보험 계약자에 대한 손실 및 손실 조정 준비금' 잉여율

보험 계약자 잉여금 비율에 대한 손실 조정 준비금이란 무엇입니까?

보험계약자 잉여금 대비 손실보상적립금 비율은 미지급 손실에 대비한 보험사의 적립금 비율입니다. 여기에는 조사 비용과 부채를 회계 처리한 후 자산 손실에 대한 조정 비용도 포함될 수 있습니다.

보험계약자 잉여금 대비 준비금이라고도 하는 이 비율은 잉여금 1달러가 지원하는 위험을 나타냅니다. 비율은 일반적으로 백분율로 표시됩니다.

보험계약자 잉여금 비율에 대한 손실 및 손실 조정 적립금 이해

보험 회사는 보험에 가입한 보험 클레임에서 발생할 수 있는 잠재적 부채를 충당하기 위해 준비금을 적립해 둡니다. 준비금은 보험사가 일정 기간 동안 직면할 수 있는 손실 추정치를 기반으로 합니다. 이는 준비금이 충분할 수 있거나 준비금이 부채를 충당하지 못할 수 있음을 의미합니다. 필요한 준비금의 금액을 추정하려면 인수한 정책 유형을 기반으로 한 보험수리적 예측 이 필요합니다 .

보험사는 청구를 처리할 때 다음과 같은 몇 가지 목표를 가지고 있습니다. 즉, 그들이 인수하는 정책에 설명된 계약 혜택을 준수하고, 사기 청구의 확산과 영향을 제한하고, 받는 보험료에서 이익을 얻는 것입니다. 보험사는 예상 부채를 충당하기 위해 충분히 높은 적립금을 유지해야 합니다. 보험 계약자 잉여금에 대한 손실 및 손실 조정 준비금 의 비율이 높을수록 보험 회사는 잠재적인 부채를 충당하기 위해 보험 계약자 잉여금에 더 많이 의존하게 됩니다(그리고 지불 불능 상태가 될 위험은 더 커집니다). 제기된 클레임의 수와 범위가 준비금에 적립된 예상 금액을 초과하는 경우 보험사는 클레임을 지불하기 위해 이익을 소진해야 합니다.

규제 기관은 보험 계약자 잉여금 비율에 대한 손실 및 손실 조정 준비금에 주의를 기울입니다. 이는 특히 비율이 높은 경우 잠재적 지급 능력 문제의 지표이기 때문입니다. NAIC( National Association of Insurance Commissioners ) 에 따르면 200% 미만의 비율이 허용 가능한 것으로 간주됩니다. 많은 보험사의 비율이 허용 가능한 것보다 크다면 보험사가 이익을 지불하기에는 준비금이 너무 깊숙이 도달하고 있다는 표시일 수 있습니다.

NAIC의 규제 정보 시스템 (IRIS)은 각 주 내에서 운영되는 보험사의 재정 상태에 대한 분석을 주 보험 부서에 제공하도록 설계된 분석 지급 능력 도구 및 데이터베이스 모음입니다. 많은 주에서 소비자는 해당 지역에서 운영되는 보험사의 IRIS 데이터에 액세스할 수도 있습니다.

이 비율은 해마다 크게 다를 수 있습니다. 높은 비율이 반드시 보험사가 파산하거나 파산할 것이라는 신호는 아닙니다.

보험계약자 잉여금에 대한 손실 및 손실 조정 적립금 실제 비율

연말에 보험 회사는 재무 정보를 보험 규제 기관에 제출해야 합니다. 제출된 보고서의 일부에는 해당 연도의 손실 준비금 및 손실 조정 비용에 대한 변경 사항이 포함됩니다. 또한 피보험자가 소유한 보험증권(또는 회사의 보험계약자 잉여금)에서 잉여금에 변동이 있을 수 있습니다. 손실준비금총액 및 손실조정비용에 변동이 있는 경우, 당해 연도의 보험계약자 잉여금 대비 손실조정준비금 비율도 조정됩니다.

보험사는 청구 평가 및 평가 비용을 포함하여 손실을 보상하기 위해 이 준비금을 따로 적립합니다. 기본적으로 보험사의 장마 펀드와 같습니다. 정부 규제 위원회는 고객에게 약속한 서비스를 제공할 수 없을 것으로 판단되는 경우 회사를 폐쇄하기로 결정할 수 있습니다. 보험 회사는 미래의 손실을 위해 현재의 수입을 따로 떼어 둠으로써 장기간에 걸쳐 보장을 제공할 수 있도록 합니다. 보험 회사가 재무 정보를 보험 규제 기관에 제출하면 해당 규제 기관은 향후 청구 비용을 지불할 수 있는지 확인하기 위해 해당 정보를 평가합니다. 보험계약자 잉여금 대비 손실보상적립금 비율은 기업의 재무건전성을 나타내는 강력한 지표입니다.

하이라이트

• 보험계약자 잉여금 대비 손실보상준비금 비율은 보험회사가 미지급손실에 대비하여 적립한 자산의 금액입니다.

• 보험 회사의 비율이 너무 높으면(보통 백분율로 표시됨) 보험사에 문제가 있음을 나타낼 수 있습니다. 제기된 클레임의 수와 범위가 준비금에 적립된 예상 금액을 초과하는 경우 보험사는 클레임을 지불하기 위해 이익을 소진해야 합니다.

• 이 비율은 규제 기관이 손실을 충당하기 위해 준비금 사용에 너무 많이 의존할 수 있는 보험사를 파악하는 데 도움이 됩니다.