지명된 수혜자

지정 수혜자란 무엇입니까?

지명된 수혜자 는 신탁, 보험 증권, 연금 계획 계좌, IRA 또는 기타 금융 상품에서 자산을 징수할 자격이 있는 법적 문서에 의해 결정된 개인입니다. 단일 자산에 대해 여러 명의 이름이 지정된 수혜자가 처분 시 수익금을 공유합니다. 연금 정책과 같은 일부 경우에는 보험 계약자와 지명된 수혜자가 동일인일 수 있습니다.

2020년 1월 초, 트럼프 대통령은 은퇴 강화를 위한 모든 커뮤니티 설정(SECURE) 법안에 서명했습니다. 이 법은 고용주가 401(k) 계획 내에서 투자 옵션으로 연금을 제공하도록 권장합니다.

수혜자 디자인은 복잡할 수 있습니다. 예를 들어, 생명 보험 증권에 특정 수혜자를 지정함으로써 수익금은 유언장 규정의 적용을 받지 않으며 검인 절차의 영향도 받지 않습니다.

지명된 수혜자 이해

수혜자에는 여러 유형이 있습니다.

• 1차 수혜자 : 가장 먼저 혜택을 받는 개인.

• 조건부 수혜자: 주 수혜자가 사망하거나, 소재지를 찾을 수 없거나, 계정 소유자가 사망한 후 자산 수령을 거부하는 경우 계정의 혜택을 받는 개인. A 유언장은 일반적으로 조건부 수혜자가 보험금이나 퇴직 자산을 받기 전에 충족되어야 하는 미리 결정된 조건을 설명합니다.

• 2차 수혜자 : "조건부 수혜자"의 동의어입니다.

지명된 수혜자가 반드시 개인일 필요는 없다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 보험 증권의 지명된 수혜자는 사망자의 유산이 될 수 있으며, 이 경우 실제 수혜자는 유언장에 지정됩니다.

2018년 5월 휴스턴 크로니클은 텍사스 주에 거주하는 개인이 법적으로 자선 단체를 자산 수혜자로 지정할 수 있는 방법을 자세히 설명했습니다. 개인은 먼저 자선단체에 수혜자로 지명되었음을 알려야 합니다. 이 정보는 잘 문서화된 서면 커뮤니케이션 채널을 통해 전달되어야 합니다. 자선 단체는 기금을 청구하기 위해 사망 증명서와 함께 양도인의 은행 세부 정보를 받아야 합니다. 이 경우 의도된 수령인이 IRA 혜택을 청구하기 위해 검인이 필요하지 않습니다.

수혜자는 상속인과 다릅니다. 전자는 유언으로 재산을 징수할 수 있는 권한이 있는 사람이고 후자는 유언장 상속을 통해 재산을 받을 자격이 있는 사람입니다.

지명된 수혜자와 관련된 위험

양도인은 전체 유산 계획 과정에서 수혜자 또는 수혜자의 이름을 공식적으로 지정하는 것이 중요합니다. 또한 많은 재정 고문은 특히 이혼이나 사랑하는 사람의 사망과 같은 중대한 사건 이후에 모든 수혜자 지정을 몇 년마다 검토하고 업데이트할 것을 권장합니다.

##하이라이트

• 1차 수혜자 등 다양한 형태의 수혜자가 있으며, 먼저 줄을 서서 혜택을 받는 개인을 지정합니다.

• 지명 수혜자는 신탁, 보험 증권, 연금 계획 계좌 또는 IRA로부터 자산을 징수할 수 있는 법적 문서에 의해 결정된 개인을 말합니다.

• 수혜자는 개인이 아닌 유산이 될 수 있습니다.

• 조건부 수혜자는 주 수혜자가 자산을 거부하거나 사망하거나 위치를 찾을 수 없는 경우 계정의 혜택을 받을 자격이 있는 개인을 말합니다.