋ฐ ๊ฐ์ ํ๊ฐ๋ฅผ ํฌํจํ ๊ณ์ฝ์ ๋๋ถ๋ถ์ ์ฐ๋ฐ ์ฌํญ์ ๊ตฌ๋งค์์ ์ง์งํ ๋์ ๋ณดํธํฉ๋๋ค."
๋ฐ๋ผ์ ์๋ฅผ ๋ค์ด ์ฃผํ ์ ๊ฒ ๋ฌธ์ ๋ก ์ธํด ๊ฑฐ๋๊ฐ ์ฑ์ฌ๋๋ฉด ๋ณธ๊ฒฉ์ ์ธ ๋์ ๋๋ ค๋ฐ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. ๋ค์์ ๋ณด์ฆ๊ธ์ ํ์ํ ์ ์๋ ๋ช ๊ฐ์ง ์ผ๋ฐ์ ์ธ ๊ฒฝ์ฐ์ ๋๋ค.
์ฐ๋ฐ ์๊ธ ์กฐ๋ฌ: ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ด ๊ทํ์ ๋์ถ์ ๊ฑฐ๋ถํ๊ณ ์ฃผํ ๊ตฌ์ ์ ์ํ ์๊ธ ์กฐ๋ฌ์ ๋ฐ์ ์ ์๋ ๊ฒฝ์ฐ์ ์ ์ฉ๋ฉ๋๋ค.
๊ฐ์ ์กฐ๊ฑด: ์ฃผํ ๊ฐ์ ๊ฐ๊ฐ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๊ธ์ก๋ณด๋ค ๋ฎ์ ๋ ์๋ํฉ๋๋ค.
์ฐ์ธก ๊ฒ์ฌ: ๊ฐ์ ๊ฒ์ฌ์์ ๊ทํ๊ฐ ์์ง ๋ชปํ๋ ๋ฌธ์ ๋๋ ๊ทํ์ ํ๋งค์๊ฐ ํด๊ฒฐํ๊ณ ์ ํ์ง ์๋ ๋ฌธ์ ๋ฅผ ๋ฐ๊ฒฌํ๋ ๊ฒฝ์ฐ ๊ทํ๋ฅผ ๋ณดํธํฉ๋๋ค.
๊ทธ๋ฌ๋ ๋ชจ๋ ์ฐ๋ฐ ์ํฉ์ด ์ถฉ์กฑ๋๊ณ ์ฌ์ ํ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์ทจ์ํ๋ฉด ํ๋งค์์๊ฒ ๋ณด์ฆ๊ธ์ ์์ ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ํฝ๋๋ค.
"๊ณ์ฝ์ ๊ทธ๋ฌํ ๊ฒฝ์ฐ์ ์ง์งํ ๋์ด ์ง๋ถ๋๋ ๊ณผ์ ์ ๋ํด ๋งค์ฐ ๊ตฌ์ฒด์ ์ ๋๋ค."๋ผ๊ณ Golden์ ๋งํฉ๋๋ค.
๋ณธ๊ฒฉ ๋ณด์ฆ๊ธ์ ์งํค๋ ๋ฐฉ๋ฒ
๋ค์ ๋ ๊ฐ์ง ๋ฐฉ๋ฒ์ผ๋ก ๊ทํ์ ์ง์งํ ์๊ธ์ ๋ณดํธํ ์ ์์ต๋๋ค.
