投保人的损失和损失调整准备金'盈余率

什么是损失和损失调整准备金与投保人的盈余比率？

损失和损失调整准备金与投保人盈余比率是保险公司为未偿损失预留的准备金的比率。这可能还包括调查成本和在计入负债后调整其资产损失的成本。

也称为准备金与保单持有人盈余的比率，该比率表示每美元盈余支持多少风险。该比率通常以百分比表示。

##了解损失和损失调整准备金与保单持有人的盈余比率

保险公司留出准备金，以支付对其承保的保单提出的索赔的潜在责任。准备金是基于对保险公司在一段时间内可能面临的损失的估计；这意味着准备金可能是充足的，或者准备金可能不足以弥补其负债。估计必要的准备金数额需要根据承保的保单类型进行精算预测。

保险公司在处理索赔时有几个目标：确保他们遵守他们承保的保单中概述的合同利益，限制欺诈性索赔的普遍性和影响，并从他们收到的保费中获利。保险公司必须保持足够高的准备金以应付预计负债。损失和损失调整准备金与保单持有人盈余的比率越高，保险公司就越依赖保单持有人盈余来支付其潜在负债（并且其破产的风险就越大）。如果提出的索赔数量和范围超过准备金中预留的估计金额，保险公司将不得不消耗其利润来支付索赔。

监管机构关注损失和损失调整准备金与保单持有人盈余的比率，因为它是潜在偿付能力问题的一个指标——尤其是在比率很高的情况下。根据全国保险专员协会(NAIC) 的说法，低于 200% 的比率被认为是可以接受的。如果许多保险公司的比率高于被认为可接受的比率，这可能表明保险公司可能将准备金投入太深而无法支付利润。

NAIC 的监管信息系统(IRIS) 是一组分析偿付能力工具和数据库，旨在为州保险部门提供对在各自州内运营的保险公司的财务状况的分析。在许多州，消费者还可以访问在那里运营的保险公司的 IRIS 数据。

请注意，这些比率每年都有很大差异；高比率并不一定表明保险公司已经或将要破产。

##损失和损失调整准备金对投保人盈余率的实践

在年底，保险公司必须向保险监管机构提交其财务信息。提交的部分报告包括全年损失准备金和损失调整费用的变化。被保险人拥有的保单盈余（或公司保单持有人的盈余）也可能发生变化。如果损失准备金和理赔费用总额发生变化，公司当年的损失和理赔准备金占保户盈余的比例也将相应调整。

保险公司留出这笔准备金来支付损失，包括评估和评估索赔的成本。本质上，它就像一家保险公司的未雨绸缪基金。如果发现一家公司不太可能提供其向客户承诺的服务，政府监管委员会可以决定关闭该公司。通过为未来的损失留出当前收益，保险公司可以确保他们可以长期提供保险。当保险公司向保险监管机构提交其财务信息时，这些监管机构会对其进行评估，以确保他们能够支付未来的索赔费用。损失和损失调整准备金与保单持有人盈余比率是公司财务偿付能力的有力指标。

＃＃强调

损失和损失调整准备金与投保人盈余比率是保险公司为未偿损失准备的资产金额。
如果保险公司的比率过高（通常以百分比表示），则可能表明保险公司遇到了麻烦；如果提出索赔的数量和范围超过准备金中预留的估计金额，保险公司将不得不消耗其利润来支付索赔。
该比率旨在帮助监管机构发现可能过度依赖使用准备金来弥补损失的保险公司。