Tap og tjónsaðlögun varasjóður til vátryggingataka' Afgangshlutfall
Hvað er tjóns- og tjónaaðlögunarforði fyrir afgangshlutfall vátryggingartaka?
Tjónasjóður og afgangshlutfall vátryggingataka er hlutfall af varasjóði vátryggjenda sem lagt er til hliðar fyrir ógreidd tjón. Þetta getur einnig falið í sér kostnað við rannsókn og leiðréttingu fyrir tapi á eignum sínum eftir skuldbindingar.
Einnig kallað varasjóður til afgangs vátryggingataka,. hlutfallið gefur til kynna hversu mikla áhættu hver dollar af afgangi styður. Hlutfallið er venjulega gefið upp sem hundraðshluti.
Skilningur á tjóns- og tjónsaðlögun varasjóði að afgangshlutfalli vátryggingartaka
Vátryggingafélög leggja til hliðar varasjóð til að standa straum af hugsanlegum skuldbindingum vegna krafna sem gerðar eru á tryggingar sem þau undirrita. Forðinn er byggður á mati á tjóni sem vátryggjandi gæti orðið fyrir á tilteknu tímabili; þetta þýðir að forðinn gæti verið fullnægjandi eða að forðinn gæti ekki staðið undir skuldbindingum sínum. Mat á því magni varasjóðs sem er nauðsynlegt krefst tryggingafræðilegra áætlana sem byggjast á þeim tegundum trygginga sem eru undirritaðar.
Vátryggjendur hafa nokkur markmið við vinnslu kröfu: tryggja að þeir uppfylli samningsávinninginn sem lýst er í tryggingunum sem þeir undirrita, takmarka algengi og áhrif svikskrarra og græða á iðgjöldum sem þeir fá. Vátryggjendur verða að halda uppi nægilega háum varasjóði til að mæta áætluðum skuldbindingum. Því hærra sem hlutfall tjóna- og tjónaaðlögunarforða er af afgangi vátryggingartaka, því meira treystir vátryggjandinn á afgang vátryggingartaka til að standa straum af hugsanlegum skuldbindingum sínum (og því meiri hætta er á að hann verði gjaldþrota). Ef fjöldi og umfang lýstra krafna fer yfir áætlaða fjárhæð sem lagt er til hliðar í varasjóðnum þarf vátryggjandinn að éta ofan í sig hagnað sinn til að greiða út kröfur.
Eftirlitsaðilar gefa gaum að tap- og tapaðlögunarforða til afgangshlutfalls vátryggingataka vegna þess að það er vísbending um hugsanleg gjaldþolsvandamál - sérstaklega ef hlutfallið er hátt. Samkvæmt National Association of In surance Commissioners (NAIC) er hlutfall undir 200% talið ásættanlegt. Ef fjöldi vátryggjenda er með hærri hlutföll en það sem talið er ásættanlegt gæti það verið vísbending um að vátryggjendur séu að fara of djúpt í varasjóði til að greiða út hagnað.
Reglugerðarupplýsingakerfi NAIC (IRIS) er safn greiningargjaldþolstækja og gagnagrunna sem ætlað er að veita tryggingadeildum ríkisins greiningu á fjárhagsstöðu vátryggjenda sem starfa innan viðkomandi ríkja. Í mörgum ríkjum geta neytendur einnig nálgast IRIS gögn fyrir vátryggjendur sem starfa þar.
Athugið að þessi hlutföll geta verið mjög breytileg frá ári til árs; hátt hlutfall er ekki endilega merki um að vátryggjandi sé eða verði gjaldþrota.
Tap og tjónsaðlögun varasjóður að afgangshlutfalli vátryggingataka í reynd
Um áramót er tryggingafélögum skylt að skila fjárhagsupplýsingum sínum til vátryggingaeftirlitsaðila. Hluti framlagðra skýrslna felur í sér breytingar á varasjóði tjóna og tjónaaðlögunarkostnaðar yfir árið. Einnig geta orðið breytingar á afgangi af vátryggingum í eigu vátryggðs (eða afgangi vátryggingataka félagsins). Ef breytingar verða á brúttóvarasjóði tjóna og tjónakostnaðar yrði hlutfall félagsins í tjónasjóði af afgangi vátryggingataka einnig leiðrétt fyrir það ár.
Vátryggjendur leggja þennan varasjóð til hliðar til að greiða fyrir tjón, þar á meðal kostnað við mat og mat á tjónum. Í meginatriðum er það eins og rigningardagasjóður tryggingafélags. Eftirlitsnefnd getur ákveðið að leggja fyrirtæki niður ef í ljós kemur að ólíklegt er að það geti veitt þá þjónustu sem það hefur lofað viðskiptavinum sínum. Með því að leggja núverandi tekjur til hliðar fyrir framtíðartjón, tryggja tryggingafélög að þau geti veitt vernd yfir langan tíma. Þegar vátryggingafélag sendir fjárhagsupplýsingar sínar til vátryggingaeftirlitsaðila, meta þessir eftirlitsaðilar þær til að ganga úr skugga um að þeir geti greitt fyrir framtíðarkröfur. Tap- og tapaðlögunarforði á afgangshlutfalli vátryggingataka er sterk vísbending um fjárhagslega greiðslugetu fyrirtækis.
Hápunktar
Skaðabótasjóður af afgangshlutfalli vátryggingataka er sú fjárhæð eigna sem vátryggingafélag hefur lagt til hliðar vegna ógreiddra tjóna.
Ef vátryggingafélag hefur of hátt hlutfall - venjulega gefið upp sem prósentu - getur það bent til vandræða fyrir vátryggjanda; ef fjöldi og umfang lýstra krafna fer yfir áætlaða fjárhæð sem lagt er til hliðar í varasjóðnum þarf vátryggjandinn að éta ofan í sig hagnað sinn til að greiða út kröfur.
Þetta hlutfall er til staðar til að hjálpa eftirlitsaðilum að koma auga á vátryggjendur sem kunna að reiða sig of mikið á notkun varasjóðs til að mæta tjóni.