์ฌ๊ธฐ ์งํ ์ฃผ์ โ ์ก๊ธ ์ง์นจ์ด ํฉ๋ฒ์ ์ธ ์ถ์ฒ์์ ๋ฐ์ก๋์๋์ง ๋จผ์ ํ์ธํ์ง ์๊ณ ์ฃผํ ํ๋งค์์๊ฒ ์ง์ ๊ฑฐ์ก์ ๋์ ์ ๊ณตํ๊ฑฐ๋ ๋ถ๋์ฐ ์ค๊ฐ์ ์ฒด, ๋ณํธ์ฌ ๋๋ ์์ ๊ถ ํ์ฌ์ ์๊ธ์ ์ก๊ธํ์ง ๋ง์ญ์์ค. . ์ฌ๋ฐ๋ฅธ ์ ํ๋ฒํธ๋ก ์ค๊ฐ์ ์ฒด๋ ํ์ฌ์ ์ ํํ์ฌ ์ด๋ฅผ ์ํํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋๋ก๋ ์ฌ๊ธฐ์ฑ ์ด๋ฉ์ผ์ ๊ฐ์ง ์ฐ๋ฝ์ฒ ์ ๋ณด๊ฐ ํฌํจ๋์ด ์์ผ๋ฏ๋ก ์ ํ๋ฅผ ๊ฑธ ๋ ์ฃผ์ํ์ญ์์ค.
์ฐ๋ฐ ์ํฉ์ด ์ด๋ป๊ฒ ์๋ํ๋์ง ์ดํดํ๊ธฐ โ ์ผ๋ถ ๊ตฌ๋งค์๋ ์ ์์ ๊ฒฝ์๋ ฅ์ ๋์ด๊ธฐ ์ํด ์ฐ๋ฐ ์ํฉ์ ํฌ๊ธฐํ๊ณ ์์ง๋ง ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์ค๋จํด์ผ ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ ์ญํจ๊ณผ๊ฐ ๋ฐ์ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ถ๋์ฐ ์ค๊ฐ์ธ์ด๋ ๋ณํธ์ฌ์๊ฒ ๋ชจ๋ ์ฐ๋ฐ ์ํฉ๊ณผ ๊ตฌ๋งค์๋ก์์ ์๋ฌด, ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ๊ทธ๊ฒ์ด ์ฌ๋ฐ๋ฅธ ์ ๋ต์ธ ๊ฒฝ์ฐ ์ฐ๋ฐ ์ํฉ์ ํฌ๊ธฐํ๋ ๊ฐ์ฅ ์ข์ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ํด ์ค๋ช ํ๊ฒ ํ์ญ์์ค.
##ํ์ด๋ผ์ดํธ
๋ณธ๊ธ์ ๊ตํํ ๋ ๊ธ์ก์ ํ๋ถํ๊ธฐ ์ํ ์กฐ๊ฑด์ ๋ช ์ํ ๊ณ์ฝ์๋ฅผ ์์ฑํฉ๋๋ค.
์์ ์ ๋ณธ์ง์ ์ผ๋ก ๊ตฌ๋งค์๊ฐ ๊ตฌ๋งคํ๋ ค๋ ์ฃผํ์ ๋ํ ๋ณด์ฆ๊ธ์ ๋๋ค.
์ ๊ธ์๊ธ์ ๋๋ถ๋ถ ์์ฅ์ ๊ด์ฌ์ ๋ฐ๋ผ ํ๋งค๊ฐ์ 1~10% ์ ๋์ ๋๋ค.
##์์ฃผํ๋ ์ง๋ฌธ
์ ๋ฆฝ๊ธ์ ๋ฐํ๋๋์?
๊ณ์ฝ์์ ๋ฏธ๋ฆฌ ์ ํด์ง ๊ฐ์ ํ๊ฐ ๊ณผ์ ์์ ์ผ์ด ์๋ชป๋๋ฉด ์๊ธ์ ๋๋ ค์ค๋ค. ์ฌ๊ธฐ์๋ ๊ฐ์ ๊ฐ๊ฐ ํ๋งค ๊ฐ๊ฒฉ๋ณด๋ค ๋ฎ๊ฑฐ๋ ์ง์ ์ฌ๊ฐํ ๊ฒฐํจ์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ๊ฐ ํฌํจ๋ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ์ค์ํ ๊ฒ์ ๊ฒฐํจ์ด ๊ณ์ฝ์์ ๋ฏธ๋ฆฌ ๊ฒฐ์ ๋์ง ์์๊ฑฐ๋ ๊ตฌ๋งค์๊ฐ ํฉ์๋ ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ์ฃผํ์ ๊ตฌ๋งคํ์ง ์๊ธฐ๋ก ๊ฒฐ์ ํ ๊ฒฝ์ฐ ์ง์งํ ๋์ด ๋ฐํ๋์ง ์์ ์ ์๋ค๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
์ ๋ฆฝ๊ธ์ ๋ฌด์์ ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๊น?
๋ถ๋์ฐ์์ ๋์ ์ฌ์ค์ ์ง์ ์ฌ๊ธฐ ์ํ ๋ณด์ฆ๊ธ์ ๋๋ค. ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ฃผํ ํ๋งค ๊ฐ๊ฒฉ์ 1~10% ์ฌ์ด์ ๋๋ค. ์ง์งํ ๋์ผ๋ก ๊ตฌ๋งค์๊ฐ ์ฃผํ์ ๊ตฌ๋งคํด์ผ ํ๋ ๊ฒ์ ์๋์ง๋ง ํ๋งค์๋ ๊ฐ์ ๊ณผ์ ์์ ํด๋น ๋ถ๋์ฐ์ ์์ฅ์์ ๋นผ์ผ ํฉ๋๋ค. ์ฑ์คํ ๋์ ์ฃผํ ๊ตฌ์ ์ ๋ํ ์ฑ์คํจ์ ๋ํ๋ด๊ธฐ ์ํด ์์น๋ฉ๋๋ค.
๋์ ์ด๋ป๊ฒ ๋ณดํธํ ์ ์์ต๋๊น?
์ง์งํ ์๊ธ์ ๋ณดํธํ๊ธฐ ์ํด ์ ์ฌ ๊ตฌ๋งค์๋ ์ฌ๋ฌ ์๋ฐฉ ์กฐ์น๋ฅผ ๋ฐ๋ฅผ ์ ์์ต๋๋ค. ์ฒซ์งธ, ๊ตฌ๋งค์๋ ๊ฒฐํจ, ์๊ธ ์กฐ๋ฌ ๋ฐ ๊ฒ์ฌ์ ์ฐ๋ฐ ์ฌํญ์ด ์ ์ฉ๋๋๋ก ํ ์ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ ์ค๋ํ ๊ฒฐํจ์ด ๋ฐ๊ฒฌ๋๊ฑฐ๋ ์๊ธ์ด ํ๋ณด๋์ง ์์ ๊ฒฝ์ฐ ๋ณด์ฆ๊ธ์ด ๋ชฐ์๋๋ ๊ฒ์ ๋ฐฉ์งํฉ๋๋ค. ๋์งธ, ๊ณ์ฝ ์กฐ๊ฑด์ ์ฃผ์ ๊น๊ฒ ์ฝ๊ณ ์ค์ํ์ญ์์ค. ์ด๋ค ๊ฒฝ์ฐ์๋ ๊ณ์ฝ์์ ๊ฒ์ฌ๊ฐ ์ด๋ฃจ์ด์ ธ์ผ ํ๋ ํน์ ๋ ์ง๊ฐ ํ์๋ฉ๋๋ค. ๋ชฐ์๋ฅผ ๋ฐฉ์งํ๊ธฐ ์ํด ๊ตฌ๋งค์๋ ์ด์ ๋ฐ๋ผ ์ด ์กฐ๊ฑด์ ์ค์ํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๋ง์ง๋ง์ผ๋ก ๋ณด์ฆ๊ธ์ด ์ ์ ํ๊ฒ ์ฒ๋ฆฌ๋์๋์ง ํ์ธํ์ญ์์ค. ์ฆ, ๊ตฌ๋งค์๋ ํํ ์ข์ ์ค๊ฐ์ธ, ์์ ๊ถ ํ์ฌ, ์์คํฌ๋ก ํ์ฌ ๋๋ ๋ฒ๋ฅ ํ์ฌ์ ํ๋ ฅํด์ผ ํฉ๋๋ค.